Eindejaars-special #3: Hoe stel ik een persoonlijk liquiditeitsoverzicht op?

Een maandelijks en jaarlijks budget maken is één ding, een heel belangrijk ding zelfs. Maar hoe zorg je er nu voor dat je nooit meer bij een kassa staat en de pinautomaat bliept ‘saldo ontoereikend’? Hoe weet je nu op welk moment van de maand de mogelijkheid bestaat om die grotere uitgaven te doen?

Ik gebruik daarvoor een cash flow overzicht, oftewel een liquiditeitsprognose. In deze blog leg ik uit waarom ik het fijn vind om een dergelijk overzicht te gebruiken, hoe ik deze heb opgesteld en hoe je deze zo optimaal mogelijk kunt inzetten. 

Waarom een liquiditeitsoverzicht?

Vanuit je maandelijkse en jaarlijkse budget weet je inmiddels hoeveel je iedere maand overhoudt. Het enige wat hierin niet is opgenomen, is op welke dag bijvoorbeeld je hypotheek wordt afgeschreven, of op welke dag je je salaris krijgt.

In mijn geval, en ik denk dat dat geldt voor een groot deel van jullie, wordt de hypotheek afgeschreven op de eerste van de maand en krijg ik mijn salaris rond de 24e van de maand. Dat zijn ruim drie weken die je moet overbruggen nadat je hypotheek is afgeschreven totdat je weer salaris krijgt. Om te voorkomen dat je bijvoorbeeld een grote uitgave doet vlak voordat je hypotheek wordt afgeschreven, stel je een liquiditeitsoverzicht op.

Maar je kunt je liquide middelen ook voor je laten werken. Zo wordt bijvoorbeeld de creditcard pas vaak aan het einde van de daaropvolgende maand afgeschreven. Hier kun je dus op inspelen. Hoe meer inzicht je hebt in de data van je transacties, hoe makkelijker dit iedere maand wordt. Je weet dus altijd hoeveel geld je nog over hebt en wanneer je het weer kunt uitgeven. Uiteindelijk met als doel dat je je geen zorgen meer hoeft te maken over je huidig saldo op je bankrekening.

Hoe stel ik een liquiditeitsoverzicht op?

Ik heb veel variaties gehad van mijn liquiditeitsoverzicht. Dit begon met een basic Excel overzicht met daarin de  huidige stand van mijn bank, vervolgens een totaaloverzicht van alle verwachte inkomsten en uitgaven. Inmiddels is het een sophisticated overzicht met draaitabellen, watervallen, verticaal zoekfuncties, vergelijkingen en verbandscontroles.

Dat laatste wil ik je nog niet aandoen, dus we beginnen met een eenvoudig Excel model. In de toekomst van the happy financial zal ik verder gaan met deze Excel bestanden en ze verder uitbouwen voor jullie. Maar laten we bij het begin beginnen, zoals ik destijds ook begonnen ben.

  1. Je huidig saldo. Schrijf je verschillende bankrekeningen naast elkaar op, inclusief spaarrekeningen en creditcards.
  2. Transacties. Vanuit je maandelijks budget weet je welke transacties je hebt iedere maand. Begin bij vandaag en schrijf je verwachte transacties op. Als je dus begint op 1 januari, heb je je saldo van je bankrekening, met daarin je eerste uitgaven van die maand, bijvoorbeeld je hypotheek of huur. Schrijf zo nauwkeurig mogelijk op op welke datum geld wordt afgeschreven en waarvoor. Doe dit natuurlijk ook met je inkomsten.
  3. Tel door. Werk vanuit je huidig banksaldo en muteer dit met het bedrag van je transactie (in onderstaande Excel bijlage heb ik de formules er al voor je ingezet). Hiermee zie je dus wat je huidig saldo is op bijvoorbeeld de tiende van de maand op je verschillende bankrekeningen. Dit is je liquiditeitsoverzicht. Je kunt hiermee zo ver doorgaan als je wilt. Of je maakt het alleen voor deze maand, of je trekt hem meteen door voor twee maanden of zelfs een jaar. Maar je liquiditeitsoverzicht is in principe af (niet moeilijk toch?).
  4. Analyseer. Kijk nu naar je liquiditeitsoverzicht. Analyses die ik zelf altijd maak zijn:
    1. Waar ga ik de min in? Ik heb in het bestand aangegeven dat als het banksaldo gedurende de maand onder de nul zakt, deze rood kleurt. En omdat ik niet in het rood kan staan (zie hier waarom niet), is dit foute boel en moet ik actie ondernemen.
    2. Waar kan ik nog schuiven? Met name van belang op het moment dat ik onder mijn minimum zak (zie punt 1). Zijn alle uitgaven vast? Of zijn er ook zaken die ik later kan betalen? Moet ik deze maand een bedrag van mijn spaarrekening overboeken naar mijn lopende rekening?
    3. Hoeveel kan ik sparen? Gedurende de maand heb je op een bepaald punt een minimum bereikt (dat als het goed is meer 0 euro). Dit bedrag boek ik altijd over naar mijn spaarrekening. Ik weet namelijk dat ik dit bedrag deze maand niet meer nodig heb.

