Hoe kies ik een goed boekhoudpakket

Op gegeven moment gaan de zaken zo goed dat je er niet meer aan ontkomt: Een boekhoudpakket. En die zijn er meer genoeg! Maar hoe kies je nu het boekhoudpakket dat het beste past bij jou en bij je onderneming? Ik geef je mijn tips. 

Van Excel naar boekhoudpakket

Als ondernemer heb je de plicht om een goede administratie bij te houden, die de belastingdienst kan controleren. In welk pakket je dit doet, ben je volledig vrij. Je mag zelfs alles nog op papier doen.

Ik ben zelf mijn administratie gestart in Excel, net als veel collega ondernemers denk ik. En als je een beetje handig bent met Excel, kun je hier een lange tijd mee vooruit. Maar op gegeven moment worden de hoeveelheid transacties te veel of te complex waardoor je vanzelf over wilt stappen naar een boekhoudpakket.

Eisen lijst

Maak eerst een lijst met eisen waaraan je boekhouding dient te voldoen. Enkele basics, die eigenlijk ieder boekhoudpakket hebben, zijn:

Om in de gaten te kunnen houden welke klanten nog niet betaald hebben is een goede debiteurenadministratie ook geen overbodige luxe. Veel software pakketten bieden dit ook aan.

Meer eisen

Kijk vervolgens naar je eigen situatie als ondernemer en waar volgens jou een boekhouding aan dient te voldoen. Ben je veel onderweg? Dan is het handig als je je boekhouding kunt inzien op de telefoon.

Krijg je nog veel facturen van leveranciers binnen? In dat geval kun je het beste een pakket kiezen dat een koppeling heeft met scansoftware.

Heb je een aantal grote klanten of samenwerkingspartners die administratieve verwerking volledig digitaal doen? Overleg dan welk boekhoudpakket een goede koppeling met deze partijen levert.

Let er wel op dat hoe meer eisen je hebt, hoe duurder het pakket vaker wordt. Ook is dit niet bevorderlijk voor het overzicht van je administratie. Kijk daarom eerst naar wat je écht nodig hebt en vul alleen aan wanneer dit iets toevoegt voor jouw bedrijf.

Kosten

Kosten zijn natuurlijk een belangrijk onderdeel ten aanzien van je keuze. Ook hierin zijn voldoende mogelijkheden. Zo is er een groot aanbod aan open source boekhoudpakketten die je gratis kunt gebruiken.

Zijn je eisen hoger, dan kun je zo 80 euro per maand kwijt zijn. Veel software leveranciers bieden de mogelijkheid om het pakket een maand gratis te proberen. Op deze manier kun je zelf uitvinden wat het beste bij je past.

En nu?

Heb jij al een boekhoudpakket? Hoe ben je tot deze keuze gekomen?

the happy financial

Hoe blijf ik positief met een krap budget?

Financieel gezien heb je het momenteel lastig. Je hebt een klein budget en volgens je berekeningen ben je ook nog even bezig met op een houtje bijten. Leuk is anders. Maar hoe zorg je er dan voor dat je positief blijft? Ik geef je mijn persoonlijke tips. 

Crisis in huize Heemskerk

Tijdens de bouw van ons huis hebben we echt elke euro vijf, zes keer moeten omdraaien. Alles wat binnenkwam ging rechtstreeks naar de bouw van ons droomhuis. We hadden een duidelijk doel voor ogen, want over een paar maanden zouden we eindelijk in ons huis kunnen wonen. Én zouden al onze financiële problemen opgelost zijn.

Dat viel eerlijk gezegd vies tegen. De afrekeningen van het huis bleven maar binnenkomen en ik was er klaar mee. Ik wilde wel een keer lekker uit eten of op vakantie. Maar we hadden ook nog een hele bestrating te doen en gordijnen aan te schaffen.

Helemaal niet zielig allemaal, want uiteindelijk was het voor het goede doel. Maar wel om aan te geven dat ik zelf weet hoe het is om een tijdlang te moeten leven onder een heel krap en strak budget. En wat zijn mijn tips uit deze tijd om het toch een beetje gezellig te houden?

1. Waarom doe je dit?

Je bent met een doel begonnen. Dit kan zijn om je droomhuis te bouwen, net als wij. Maar het kan ook zijn dat je je schulden wilt aflossen of aan het sparen bent voor die gave, nieuwe auto. Wat het ook is, het is goed om eens in de zoveel tijd weer helder te hebben waarom je dit doet.

Wat daarbij kan helpen is een foto van je droomauto op je koelkast te plakken. Of de dingen die je als eerste gaat doen als je uit de schulden bent. Zo wordt je dagelijks herinnerd aan jouw doelstelling.

2. Doe gratis en nieuwe dingen

Kijk in je omgeving welke activiteiten er zijn die niets kosten. Ga picknicken, wandelen, fietsen. Het kost allemaal niets, maar je hebt er wel veel plezier van.

Martijn en ik gingen in die periode veel wandelen. We waren buiten, wat altijd goed voor je is. En we konden geen geld uitgeven, want we zaten niet achter een computer (online shopping addiction) of in de stad (nog gevaarlijker, want daar is ook eten).

Nadat ons wij-hebben-echt-geen-stuiver-te-spenderen-periode voorbij was, hebben we wandelschoenen gekocht en we wandelen nog steeds veel. Toch weer een nieuwe hobby ontdekt.

3. Maak er een spelletje van

Soms vallen uitgaven heel erg mee en heb je iets over. Dit geld kun je dan opzij zetten om weer iets leuks van te doen. Zo maakte ik er een sport van om iedere week 10 euro uit te sparen bij het doen van de boodschappen. En op die manier spaarde ik geld uit om een keer te gaan lunchen.

