Voor veel ondernemers is het een bekend verhaal: je hebt een goedlopend bedrijf, plannen om verder te groeien, maar de bank zegt nee. De traditionele weg naar financiering blijkt vaak een doodlopende straat, vooral voor het midden- en kleinbedrijf. Lex Gielen, oprichter van Capilex en ervaren fintech-ondernemer, weet uit eerste hand hoe groot dit probleem kan zijn – en hij heeft er lessen uit getrokken.
“Ondernemen is plannen maken, maar ook omgaan met tegenslagen”
Als iemand weet hoe je kansen moet zien in moeilijke situaties, is het Lex Gielen wel. Zijn carrière begon met een bedrijf dat ondernemers hielp met factoring – het verkopen van openstaande facturen om snel kapitaal vrij te maken. “Tijdens de coronacrisis zag ik hoe kwetsbaar ondernemers kunnen zijn,” vertelt hij. “Veel bedrijven hadden te weinig reserves om klappen op te vangen. De banken zaten op slot, en ondernemers werden geconfronteerd met betalingsproblemen en oplopende schulden.”.
Het zette Lex Gielen aan het denken. Waarom is er zo weinig flexibiliteit in de financiële wereld? “Ondernemers zijn veerkrachtig. Ze zoeken naar oplossingen, maar die moeten er wel zijn. Ik merkte dat het niet alleen gaat om kapitaal vinden, maar ook om partners die je begrijpen.”
De misverstanden over banken en financiering
Een groot probleem volgens Lex Gielen is dat veel ondernemers nog steeds vertrouwen op banken als dé plek voor financiering. “Banken werken met vaste kaders en risico’s. Als je daar niet in past, houdt het op. Dit geldt vooral voor kleinere bedrijven of voor ondernemingen die tijdelijk minder goede cijfers laten zien. Maar een tijdelijke dip zegt niet alles over de waarde van een bedrijf.”
Een van de grootste misverstanden, volgens Gielen, is dat ondernemers denken dat afwijzing bij de bank het einde van de zoektocht betekent. “Ik zie zo vaak bedrijven met enorm veel potentie die worden afgewezen. Dat is zonde. Daarom moet je verder kijken dan alleen de bank.”.
Van traditionele financiering naar alternatieve oplossingen
Toen Lex Gielen in 2020 Capilex oprichtte, was zijn doel simpel: ondernemers een alternatief bieden dat snel, transparant en begrijpelijk is. “We verstrekken leningen aan het mkb met privévastgoed als onderpand,” legt hij uit. “Het verschil zit in de snelheid en het maatwerk. Ondernemers krijgen niet te maken met ellenlange procedures of vage voorwaarden. Wij beoordelen de aanvraag snel en doen vaak dezelfde dag nog een financieringsvoorstel.”
Daarnaast benadrukt Gielen dat zekerheid voor beide partijen belangrijk is. “Ondernemers gebruiken hun woonhuis als onderpand, wat zorgt voor minder risico’s. Zo kunnen wij flexibel blijven en kunnen zij hun groei financieren zonder vast te lopen.”.
Geloof in je eigen plannen
Wat Gielen ondernemers wil meegeven, is dat ze vertrouwen moeten houden in hun plannen – zelfs als het tegenzit. “Je krijgt te maken met afwijzingen en tegenslagen, dat is onvermijdelijk. Maar wees niet bang om verder te kijken. Er zijn genoeg mogelijkheden voor wie blijft zoeken. Ondernemen gaat over creatief blijven, ook als de traditionele weg je niet verder helpt.”
Capilex wil daar natuurlijk een rol in spelen, maar voor Gielen is de boodschap breder dan alleen zijn eigen bedrijf. “Zoek de juiste partners, blijf kritisch op wie je vertrouwt, maar wees ook niet bang om de sprong te wagen. De grootste fouten worden niet gemaakt door verkeerde beslissingen, maar door helemaal geen beslissingen te nemen.”
Met die houding weet Gielen al jaren zijn weg te vinden in de financiële wereld. Voor ondernemers die hetzelfde pad bewandelen, is dat een waardevolle les.