Maak je zelf als een liquiditeitsoverzicht of iets dat erop lijkt? Hoe houd jij bij hoeveel geld je nog hebt en hoeveel je nog kunt uitgeven in de rest van de maand?

Excel bestand:

Liquiditeitsoverzicht – the happy financial

En nu?

Gebruik je ook al een soort van liquiditeitsoverzicht? Of gebruik je één van de apps die worden aangeboden van je bank hiervoor? Hoe houd jij overzicht in je financiën?

Follow my blog with Bloglovin

Nieuwste video's

Wil je gaan beleggen met je BV? Dat kan je belastingvoordeel opleveren. 

In deze video een rekenvoorbeeld. 

Bekijk ook het webinar waarin in gesprek ga met Peaks-oprichter Tom Arends: https://youtu.be/Y_VETqzWvYk?si=WLGQZKpjtZcN_NUG

Wil je starten met beleggen bij Peaks? Dat kan: https://fr135.net/c/?si=15102&li=1750672&wi=348695&ws=

Let op: beleggen kent risico's. Je kunt je inleg verliezen. 

#samenwerking #beleggen #peaks #peaksapp #beleggenmetpeaks

———————————————————
💸Meer informatie over the happy financial en mijn blogs (+300) waarin ik financiën leuk en begrijpelijk maak:

✅Blog: http://thehappyfinancial.com
✅Instagram: https://www.instagram.com/thehappyfinancial/
✅LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/marjanheemskerk/
✅TikTok: https://vm.tiktok.com/ZMNXQGb9g/ 
✅Pinterest: https://nl.pinterest.com/happyfinancial/pins/
———————————————————
🔢 Template downloaden? 
https://thehappyfinancial.com/templates/ 
———————————————————
👩🏼‍🏫 Online college volgen? 
Kijk dan hier voor het programma: https://thehappyfinancial.com/online-colleges/
———————————————————
📊Gebruikmaken van e-Boekhouden.nl? Het boekhoudpakket dat ik zelf ook gebruik kun je nu 15 maanden gratis proberen via deze link: https://www.e-boekhouden.nl/thehappyfinancial-special?prtnr=8719-youtube&utm_source=www.thehappyfinancial.nl&utm_medium=affiliate&utm_campaign=clicks.nu-8719&utm_content=youtube
———————————————————
📔Startersbundel: De praktische gids voor startende ondernemers en de 4 meest gebruikte templates voor startend zzp'ers: 
https://thehappyfinancial.com/e-books/ 
———————————————————
💌 Hoi, 
Leuk dat je kijkt! Mijn naam is Marjan Heemskerk en ik blog en vlog over financiën. Aan de ene kant over personal finance, aan de andere kant voor ondernemers. Ik werk sinds 2008 als accountant (registeraccountant) en vanuit die ervaring ondernemers over hun financiën geadviseerd. Mijn doelstelling is om geldzaken leuk en begrijpelijk te maken.

Wil je gaan beleggen met je BV? Dat kan je belastingvoordeel opleveren.

