De laatste eindejaarsspecial in deze reeks! En tevens de laatste post van the happy financial van dit jaar. 2017 gaat voor mij in het teken staan van nóg meer financiële tips van mijn kant, nóg meer persoonlijke ervaringen. Maar wat willen jullie weten, waar zijn jullie nieuwsgierig naar? Laat een berichtje achter onder aan deze post en ik kom er bij je op terug!
Na alle eindejaarsspecials waarin ik heb stilgestaan bij het opstellen van een maand- en jaarbudget, een liquiditeitsbegroting en een financieel jaaroverzicht, wil ik nu echt alleen nog maar vooruitkijken. En financieel gezien doe ik dat met sparen. Waar ga ik voor sparen? En hoe pak ik dat aan?
Waar ga ik voor sparen?
Sparen heeft voor mij een doel nodig. Sparen om te sparen, sparen om je spaarrekening te vullen vind ik zinloos. De rente die je krijgt op je spaarrekening is ongeveer gelijk aan een stuiver per jaar, dus daar hoef je het tegenwoordig niet meer om te doen. Bovendien heb ik altijd een doel nodig gehad om te kunnen sparen. Anders had ik het ook zo weer uitgegeven (ik was toch ‘nergens’ voor aan het sparen).
Mijn spaardoel 1: Voor het geval dat
Gelukkig is het hebben en bedenken van een spaardoel helemaal niet moeilijk. Allereerst is het handig om geld te hebben ‘voor het geval dat’. Voor het geval dat: de wasmachine het begeeft, het bed me niet langer mijn comfortabele nachtrust geeft, de bank doorzakt, de koelkast uit de keuken valt (ja, dit kan echt), de vriezer is gaan lekken (ook waar gebeurt) of de auto me aan de kant van de weg zet (gelukkig nog niet aan de hand geweest, afkloppen, want met mijn auto weet je het nooit).
Nu zal niet alles er in één maand de brui aan geven, dus om een volledig bedrag gespaard te hebben voor al deze calamiteiten is overdreven. Ik heb zelf ingezet op twee rampen per maand (stukje kansberekening leert mij dat een wasmachine van 12 jaar oud en een showroommodel vaatwasser die bijzondere geluiden begint te maken, mij het eerst in de steek gaan laten). Hiervoor ga ik dus eerst sparen. Voor iedereen is dit natuurlijk anders en ook mijn ’twee items in de maand regel’ is ook flexibel. Maar kijk op deze manier wel naar de spullen die je hebt en die je eigenlijk ook geen dag kunt missen.
Mijn spaardoel 2: Grote uitgaven
Iedereen heeft wel minstens één hobby of passie die veel (of meer) geld kost. En om daar in te investeren, heb je geld nodig, spaargeld in dit geval. In mijn geval is dat een nieuwe auto. Helaas niet voor mezelf, ik mag nog even doorrijden, maar mijn man heeft de zoekmachines al bijna een jaar aanstaan en ziet iedere keer de auto van zijn dromen aan zijn neus voorbij gaan omdat ik zeg: ‘Nee, daar hebben we geen geld voor’. Daarom is het nu echt tijd geworden om voor een auto te sparen (en omdat zijn auto redelijk ‘op’ is en het dus ook wel nodig is eigenlijk). En hiermee is de auto mijn twee spaardoel, in de categorie ‘grote uitgaven’.
Mijn spaardoel 3: Vakanties
O, how I love holidays! Ik zou serieus geen jaar zonder vakantie kunnen. En dit jaar ga ik daar vooraf voor sparen, om te voorkomen dat september weer zo’n fijne, geldloze maand wordt. Natuurlijk helemaal afhankelijk van je voorkeuren, budget en planning, maar vakanties kosten altijd meer geld dan verwacht. Dus om hier een aparte spaarpot voor op te bouwen, vind ik geen slecht idee.
Hoe ga ik sparen?
Heel eerlijk, ik ben nooit zo van het sparen geweest. Aan de ene kant omdat ik nooit het geld had, aan de andere kant ook omdat het gewoon niet zo in me zit. Dus het sparen heb ik mezelf echt moeten aanleren. En de reden daarvoor is dat ik mijn spaardoelen belangrijker vind dan mijn korte termijn doelen. Dit geldt ook voor mijn ‘in het geval dat’ spaardoelen (picture this: zonder auto zou ik met het OV in plaats van een half uur, anderhalf uur onderweg zijn, dat is een uur minder slaap en ’s avonds een uur minder Netflix, lijkt mij een no go).
De 2016 methode
Dit jaar maakte ik nog het volledig bedrag dat ik iedere maand over had over naar de spaarrekening. Dit deed ik aan de hand van mijn liquiditeitsoverzicht. Ik wist namelijk precies hoeveel er de komende maanden uit ging, dus ook hoeveel ik nog over had om te kunnen sparen.
Heel erg flexibel, maar dat is ook meteen het grootste nadeel. Want als ik zag dat ik op een bepaald moment onder de grens zou gaan zakken in de maand, maakte ik gewoon minder over naar mijn spaarrekening. In plaats van netjes te besparen op laten we zeggen, kleding.
De 2017 methode
Vanaf dit jaar gaat mijn spaarsysteem op de kop, en het wordt nog makkelijker. Iedere maand als ik mijn salaris uitbetaald krijg, maak ik direct een vast bedrag over naar de spaarrekening. Dit kun je instellen op je bankieren app, dus heb ik alvast gedaan. Dit vast bedrag is gebaseerd op een percentage van mijn salaris. Omdat mijn salaris iedere maand redelijk vast is, is mijn spaarbedrag ook iedere maand gelijk. Als je een heel onregelmatig salaris hebt, is het aan te raden zelf een bedrag over te maken naar je spaarrekening op basis van het vooraf bepaalde percentage.
Als je jezelf en je spaarrekening ook ziet als een kostenpost in je financiën, ga je deze ook zo behandelen. En iedere kostenpost zul je moeten betalen. Betaal daarom eerst jezelf uit iedere maand, voordat je er andere dingen mee gaat doen (bijvoorbeeld zoals shoppen, ook essentieel, maar staat toch na je spaarrekening vullen).
Happy (financial) new year!
Ik ben benieuwd hoe dit (financiële) jaar voor mij gaat uitpakken! En ik ben nog benieuwder naar jullie en jullie goede (financiële) voornemens. Voor nu: heel veel plezier vanavond en tot volgend jaar!
