Als (startend) ondernemer regel je alles zelf en bepaal je dus ook welke financiële risico’s je wel of juist niet afdekt. Wat veel startende ondernemers vaak over het hoofd zien, is dat die risico’s ook gevolgen kunnen hebben voor hun gezin of andere nabestaanden.
Als je overlijdt, valt je onderneming volledig onder je erfenis. Om je nabestaanden niet achter te laten met financiële zorgen, kun je een overlijdensrisicoverzekering (ORV) afsluiten. Je partner, kinderen of andere nabestaanden krijgen dan een geldbedrag, waarmee zij het weggevallen inkomen kunnen opvangen. Wij lichten toe in welke situaties het wel of niet verstandig kan zijn om deze verzekering af te sluiten.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
In je leven bouw je veel op, bijvoorbeeld samen met een partner en/of kinderen. Zo hebben jullie misschien wel samen een huis gekocht. Als jullie gezamenlijk bijdragen aan het aflossen van de hypotheek, kan het wegvallen van een inkomen na het overlijden van een van jullie beide financiële zorgen opleveren.
Om dit te voorkomen, kun je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten: deze vangt (een deel van) de kosten op met een eenmalige uitkering. Met dit uitgekeerde bedrag bijvoorbeeld de hypotheek (deels) worden afgelost, waardoor de maandelijkse lasten dalen en deze behapbaar blijven voor de nabestaande(n).
Je nabestaanden kunnen het geldbedrag ook besteden aan de studie van je kind, openstaande schulden of de financiële afwikkeling van jouw onderneming.
Het verschil met een begrafenisverzekering
Een overlijdensrisicoverzekering wordt nog weleens verward met een begrafenis- of uitvaartverzekering. Dit zijn echter verschillende verzekeringen: de laatstgenoemde dekt de kosten van een begrafenis of crematie, tot een bedrag dat je zelf kiest.
Je sluit zelf een begrafenisverzekering af voor je eigen begrafenis of crematie, zodat je nabestaanden niet voor de kosten op hoeven te draaien wanneer je overlijdt.
Wanneer sluit je een overlijdensrisicoverzekering af?
Als je samenleeft met je partner en samen bijdraagt aan de kosten voor bijvoorbeeld de hypotheek of jullie kinderen, kan het verstandig zijn om een ORV af te sluiten. Als een van jullie overlijdt, komen de financiële lasten namelijk geheel bij de ander te liggen. Vooral wanneer er niet genoeg inkomen of vermogen is om deze lasten op te vangen, kan een ORV veel financiële zorgen voorkomen.
Wanneer geen overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering is niet altijd noodzakelijk. Het kan bijvoorbeeld overbodig zijn als er voldoende vermogen is opgebouwd, er geen hypotheek meer is, of als je alleenstaand bent.
Daarnaast zijn er enkele nadelen verbonden aan deze verzekering. Zo wordt er alleen uitgekeerd bij overlijden gedurende de looptijd van de verzekering. Na afloop van de looptijd vervalt de dekking: er wordt geen uitkering gedaan bij overlijden buiten de verzekeringsperiode.
Wel of geen overlijdensrisicoverzekering nodig?
Of het nodig is om een ORV af te sluiten, is geheel afhankelijk van jouw situatie als ondernemer. Ben je alleenstaand of leef je samen met je partner, heb je kinderen en/of een hypotheek? Door deze zaken op een rijtje te zetten, kun je een goede afweging maken of het verstandig is.