Helemaal leuk als je dit samen doet en een soort van wedstrijd houdt wie het meest geld overheeft aan het eind van de week (en nee, dit is niet heel nerdy!).

4. Het is niet forever

Blijf ook onthouden dat dit echt maar een tijdelijke situatie is. Je hebt namelijk een doel en daarvoor ben je hard aan het sparen. Hierna breken de betere financiële tijden aan.

Wat ik wel heb geleerd in die krappe tijden is dat niet alles in één keer weer goed is als je wél geld hebt. Je moet het zelf leuk maken en houden. Dus zorg ervoor dat je ook in deze periode positief blijft zodat je dit meeneemt naar het moment dat je wel weer wat te besteden hebt.

5. Geef het weg

Dit klinkt misschien heel tegenstrijdig. Maar door ook in je krappe tijd een klein beetje weg te geven aan degene die het nog meer nodig hebben dan jij, voel je je ook een stuk beter. Jij bent maar tijdelijk aan het sparen. Maar er zijn genoeg mensen die hier voor langere tijd mee te maken hebben. Onthoud dat wanneer je aan het klagen bent over die nieuwe stiletto’s die je niet kunt bestellen.

En nu?

Heb jij nog tips om positief te blijven in krappe financiële tijden? Heb je hier zelf al wel eens mee te maken gehad? Laat het me weten!

the happy financial

Budgetteren bij onregelmatig inkomen

Een budget opstellen is vaak een hele klus als ondernemer. Maar het wordt nog lastiger als je op projectbasis werkt en dus vaak te maken hebt met onregelmatig inkomen. Welke tips heb ik dan voor je zodat je alsnog een budget kunt opstellen en weet waar je financieel aan toe bent?

Onregelmatig inkomen

Als startende ondernemer of als je een ondernemer bent die op projectbasis werkt, is geen enkele week hetzelfde. De ene week kom je om in de opdrachten en weet je niet waar je de tijd vandaan moet halen. De volgende week druk je iedere vijf minuten hopeloos op de refresh button van je mail in de hoop dat een nieuwe opdracht binnenkomt.

Dit geldt dan ook voor je inkomsten. Deze kunnen iedere week anders zijn, als dag en nacht. Maar ook dan is het belangrijk dat je inzicht hebt en houdt in je financiën. Een budget opstellen is essentieel voor het krijgen van inzicht in je bedrijfsfinanciën. Maar een onregelmatig inkomen maakt dit wel heel erg lastig. Ik geef je vijf tips om toch een budget te kunnen opstellen.

1. Ga achter debiteuren aan

Een gat in je liquide middelen kan veroorzaakt worden doordat je klanten (debiteuren) te laat betalen. Zorg ervoor dat je je geld eerder binnenkrijgt. Dit kun je doen door:

  • Je betalingstermijn te verkorten. Hanteerde je eerste 30 dagen, zet in het vervolg 14 dagen op je factuur.
  • Analyseer welke debiteuren altijd te laat betalen. Ga hier sneller achteraan. Ervaringen uit het verleden laten zien dat het nodig is.
  • Laat klanten een gedeelte van de factuur vooraf betalen. Voor niets gaat de zon op.
  • Geef klanten een betalingskorting op het moment dat ze binnen 10 dagen betalen (vaak wordt hiervoor 2 a 3 procent gebruikt).

Wil je weten wat je kunt doen als je klanten niet betalen? Lees dan deze blog. 

2. Organiseer je persoonlijke financiën

Ook het op orde hebben van je persoonlijke financiën, zorgt voor rust in je bedrijf. Want als je weet dat je deze maand financieel wel doorkomt, hoef je je ook minder druk te maken om het moeten binnenkomen van nieuwe opdrachten voor je bedrijf.

Houd wel heel goed in de gaten welke transacties er plaatsvinden tussen je bedrijf en je persoonlijke financiën. Schrijf al deze transacties goed op in je beide administraties, ook al ben je zeker van plan om dit binnen no-time terug te storten. Als je één keer iets vergeet, ben je helemaal lost.

Wil je weten hoe je een persoonlijk maandelijks budget opstelt? Lees het in deze blog.

3. Zoek de oorzaak van je schommelingen

Natuurlijk is dit een effect van het werken op projectbasis, maar kan er verder nog een andere oorzaak zijn? Houd je je marketing wel op hetzelfde niveau in drukke tijden zodat er nieuwe opdrachten binnen komen als je het eenmaal rustiger krijgt? Vraag je wel genoeg voor je diensten? Wil je weten hoe je je uurtarief bepaald? Lees dan deze blog.

4. Geef jezelf een loonstrook

Het gevaar van een onregelmatig inkomen, is ook een onregelmatig privé bestedingspatroon. In florerende maanden geef je geld uit als water. Terwijl in de slappe tijd je nauwelijks een droge boterham kunt eten.

Voorkom dit door jezelf salaris te geven uit je eigen bedrijf. Op deze manier maak je het voor jezelf makkelijker om vast budget op te stellen voor je persoonlijke financiën. En dat heeft ook weer zijn voordelen, zie bovenstaand in het tweede punt.

Hoe bepaal je dan je loonstrook? Bekijk wat je loon was volgens je laatste aangifte inkomstenbelasting voorgaand jaar. Deel dit bedrag door twaalf en maak dat iedere maand naar jezelf over.

5. Hou je centen in de gaten

Blijf in de gaten houden waar je geld heen gaat. Door te zien waar je je geld aan uitgeeft, motiveert dit om vast te houden aan het budget dat je voor jezelf hebt opgesteld.

