koop nu de Startersbundel

the happy financial hypotheek

Een hypotheek aanvragen voor ondernemers

Een hypotheek aanvragen is vaak een hele klus. Er zijn tal van regels waar je aan dient te voldoen. En wetswijzigingen maken het er allemaal niet makkelijker op. Bovendien ben je dan ook nog eens ondernemer. Hoe werkt het om als ondernemer een hypotheek aan te vragen? Ik zet het voor je op een rijtje. 

Hypotheken voor ondernemers

Het krijgen van een hypotheek als je ondernemer bent is toch heel lastig? Die reactie krijg ik heel vaak als ik met ondernemers spreek. En natuurlijk is het lastig om miljoenen te lenen voor je huis als je net je onderneming gestart bent (die situatie zou ik niet eens willen eerlijk gezegd). Maar er zijn vaak meer mogelijkheden dan je denkt. Welke stappen moet je zetten om als ondernemer een hypotheek aan te vragen? Wil je een checklist downloaden met daarin vijf stappen voor het aangaan van een hypotheek? Download deze op de website van Mistermortgage.nl.

1. Je persoonlijke situatie

Breng allereerst je persoonlijke situatie in beeld. Dit is bij ondernemers een hele belangrijke stap. Als je in loondienst bent, is het vaak eenvoudiger. Je hebt namelijk je loonstrook en je woonwensen. Maar als ondernemer moet je ook nog rekening houden met je ambities van je onderneming en de mogelijkheden in de  toekomst.

Maar schrijf ook je woonwensen op. Wat is het bedrag dat je wilt lenen voor je woning? En wat is het bedrag dat je maandelijks kwijt wilt zijn aan je hypotheek? Denk eraan dat je ook nog moet kunnen leven!

2. Zet je cijfers op een rijtje

Het punt waar ik als financial natuurlijk heel erg happy van word. Zet je jaarcijfers van de afgelopen drie jaar op een rij. Maar maak daarnaast ook een prognose voor de komende jaren. Wat is de verwachting ten aanzien van je omzet? Heb je een jaarlijkse, stabiele omzetstroom? Of werk je op projectbasis? Indien je op projectbasis werkt is het bijvoorbeeld ook belangrijk om duidelijk te hebben welke grote projecten gaan lopen en hoe je een inkomsten stroom kunt garanderen in de toekomst.

De hypotheekverstrekker kijkt hierbij ook goed naar de branche waarin je werkzaam bent. Zo zijn de toekomstperspectieven voor de ene branche rooskleuriger dan voor de ander. Bereid je hierop dus voor als je in een competitieve branche werkzaam bent.

3. Verdiep je in de wet- en regelgeving

Nog zo’n punt waar je als ondernemer waarschijnlijk liever niet aan denkt. Maar het is heel belangrijk om je vooraf te verdiepen in de wet- en regelgeving.

Waarde van je woning

Belangrijke wijzigingen die voor jou van belang kunnen zijn is het maximaal te lenen bedrag. De wet heeft namelijk bepaald dat je maximaal 101% van de waarde van je woning mag lenen. Vanaf 2018 is dit zelfs 100%.

Nationale Hypotheek Garantie

Ook als ondernemer kom je in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Vanaf 1 januari 2017 bedraagt de drempel hiervoor EUR 247.450,-. Hierbij geldt wel dat je minimaal 1 jaar als zelfstandige gewerkt moet hebben om in aanmerking te komen.

Maximaal bedrag op basis van je toetsinkomen

Tenslotte heeft de wet bepaald dat je een maximaal bedrag mag lenen op basis van je toetsinkomen. Als ondernemer is dit natuurlijk een lastiger verhaal dan wanneer je in loondienst bent. De hypotheekverstrekker zal hierbij kijken naar wat je de afgelopen drie jaar hebt verdiend met je onderneming. Hierbij wordt ook beoordeeld of sprake is van een bestendig inkomen als ondernemer.

4. Bereid je bespreking goed voor

Een goede voorbereiding is het halve werk. Zo geldt dit ook voor je bespreking met je hypotheekadviseur. Zorg dat je een hypotheekadviseur hebt die voor jou persoonlijk goed aanvoelt. Je kunt je voorbereiden door het verzamelen van de juiste documenten en het onderbouwen van je hypotheek aanvraag met cijfers.

Documenten

Verzamel de volgende documenten wanneer je een afspraak hebt met je hypotheekadviseur:

  • Jaarrekeningen van de laatste drie jaar van je onderneming (of langer als je al langer actief bent).
  • Als je korter dan drie jaar actief bent als ondernemer, neem dan ook je jaaropgaven mee van je voormalig werkgever.
  • Belastingaangiften en belastingaanslagen van de laatste drie jaar.
  • Uittreksel van de Kamer van Koophandel.
  • Overzicht van de opgebouwde pensioenrechten.
  • Bankafschriften van spaarrekeningen of beleggingsrekeningen.
  • Overzicht van andere verplichtingen of schulden (bijvoorbeeld alimentatie).

Cijfers

Ja, daar zijn ze weer, de cijfers! Om goed te kunnen beoordelen wat je bestendig inkomen is en wat je maximaal kan dragen, heeft je hypotheekverstrekker deze cijfers nodig. Je komt goed over als je de volgende cijfers meeneemt:

  • Business plan van je onderneming.
  • Omzet- en winstscenario’s voor de komende vijf jaar. Maak hierbij verschillende financiële scenario’s. Wat is je minimale verwachting (worst case), wat is je realistische verwachting (normal case) en wat is je ambitieuze verwachting (best case).
  • Overzicht van je vaste zakelijke kosten (huur, afschrijvingen, verzekeringen, boekhouder, geplande investeringen).
  • Kosten voor regulier levensonderhoud (denk dan aan boodschappen, kleding).
  • Overzicht van andere inkomsten (bijvoorbeeld loonstroken en jaaropgave van je partner die in loondienst is).