In deze video een rekenvoorbeeld.

Bekijk ook het webinar waarin in gesprek ga met Peaks-oprichter Tom Arends: https://youtu.be/Y_VETqzWvYk?si=WLGQZKpjtZcN_NUG

Wil je starten met beleggen bij Peaks? Dat kan: https://fr135.net/c/?si=15102&li=1750672&wi=348695&ws=

Let op: beleggen kent risico's. Je kunt je inleg verliezen.

#samenwerking #beleggen #peaks #peaksapp #beleggenmetpeaks

———————————————————
💸Meer informatie over the happy financial en mijn blogs (+300) waarin ik financiën leuk en begrijpelijk maak:

✅Blog: http://thehappyfinancial.com
✅Instagram: https://www.instagram.com/thehappyfinancial/
✅LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/marjanheemskerk/
✅TikTok: https://vm.tiktok.com/ZMNXQGb9g/
✅Pinterest: https://nl.pinterest.com/happyfinancial/pins/
———————————————————
🔢 Template downloaden?
https://thehappyfinancial.com/templates/
———————————————————
👩🏼‍🏫 Online college volgen?
Kijk dan hier voor het programma: https://thehappyfinancial.com/online-colleges/
———————————————————
📊Gebruikmaken van e-Boekhouden.nl? Het boekhoudpakket dat ik zelf ook gebruik kun je nu 15 maanden gratis proberen via deze link: https://www.e-boekhouden.nl/thehappyfinancial-special?prtnr=8719-youtube&utm_source=www.thehappyfinancial.nl&utm_medium=affiliate&utm_campaign=clicks.nu-8719&utm_content=youtube
———————————————————
📔Startersbundel: De praktische gids voor startende ondernemers en de 4 meest gebruikte templates voor startend zzp'ers:
https://thehappyfinancial.com/e-books/
———————————————————
💌 Hoi,
Leuk dat je kijkt! Mijn naam is Marjan Heemskerk en ik blog en vlog over financiën. Aan de ene kant over personal finance, aan de andere kant voor ondernemers. Ik werk sinds 2008 als accountant (registeraccountant) en vanuit die ervaring ondernemers over hun financiën geadviseerd. Mijn doelstelling is om geldzaken leuk en begrijpelijk te maken.

YouTube Video VVVUOE5EY3pBY0NDYkZEV0VFNHNlX2xnLlRzNjdlTS01bnJ3

Beleggen in je BV.- een rekenvoorbeeld

the happy financial 23/12/2024 14:27

Meer weten? 

Download hier de template opzij zetten voor je belasting 2025:

https://thehappyfinancial.com/templates

Hier zijn ook de andere templates beschikbaar. 

Of kijk eens bij de voordelige actie bundels met daarin meerdere templates, e-books en online colleges op https://thehappyfinancial.com/bundels

00:00 intro
01:55 stap 1: bereken je winst
04:16 exclusief BTW
05:25 stap 2: je ondernemersaftrekposten
08:18 stap 3: bereken je Inkomstenbelasting
09:21 stap 4: bereken je kortingen
10:00 stap 5: bereken je ZVW
10:46 stap 6: zoveel houd je netto over
11:05 tips en templates

#netto #nettooverhouden #zzp #zzp2025 #belasting #belasting2025 #ondernemen #ondernemers #thehappyfinancial #zakelijk #freelance 
———————————————————
💸Meer informatie over the happy financial en mijn blogs (+300) waarin ik financiën leuk en begrijpelijk maak:

✅Blog: http://thehappyfinancial.com
✅Instagram: https://www.instagram.com/thehappyfinancial/
✅LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/marjanheemskerk/
✅TikTok: https://vm.tiktok.com/ZMNXQGb9g/ 
✅Pinterest: https://nl.pinterest.com/happyfinancial/pins/
———————————————————
🔢 Template downloaden? 
https://thehappyfinancial.com/templates/ 
———————————————————
👩🏼‍🏫 Online college volgen? 
Kijk dan hier voor het programma: https://thehappyfinancial.com/online-colleges/
———————————————————
📊Gebruikmaken van e-Boekhouden.nl? Het boekhoudpakket dat ik zelf ook gebruik kun je nu 15 maanden gratis proberen via deze link: https://www.e-boekhouden.nl/thehappyfinancial-special?prtnr=8719-youtube&utm_source=www.thehappyfinancial.nl&utm_medium=affiliate&utm_campaign=clicks.nu-8719&utm_content=youtube
———————————————————
📔Startersbundel: De praktische gids voor startende ondernemers en de 4 meest gebruikte templates voor startend zzp'ers: 
https://thehappyfinancial.com/e-books/ 
———————————————————
💌 Hoi, 
Leuk dat je kijkt! Mijn naam is Marjan Heemskerk en ik blog en vlog over financiën. Aan de ene kant over personal finance, aan de andere kant voor ondernemers. Ik werk sinds 2008 als accountant (registeraccountant) en vanuit die ervaring ondernemers over hun financiën geadviseerd. Mijn doelstelling is om geldzaken leuk en begrijpelijk te maken.

Meer weten?

Download hier de template opzij zetten voor je belasting 2025:

https://thehappyfinancial.com/templates

Hier zijn ook de andere templates beschikbaar.

Of kijk eens bij de voordelige actie bundels met daarin meerdere templates, e-books en online colleges op https://thehappyfinancial.com/bundels

00:00 intro
01:55 stap 1: bereken je winst
04:16 exclusief BTW
05:25 stap 2: je ondernemersaftrekposten
08:18 stap 3: bereken je Inkomstenbelasting
09:21 stap 4: bereken je kortingen
10:00 stap 5: bereken je ZVW
10:46 stap 6: zoveel houd je netto over
11:05 tips en templates

#netto #nettooverhouden #zzp #zzp2025 #belasting #belasting2025 #ondernemen #ondernemers #thehappyfinancial #zakelijk #freelance
———————————————————
💸Meer informatie over the happy financial en mijn blogs (+300) waarin ik financiën leuk en begrijpelijk maak:

✅Blog: http://thehappyfinancial.com
✅Instagram: https://www.instagram.com/thehappyfinancial/
✅LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/marjanheemskerk/
✅TikTok: https://vm.tiktok.com/ZMNXQGb9g/
✅Pinterest: https://nl.pinterest.com/happyfinancial/pins/
———————————————————
🔢 Template downloaden?
https://thehappyfinancial.com/templates/
———————————————————
👩🏼‍🏫 Online college volgen?
Kijk dan hier voor het programma: https://thehappyfinancial.com/online-colleges/
———————————————————
📊Gebruikmaken van e-Boekhouden.nl? Het boekhoudpakket dat ik zelf ook gebruik kun je nu 15 maanden gratis proberen via deze link: https://www.e-boekhouden.nl/thehappyfinancial-special?prtnr=8719-youtube&utm_source=www.thehappyfinancial.nl&utm_medium=affiliate&utm_campaign=clicks.nu-8719&utm_content=youtube
———————————————————
📔Startersbundel: De praktische gids voor startende ondernemers en de 4 meest gebruikte templates voor startend zzp'ers:
https://thehappyfinancial.com/e-books/
———————————————————
💌 Hoi,
Leuk dat je kijkt! Mijn naam is Marjan Heemskerk en ik blog en vlog over financiën. Aan de ene kant over personal finance, aan de andere kant voor ondernemers. Ik werk sinds 2008 als accountant (registeraccountant) en vanuit die ervaring ondernemers over hun financiën geadviseerd. Mijn doelstelling is om geldzaken leuk en begrijpelijk te maken.

YouTube Video VVVUOE5EY3pBY0NDYkZEV0VFNHNlX2xnLjFMbDJKSjY4SHlv

Hoeveel houd je netto over in 2025?

the happy financial 27/11/2024 16:08

Misschien vind je deze artikelen ook wel interessant

Wil jij ook direct goed aan de slag als zelfstandig ondernemer?

Download dan hier de startersbundel met het ebook ‘De Praktische Gids voor Startend Ondernemers’ en de 4 meest gebruikte Excel templates. Nu met 35% korting!