Wil je weten hoe je een budget opstelt?

En nu?

Heb jij een onderneming en loop je tegen onregelmatige inkomsten aan? Hoe ga jij hiermee om? Laat het me weten!
the happy financial

Budget tips voor verhuizen

Ik ben in mijn leven vaak verhuisd. Daardoor ben ik een behoorlijke verhuis expert geworden. Niet alleen wat betreft dozen inpakken, sjouwen en weer uitpakken (daar heb ik ook genoeg tips voor trouwens), maar ook wat betreft je financiën. Wat zijn mijn budget tips voor verhuizingen?

Begin op tijd

Iedere keer als ik wist dat ik ging verhuizen, begon ik meteen met inpakken. Zo heb ik bij de laatste verhuizing drie maanden met ingepakte verhuisdozen in de woonkamer gezeten. Dat is misschien een beetje overdreven, maar waarom werkt dit?

  • Je weet namelijk wat je in huis hebt. Doordat je alles in dozen stopt, vraag je je zelf af: ‘Wil ik dit nog wel meenemen naar mijn nieuwe huis?’ Misschien kun je het namelijk wel beter verkopen. Door op tijd te beginnen met inpakken heb je ruim de tijd om je ongewenste spullen op Marktplaats te zetten. Scheelt veel geld en gesjouw naar je nieuwe huis.

 

  • Zo had ik nog een andere stelregel toen we ruim een jaar in een huurhuis zaten terwijl ons nieuwe huis gebouwd werd. Namelijk alles dat in dozen op zolder stond en binnen dat jaar niet uit de doos was geweest, werd verkocht óf weg gedaan. Als ik die spullen in een jaar niet aangeraakt had, was de kans ook heel klein dat ik dat komende jaren wél zou doen.

 

  • Nog een laatste voordeel van op tijd beginnen met plannen van je verhuizing: Je hebt tijd genoeg om goede dozen bij de supermarkt te halen. Échte verhuisdozen, hoe stevig ook, zijn best prijzig.

Doe zoveel mogelijk zelf

Ik heb praktisch iedere verhuizing in mijn eentje gedaan. En er past veel in een MINI kan ik je vertellen. Omdat mijn verhuizingen altijd relatief gezien in de buurt waren, kon ik een paar keer op een neer rijden. Voor de grote spullen kon ik dan de auto van mijn moeder lenen.

Vraag jezelf dus af of je écht dat verhuisbedrijf nodig hebt of dat je het ook best zelf kunt in een weekend hard werken. Heb je ook nog eens een goede workout te pakken.

Tips voor een verhuisservice

Ga je wél voor een verhuisbedrijf, spreek dan duidelijke tarieven af. Is dit per uur, of per verhuisde doos? En hoe zit het met de gereden kilometers? En sjouwen ze de spullen ook de trap op of wil je een verhuislift huren? En scheelt het om op een andere dag dan zaterdag te verhuizen? Natuurlijk wel makkelijk dat je geen dag vrij hoeft te pakken, maar misschien zijn de kosten voor de verhuizers wel een stuk hoger. Allemaal dingen om vooraf te bespreken.

Probeer zoveel mogelijk over te laten nemen door de kopers of nieuwe huurders

Als je gaat verhuizen zit je er echt niet op te wachten om het laminaat van de vloer af te halen of de gordijnen van het plafond te trekken uit je oude huis. Probeer daarom altijd goed te onderhandelen met de kopers of nieuwe huurders. Kleine kans dat je dit gaat recyclen in je nieuwe woning.

Houd rekening met je budget

Stel vooraf een budget op voor je verhuizing. Houd hierbij niet alleen rekening met de kosten van de verhuizing zelf en het inrichten van je nieuwe huis. Maar vergeet ook zeker niet dat je bijvoorbeeld borg terug kunt krijgen van je oude woning. Of dat je een afrekening krijgt van energie en water.

En nu?

Wil je gebruik maken van een handige verhuischecklist? Heb jij nog tips voor budget vriendelijk verhuizen? Ben je onlangs verhuisd? Laat het me weten!

the happy financial

Hoge kosten als ondernemer? Niet met deze 5 tips!

Als ondernemer ben je de hele dag bezig om nieuwe klanten binnen te halen, opdrachten uit te voeren. Je omzet groeit, maar als je kosten net zo hard stijgen, zul je onder aan de streep niet zoveel overhouden. 

In deze blog geef ik je 5 praktische tips om je dagelijkse kosten zo laag mogelijk te houden. Met natuurlijk als doel om zoveel mogelijk over te houden na een maand hard werken.

1. Gebruik zoveel mogelijk gratis software

Of het nu gaat om je boekhouding, het maken van facturen, het ontwerpen van flyers, maak zoveel mogelijk gebruik van gratis software. Software leveranciers bieden hun diensten vaak gratis aan tot je een bepaalde omvang bereikt. Zo lang je kunt profiteren van deze gratis software, zeg ik: doen!

2. Bied ruildiensten aan

Krap bij kas, maar wel een website update nodig? En ben je bijvoorbeeld fotograaf? Spreek dan af dat je een website update krijgt in ruil voor een mooie reportage.

Let er wel op dat de diensten die je ruilt van ongeveer dezelfde waarde zijn. Maar dit is zeker een mooie manier om te krijgen wat je nodig hebt voor je bedrijf zonder daadwerkelijk geld uit te geven.

3. Onnodige marketing uitgaven

Er zijn een groot aantal bedrijven die het hebben weten te maken zonder een gigantisch marketing budget. Met nul uitgaven kun je via social media de aandacht krijgen voor je product of dienst. Ja, dit kost heel veel tijd en energie. Maar het scheelt je wel ontzettend veel.