5. Maak je afspraak

Licht bovenstaande cijfers goed toe tijdens een bespreking met je hypotheekadviseur. Een hypotheekadviseur zit er ook om jou te helpen. Denk niet dat ze lastige vragen stellen om jou te pesten. Uiteindelijk willen ze ook dat je de beste hypotheek krijgt. Maar ze willen natuurlijk ook dat je deze kunt blijven betalen als ondernemer.

En nu?

Heb je nog vragen? Ben jij ondernemer en wil je een hypotheek aanvragen? Loop je hierbij nog ergens tegenaan? Laat het me weten! Wil je een checklist downloaden voor de belangrijkste vijf zaken die je moet regelen voor een hypotheek? Download deze hier.

the happy financial

Nieuwste video's

MKB winstvrijstelling 

Iedere ondernemer in de Inkomstenbelasting ontvangt deze MKB winstvrijstelling. Een vast percentage dat van je winst na ondernemersaftrekposten wordt afgehaald zodat je belastbaar inkomen wordt verlaagd. Hoeveel bedraagt de MKB winstvrijstelling? De MKB winstvrijstelling is een vast percentage van 13,31%. Dit wordt berekend over je winst na ondernemersaftrekposten zoals de startersaftrek en de zelfstandigenaftrek. 

Hoe werkt de MKB winstvrijstelling? De MKB winstvrijstelling wordt voor iedere ondernemer in de Inkomstenbelasting automatisch verwerkt in de aangifte Inkomstenbelasting. Het percentage van 13,31% is een vast percentage en voor iedereen gelijk. 

Wanneer heb je recht op de MKB winstvrijstelling? Je moet ondernemer zijn voor de Inkomstenbelasting. Dat is de enige voorwaarde. Zo hoef je niet te voldoen aan het urencriterium en geldt deze vrijstelling niet alleen voor startende ondernemers. 

Hoe maak je aanspraak op de MKB winstvrijstelling? Deze MKB winstvrijstelling wordt automatisch verwerkt in je aangifte Inkomstenbelasting voor ondernemers. Je hoeft deze niet aan te vragen. Je hoeft ook niet te voldoen aan het urencriterium. 

Hoe verwerk je de MKB winstvrijstelling in je administratie? Je verwerkt de MKB winstvrijstelling niet in je administratie. Je ziet deze terugkomen in de berekening van je aangifte Inkomstenbelasting. Hier hoef je verder niets mee te doen. 

Wil je meer informatie over deze en 18 andere belastingvoordelen voor jou als zzp'er? Dit kun je terugvinden in het e-book 'belastingvoordelen voor zzp'ers' dat je kunt downloaden via thehappyfinancial.com/e-books 

#belastingvoordeel #MKBwinstvrijstelling #zzp #thehappyfinancial

Meer info, templates, e-books en online colleges via thehappyfinancial.com

MKB winstvrijstelling

Iedere ondernemer in de Inkomstenbelasting ontvangt deze MKB winstvrijstelling. Een vast percentage dat van je winst na ondernemersaftrekposten wordt afgehaald zodat je belastbaar inkomen wordt verlaagd. Hoeveel bedraagt de MKB winstvrijstelling? De MKB winstvrijstelling is een vast percentage van 13,31%. Dit wordt berekend over je winst na ondernemersaftrekposten zoals de startersaftrek en de zelfstandigenaftrek.

Hoe werkt de MKB winstvrijstelling? De MKB winstvrijstelling wordt voor iedere ondernemer in de Inkomstenbelasting automatisch verwerkt in de aangifte Inkomstenbelasting. Het percentage van 13,31% is een vast percentage en voor iedereen gelijk.

Wanneer heb je recht op de MKB winstvrijstelling? Je moet ondernemer zijn voor de Inkomstenbelasting. Dat is de enige voorwaarde. Zo hoef je niet te voldoen aan het urencriterium en geldt deze vrijstelling niet alleen voor startende ondernemers.

Hoe maak je aanspraak op de MKB winstvrijstelling? Deze MKB winstvrijstelling wordt automatisch verwerkt in je aangifte Inkomstenbelasting voor ondernemers. Je hoeft deze niet aan te vragen. Je hoeft ook niet te voldoen aan het urencriterium.

Hoe verwerk je de MKB winstvrijstelling in je administratie? Je verwerkt de MKB winstvrijstelling niet in je administratie. Je ziet deze terugkomen in de berekening van je aangifte Inkomstenbelasting. Hier hoef je verder niets mee te doen.

Wil je meer informatie over deze en 18 andere belastingvoordelen voor jou als zzp'er? Dit kun je terugvinden in het e-book 'belastingvoordelen voor zzp'ers' dat je kunt downloaden via thehappyfinancial.com/e-books

#belastingvoordeel #MKBwinstvrijstelling #zzp #thehappyfinancial

Meer info, templates, e-books en online colleges via thehappyfinancial.com

YouTube Video VVVUOE5EY3pBY0NDYkZEV0VFNHNlX2xnLnM5Tm5rWlpzU2tV

MKB winstvrijstelling

the happy financial 11/07/2024 15:02

Misschien vind je deze artikelen ook wel interessant

Wil jij ook direct goed aan de slag als zelfstandig ondernemer?

Download dan hier de startersbundel met het ebook ‘De Praktische Gids voor Startend Ondernemers’ en de 4 meest gebruikte Excel templates. Nu met 35% korting!