Doe je een giveaway? Zorg dan dat je bedrijven in de regio dit laat sponsoren.

4. Huur geen kantoor ruimte

Een kantoorruimte huren in je eentje is zeker in het begin geen must. Wil je wel het gevoel van collega’s om je heen? Ga dan naar een co-working space. Deze zijn vaak gratis en je leert er weer nieuwe mensen kennen.

Een grote, mooi ingerichte kantoor ruimte is natuurlijk hartstikke fijn. Maar reken maar eens uit wat het je scheelt in de maand als je hierop kunt besparen.

5. Ontdek de mogelijkheden van co-sharing

Co-sharing op het gebied van auto’s is hartstikke hip. Je hebt alleen een auto op het moment dat je hem nodig hebt en betaalt er dan ook alleen voor wanneer je hem nodig hebt. Doei dure auto voor de deur.

En nu?

Welke tips heb jij nog? Welke kosten vind je zelf heel hoog als ondernemer? Laat het me weten!

Nieuwsbrief inschrijfformulier april 2017
Nieuwsbrief inschrijfformulier april 2017

5 Budget tips voor je bruiloft

Het bruiloft seizoen is weer in aantocht. In de lente en zomer zijn er weer heel veel gelukkige stellen die elkaar het ja-woord gaan geven. 

Een super spannende dag die je voor altijd bijblijft. Zelf ben ik dit jaar zes jaar getrouwd met Martijn. En als happy financial geef ik je natuurlijk mijn budget tips.

Ik zou willen dat ik een aantal van deze tips toen al wist, had me flink wat centen gescheeld.

1. Kies een handige dag

Iedereen weet denk ik wel dat maandag trouwen op het gemeentehuis gratis is. Super budget friendly, maar als je toch liever op een andere dag trouwt, denk dan goed na over de dag.

Kies je bijvoorbeeld een zaterdag dan is alles duurder, écht alles. Locatie, catering, make-up, auto.

Wat dacht je van de donderdag voor goede vrijdag? Een groot deel van Nederland is de dag erna vrij en donderdagen zijn zeker een stuk goedkoper.

2. Vermijd het hoogseizoen

Net als vakanties, zijn ook huwelijken in het hoogseizoen duurder. Kies je een datum aan het begin of eind van het trouw seizoen en je betaalt stukken minder.

3. Blijf niet verkassen

Het huren van twee locatie voor twee keer twee uur is vaak duurder dan het huren van één locatie voor één keer vier uur.

Houd je je receptie en feest op dezelfde locatie, scheelt dit in de kosten voor je locatie.

4. Begin op tijd met plannen

Iets wat ik zelf absoluut niet gedaan heb (oeps), maar waarvan ik hoor dat dit echt werkt. Hoe korter de tijd is tot dé dag, hoe meer je gaat betalen.

Ik was natuurlijk veel te laat en denk dat ik daardoor meer betaald heb dan ik anders gedaan zou hebben.

5. Doe lekker wat je zelf wil

Dit heb ik zeker gedaan op mijn eigen bruiloft. Ik heb niks gedaan omdat iets ‘hoort’, maar heb gewoon de bruiloft gepland zoals Martijn en ik dat graag wilden.

Op deze manier geef je in ieder geval het geld uit aan dingen die jij belangrijk vindt en niet die andere belangrijk vinden (of menen belangrijk te vinden). En dat je een mooie dag hebt samen met je grote liefde is toch hét belangrijkste van de dag?

Nog meer tips?

Ben je al getrouwd en heb je nog meer tips? Of sta je op het punt om te trouwen en kun je nog meer tips gebruiken? Laat het me weten!
Nieuwsbrief inschrijfformulier april 2017

Belastingdienst toeslagen

In mijn blogs schrijf ik vaak over belastingvoordelen. Hoe kun je belasting besparen? Hoe zorg je ervoor dat je zo min mogelijk belasting hoeft te betalen? Voor zowel jouw persoonlijk als voor ondernemers. Maar soms krijg je gewoon geld van de belastingdienst. In dat geval heet het toeslagen. Ik zet ze hier voor je op een rijtje, inclusief de voorwaarden en attentie punten. 

Soorten toeslagen

Ik wilde deze blog in eerste instantie beginnen met: toeslagen zijn super easy, je krijg geld van de belastingdienst, een en al feest! Maar toen ging ik op onderzoek uit en bleek dat dus tegen te vallen. En niet zo’n beetje ook.

Bij het aanvragen van toeslagen heb je namelijk te maken met diverse voorwaarden waar je aan moet voldoen. Met name ten aanzien van je maximaal vermogen en je maximaal inkomen. Ik heb me uren rot gezocht voordat ik dit een beetje in kaart had.

Dus: toeslagen van de belastingdienst is zeker niet eenvoudig en je moet er echt wel wat voor doen. Maar dat neemt niet weg dat het zeker de moeite waard is (als je voldoet aan de voorwaarden dan).

Zorgtoeslag

De eerste toeslag variant is gemaakt als tegemoetkoming in de kosten voor je zorgverzekering. Je zorgverzekering is een verplichte verzekering voor iedereen en zeker niet een van de goedkoopste verzekeringen. Deze zorgtoeslag geldt alleen voor Nederlandse zorgverzekeringen.

Huurtoeslag

Als je in een huurwoning woont, heb je recht op huurtoeslag. Hierbij is het wel van belang dat het gaat om een zelfstandige woonruimte en dat je een huurovereenkomst hebt getekend. Ook dien je bij de gemeente op dat adres ingeschreven te staan. Als je de huurprijs van je woning doorgeeft aan de belastingdienst, reken je ook de servicekosten mee. Hiervoor wordt maximaal 48 euro meegerekend en het gaat alleen om servicekosten voor gemeenschappelijke ruimten. Daarnaast geldt een maximale rekenhuur van 710 euro (18-23 jaar: 414 euro). Aan de andere kant is er ook een minimale huurgrens van 223 euro.

Kinderopvangtoeslag

Als je kinderen hebt die naar de kinderopvang gaan, kun je kinderopvangtoeslag aanvragen. De kinderopvangtoeslag ontvang je van de Sociale Verzekeringsbank. Per kind kun je voor maximaal 230 uur kinderopvangtoeslag krijgen. Daarnaast is sprake van een maximumuurtarief dat vergoed wordt. Dit bedrag wordt ieder jaar vastgesteld en bedraagt voor 2017 7,18 euro voor dagopvang en 6,69 voor buitenschoolseopvang in een kindercentrum. Bij een gastouder zijn deze uurtarieven voor beide 5,75 per uur. Als je meer betaalt, krijg je over het meerdere geen kinderopvangtoeslag.

Daarnaast geldt dat je zoon of dochter naar een geregistreerde kinderopvang dient te gaan waarmee je een contract hebt afgesloten.

Kindgebonden budget

Naast de kinderbijslag kun je recht hebben op kindgebonden budget. Dit budget is afhankelijk van de hoogte van je inkomen, de leeftijd van je kinderen en hoeveel kinderen je hebt.

the happy financial belastingdienst toeslagen

Wat zijn de voorwaarden?

Voor de vier verschillende toeslagen gelden verschillende regels. Maar voor alle vier de toeslagen gelden de volgende minimale eisen:

  • Je bent minimaal 18 jaar of ouder;
  • Je (gezamenlijk) inkomen en / of vermogen komt niet boven het drempelbedrag. Deze drempelbedragen zijn voor de verschillende toeslagen anders. Ik heb ze hieronder voor je op een rijtje gezet.
Drempelbedragen 2017 
     
Zorgtoeslag Zonder toeslagpartner Met toeslagpartner
Maximaal jaarinkomen  27.857  35.116
Maximaal vermogen  107.752  132.752
Huurtoeslag
Maximaal jaarinkomen  22.200  30.000
Maximaal vermogen  25.000  50.000
   
Kinderopvangtoeslag
Maximaal jaarinkomen  nvt  nvt
Maximaal vermogen  nvt  nvt
Kindgebonden budget
Maximaal jaarinkomen  20.109  20.109
Maximaal vermogen  107.752  132.752

Waar moet ik op letten?

De drempelbedragen wijzigen ieder jaar. Op de website van de belastingdienst staan altijd de meest actuele bedragen. De bedragen zoals in bovenstaande tabel opgenomen, zijn van toepassing voor 2017.

Geef wijzigingen in je inkomen of dat van je partner direct door aan de belastingdienst. Ook als je bijvoorbeeld wel te maken krijgt met een toeslagpartner, of juist niet meer, is het van belang dit door te geven. Doe je dit niet of te laat, dien je het te veel ontvangen bedrag aan het eind van het jaar gewoon terug te betalen. Gelukkig mag dit wel in termijnen, maar ideaal is het natuurlijk niet.

Praktische zaken

Nog even wat praktische zaken op een rijtje:

  • De toeslagen krijg je vooruitbetaald. Op de 20e van iedere maand (de toeslag van maart 2017 krijg je dus op 20 februari 2017 uitbetaald).
  • Toeslagen over 2016 kun je nog tot 1 september 2017 aanvragen.
  • Wijzigingen in je situatie dien je binnen vier weken door te geven aan de belastingdienst. Dit geef je door via mijntoeslagen.nl

En nu?

Op de website van de belastingdienst (toeslagen.nl), kun je een proefberekening maken voor de verschillende toeslag vormen.

Follow my blog with Bloglovin

Eindejaars-special #2: Hoe stel ik een persoonlijk jaarlijks budget op?

Het tweede deel in de eindejaars-specials van 2016! In mijn (lange) blog van gisteren vertelde ik hoe je een persoonlijk maandbudget opstelt. Ik hoop dat dit nog een beetje is blijven hangen. Je hebt nu een veel beter inzicht in je financiën en stelt maandelijks je eigen budget op. Door een budget op te stellen voor een geheel jaar ga je nog een stap verder.

 

Wat is het doel van je jaarbudget?

Bedenk vooraf goed wat het doel is van je jaar budget. Wil je weten hoe lang het duurt voordat je genoeg gespaard hebt voor je nieuwe auto? Wil je zeker weten dat je iedere maand goed uitkomt met je financiën? Wil je een bepaald bedrag opzij kunnen zetten voor je nieuwe huis?

 

Het hebben van een specifiek doel helpt je heel erg met het bepalen en het volhouden van je budget. Het is heel fijn als je iedere maand een bepaald bedrag over hebt, maar als je er geen doel voor hebt, voelt het vrij nutteloos. En met de huidige rentestanden, waar je zelfs gaat betalen voor je spaargeld, is het ook echt nutteloos.

 

Ik stel zelf aan het begin van het jaar een aantal doelen op. Dat varieert ieder jaar weer van grote uitgaven zoals een nieuw tuinhuis of kleinere investeringen zoals een nieuwe telefoon. Hiervoor maak ik investeringspotjes waarin ik iedere maand een bepaald bedrag reserveer.

 

Als ik in een jaar meerdere potjes heb, zorg ik ervoor dat eerst potje 1 vol is, zodat ik dat kan aanschaffen. Hierna ga ik door naar potje 2. Want als je tegelijkertijd spaart voor vijf verschillende potjes, gaat het erg lang duren voordat de eerste vol is. En je wilt natuurlijk wel een keer kunnen genieten van je gespaarde saldo.

 

Wanneer stel ik een jaarbudget op?

De meest voor de hand liggende tijd om een budget op te stellen is aan het begin van het jaar, dus in januari. Het begin van het jaar is altijd een mooi moment voor een frisse start, met goede voornemens en de kans om het nu echt anders te gaan doen. Maar eerlijk gezegd: ik zou nu niet gaan zitten wachten met het opstellen van je jaarbudget. Want als je het nu niet doet, doe je het in januari waarschijnlijk ook niet.

 

Begin daarom ook vandaag met het opstellen van je jaarbudget (wat is nou een betere besteding van je kerstvakantie?). Hierbij kun je ervoor kiezen om een budget op te stellen vanaf deze maand en dan 12 maanden vooruit. Of je maakt een budget vanaf deze maand tot en met december. Je begint dan in januari weer met een nieuw jaarbudget voor 12 maanden. Zo heb je in januari toch een beetje dat ‘frisse-start-gevoel’.

 

Hoe stel ik een budget op

Je weet al hoe je een maandbudget opstelt (zie hiervoor mijn eerdere blog). Doe dit maandbudget maal 12 en je hebt je jaarbudget. C’est tout. Oké niet helemaal waar, anders zou dit ook de korste blog zijn uit de geschiedenis van the happy financial.

 

Ten opzichte van je maandelijks budget dien je om te komen tot je jaarbudget rekening te houden met een paar dingen. Om te beginnen met de inkomsten (wederom helaas ook weer de kortste lijst).

 

Inkomen

Als je in loondienst bent krijg je vaak in mei of juni je vakantiegeld uitbetaald. Dit is 8% van je jaarloon. Om dit bedrag te benaderen pak je een half netto maandloon en tel dit bij je salaris van mei of juni op.

Ben je een geluksvogel met een bonus of een dertiende maand? Neem dit bedrag ook op in je jaarbudget. Voor je bonus zou ik rekening houden met een minimum bedrag, reken jezelf niet rijk, daarmee kom je aan het eind van het jaar bedrogen uit en je wilt toch niet weer die struisvogel zijn, toch?

 

Uitgaven

Vaste lasten

Vanuit je vaste lasten komen ieder jaar weer verrassingen naast je vaste maandelijkse lasten. Zo vindt een afrekening plaats van je gas, water en licht. Deze afrekening vindt plaats op het moment dat je het contract bent aangegaan. Dit is dus niet altijd aan het eind van het jaar. Als je bijvoorbeeld in juni in je huis bent getrokken, kun je in de afrekening ook in juni verwachten.

 

Helemaal erg vind ik de brief die je jaarlijks van de gemeente krijgt met daarin de gemeentelijke belastingen. Deze krijg je in februari en betaal je voor eind april. Het heeft bij mij twee jaar geduurd voordat ik deze vreselijke post ingecalculeerd had in mijn budget. Hierin kwam mijn inner-struisvogel toch weer naar boven drijven.

 

Variabele lasten

De vakanties zijn ieder jaar weer een grote kostenpost. Ik heb zelfs dit jaar nog de fout gemaakt om het budget voor mijn vakantie in te stellen in de maand waarin ik vakantie had. Vrolijk ging ik appartementen boeken en kwam erachter dat ik het merendeel vooruit diende te betalen. AirBnB dien je bijvoorbeeld geheel vooruit te betalen op moment van boeken, maar ook vliegtickets is zo’n zelfde feest. Vanaf februari liep ik daarom al achter op mijn jaarbudget en als echte financiële nerd was ik hier toch wel van slag. Misschien heb jij daar minder last van, maar zet toch maar aan het begin van het jaar geld opzij voor je welverdiende holiday.

 

En nu?

Aan de slag! Wacht niet te lang met het opstellen van je jaarbudget. Zoals je ziet is de stap vanuit een maandbudget naar een jaarbudget erg klein. Heel moeilijk is het dus niet. Maar het geeft je zoveel meer inzicht, maar ook vooral veel voldoening dat je weet hoe je er financieel over een paar maanden voor staat. En wanneer je die grote uitgaven kunt doen die je al jaren wilden doen. Dus: aan de slag en laat je me weten hoe het gaat? Welke categorieën gebruik je zelf nog meer?

Follow my blog with Bloglovin

Eindejaars-special #1: Hoe stel ik een persoonlijk maandelijks budget op?

De eerste eindejaars-special in deze serie van 2016! Om het jaar goed af te kunnen sluiten schrijf ik tussen kerst en oud & nieuw, tussen de kerstkransen en oliebollen door, iedere dag een blog over je persoonlijke administratie. We starten vandaag met het opstellen van een persoonlijk maandelijks budget zodat je 2017 financieel goed kunt beginnen. Warning: Pak er een lekkere kop thee bij, want het stuk is lang!

In een van mijn eerdere blogs heb ik verteld hoe ik inzicht heb gekregen in mijn financiën door het bijhouden van al mijn transacties. In deze eindejaarsspecial ga ik nog een stap verder en laat ik je zien hoe ik een maandelijks budget opstel.

Vanuit transacties naar overzicht

Vanuit het inzicht, het opschrijven van al je in- en uitgaven is het relatief eenvoudig om een persoonlijk maandelijks budget op te stellen. Je weet inmiddels wat er in een maand in en uitgaat. En als je dat nog niet in beeld hebt, lees dan mijn vorige blog hierover (het is echt heel easy).

Als het goed is heb je inmiddels een overzicht van al je in- en uitgaven dat er zo uit ziet:

Datum Bedrag Omschrijving Hoofdcategorie Subcategorie
30-9-2016  -97,96 Boodschappen Albert Heijn Variabele lasten Boodschappen

In deze blog licht ik de belangrijkste categorieën toe die ik zelf in mijn persoonlijk maandelijks budget heb staan en geef verdere tips hoe je deze categorieën kunt omzetten in een maand budget.

Hoe maak ik een overzicht?

Nadat je een tijdje alle transacties hebt opgeschreven, heb je een goed beeld gekregen van al je inkomsten en uitgaven. Vaak zitten er niet heel veel mutaties in de maanden, dus als je een overzicht hebt waarin je een volledige maand hebt opgenomen, kun je een maandelijks budget opstellen.

Pak het schema erbij met al je kosten op totaalniveau voor de gehele maand (zie voor het Excel bestand, mijn eerdere blog). Ga nu per categorie na of de werkelijke kosten voor deze maand gelijk zijn aan de kosten die je verwacht voor komende maand. Vind je dat je te veel hebt uitgegeven aan boodschappen? Schrijf dan een lager bedrag op, een bedrag dat volgens jou realistisch is. Vaste kosten zullen iedere maand gelijk zijn, zo zitten er geen mutaties in je hypotheek. Schrijf dit bedrag op in de kolom ernaast. Dit bedrag is je budget. Tel nu weer al je inkomsten bij elkaar op en tel al je uitgaven bij elkaar op. Het saldo hiervan is wat je maandelijks verwacht over te houden.

Hierbij een voorbeeld van hoe dit eruit ziet (Excel bestand is onderaan opgenomen zodat je het kunt downloaden)

Januari 2017  Werkelijke uitgaven  Budget
Belastingdienst maandelijkse teruggaaf  250  250
Salaris 1  1.400  1.400
Salaris 2  2.000  2.000
Totaal ontvangsten  3.650  3.650
Hypotheek / Huur  800  800
Energie  150  150
Water  20  20
Verzekeringen  250  250
Motorrijtuigenbelasting  40  40
Telefoon / internet  80  80
Vaste lasten  1.340  1.340
Auto’s – tanken  120  100
Boodschappen  500  400
Netflix  12  12
Variabele lasten – essentieel  632  512
Boeken  15  10
Cadeau  30  50
Diversen  25  20
Goed doel  10  10
Huis  100  75
Huishoudelijke hulp  200  200
Inrichting  50  100
Kleding  250  300
Lunch werk  20  20
Parkeren  20  20
Sporten  60  75
Tuin  25  100
Uit eten  150  100
Vakanties  –  –
Verzorging  50  60
Variabele lasten – luxe  1.005  1.140
TOTAAL  673  658

Categorieën

Nu gaan we alle categorieën doorlopen en geef ik tips waar je op kunt letten bij het opschrijven van ieder bedrag voor je maand budget. Niet alle categorieën zullen voor jou van toepassing zijn. En waarschijnlijk ontbreken er ook een aantal die op jouw specifieke situatie van toepassing zijn. Begin eerst met de leuke categorieën, je inkomsten.

Inkomsten

Salaris

Wanneer je in loondienst werkt, krijg je iedere maand een vast bedrag binnen, al dan niet aangevuld met reiskostenvergoedingen, toeslagen en declaraties. Reken altijd met netto bedragen, het bedrag dat je maandelijks op je rekening gestort krijgt. Als je eigen ondernemer bent, is je salaris een ander verhaal. Houd dan in je maandelijks budget rekening met het minimaal te verwachten bedrag, reken jezelf niet rijk door veel te hoge en onrealistische verwachtingen te hebben over je inkomsten. Ik ben als accountant altijd redelijk voorzichtig ingesteld. Maar ik zie het zo: Als je rekening houdt met minder, is alles wat je meer krijgt een cadeautje, een soort van bonus.

 

Overheid

Een andere inkomstenbron voor velen is vaak de overheid. Dit in de vorm van maandelijkse teruggaaf van je hypotheek, zorgtoeslagen of huurtoeslagen. Deze bedragen zijn iedere maand hetzelfde en worden altijd op dezelfde dag gestort, lekker voorspelbaar. Neem deze bedragen ook netto op in je maandelijks budget.

Let wel op als je inkomen verandert dat je dit ook doorgeeft aan de belastingdienst. Wanneer aan het eind van het jaar namelijk blijkt dat je inkomen hoger is geworden, vraagt de belastingdienst de ontvangsten (gedeeltelijk) terug. Ik heb zelf namelijk een keer een flinke promotie gemaakt met bijbehorende salarisstijging en had dit niet direct doorgegeven. Mijn huurtoeslag liep vervolgens gewoon vrolijk door. Een jaar later kreeg ik doodleuk een acceptgiro van de belastingdienst, of ik even alles wilde terugbetalen. Oeps. Voorkom dus onnodig vervelende verrassingen en geef dit meteen door.

 

Overig

Heb je nog andere vaste, maandelijkse inkomsten dit niet in een van bovenstaande categorieën vallen? Neem deze dan ook gewoon netto op en benoem ze in je maandelijks budget.

 

Uitgaven

Vaste lasten

Hypotheek / Huur

Waarschijnlijk gaat je grootste gedeelte van je inkomsten op aan het betalen van je woonlasten in de vorm van hypotheek of huur. Het voordeel is weer dat dit een maandelijks terugkerend fenomeen is, die je goed kunt voorspellen en iedere maand hetzelfde is (rente schommelingen even buiten beschouwing gelaten). Neem deze bedragen volledig op. Houd dus geen rekening met eventuele maandelijkse teruggaaf of huurtoeslagen die je ontvangt, want deze heb je al meegenomen met je inkomsten.

 

Gas / Water / Electriciteit

Ook lekker voorspelbaar zijn je kosten voor gas, water en elektriciteit. Deze worden iedere maand op dezelfde dag afgeschreven. Tip: Als je het kunt missen, is het mogelijk om deze lasten jaarlijks vooruit te betalen. Je krijgt dan vaak een korting van 5,0% en dat is toch een stuk meer dan je tegenwoordig op je bankrekening krijgt.

Vanuit je energieleverancier krijg je periodiek een mail met je verbruik. Kijk even hoe je verbruik is ten opzichte van voorgaande periode. Is dit veel hoger, dan zul je waarschijnlijk aan het eind van het jaar moeten bijbetalen. Omdat je hier natuurlijk ook niet op zit te wachten, kun je hiervoor ook even met je energiemaatschappij bellen om je maandelijkse bedrag bij te stellen.

 

Verzekeringen

Je verzekeringen slaan waarschijnlijk weer een groot gat in je maandelijks budget. Vaak zijn je verzekeringen verspreid over meerdere verzekeraars en worden er dus meerdere bedragen afgeschreven. Denk hierbij aan je zorgverzekering, aansprakelijkheidsverzekering, autoverzekering, inboedelverzekering. Eerder dit jaar schreef ik ook een blog ver verzekeringen en hoe je deze eens kritisch onder de loep kunt nemen om ervoor te zorgen dat je niet onnodig veelt betaalt aan deze vaste lasten.

 

Belastingen

Een groot gedeelte van de belastingen worden ingehouden op je loon, maar omdat je daar rekening houdt met een netto bedrag, zijn deze belastingen al opgenomen in je maandelijks budget. Belastingen die je vaak nog wel hebt is bijvoorbeeld de motorrijtuigenbelasting.

 

Telefoon / Internet

Onmisbaar en daarom ook als vaste last op te nemen in je maandelijks budget.

 

Variabele lasten – Essentieel

Auto’s

Is het geen auto, dan is het een fiets of openbaar vervoer. Je zal op de een of andere manier vanuit je huis naar je werkplek moeten komen. En dat kost geld. Denk bij een auto bijvoorbeeld aan brandstof en onderhoud. De belastingen en verzekeringen die hiermee gemoeid gaan, neem ik zelf altijd op bij de vaste lasten omdat deze iedere maand gelijk zijn.

 

Boodschappen

Altijd cruciaal: Boodschappen. Ik heb zelf gemerkt dat er iedere maand een grote hap van mijn budget naar boodschappen gaat. Tijdenlang vond ik dat we te veel geld uitgaven aan boodschappen en heb geprobeerd hierop te bezuinigen. Totdat ik er na een tijdje achter kwam dat ik hier heel erg ongelukkig van werd (iedere week naar de markt gaan koste me gewoon te veel tijd, bij groothandels kocht ik altijd veel te veel en naar meerdere winkels om koopjes af te struinen zag ik niet zitten op mijn vrije zaterdag). Maar dit is heel persoonlijk. Ik ken mensen die wekelijks voor 50 euro boodschappen doen, maar ik ken ook mensen die hier 200 euro per week aan uitgeven.

Omdat je de ene week waarschijnlijk meer uitgeeft aan andere weken (als bijvoorbeeld duurdere dingen op zijn zoals scheermesjes en tandenborstels), zul je zien dat je deze post gedurende het jaar nog wel een paar keer moet aanpassen zodat je na een tijdje echt een goed gemiddelde hebt.

 

Netflix

Need I say more? Lijkt mij redelijk essentieel.

 

Variabele lasten – Luxe

Het feit dat de volgende variabele lasten onder luxe vallen, wil zeker niet zeggen dat je hierop moet gaan besparen of dat je je schuldig moet gaan voelen dat je hier veel geld aan uitgeeft (mijn grootste uitgaven zitten in deze categorie). Maar ik maak dit onderscheid om duidelijk te maken dat als je ergens op moet gaan besparen, deze lasten eenvoudiger achterwege gelaten kunnen worden en daarom eerder in aanmerking komen voor kostenbesparingen. Je vaste lasten moet je simpelweg betalen. Hierin zitten natuurlijk wel besparingsmogelijkheden, maar uiteindelijk zul je toch ergens moeten wonen en dien je verzekerd te zijn. Je essentiële variabele lasten zijn, zoals de naam ook zegt essentieel. Boodschappen moet je gewoon doen. Je kunt goedkoper boodschappen doen, maar je kunt ze niet volledig weglaten.

 

Onderstaande luxe variabele lasten zijn voor mij misschien eenvoudiger weg te laten, maar voor jou essentieel. Daar kan ik natuurlijk niet over oordelen. Dus als in jouw situatie een of meerdere van onderstaande lasten niet alleen luxe is, maar ook essentieel, zet ze dan gerust in een categorie hoger.

 

Boeken

Ik lees graag, maar ik kan me ook voorstellen dat je deze categorie vervangt door muziek of fotografie.

Cadeaus

The art of giving. Ga na wie er jarig is komende maand, welke bruiloft op de planning staat en bedenk hoeveel geld je hieraan wilt uitgeven.

Diversen

Dit is een gevaarlijke categorie en moet eigenlijk zo klein mogelijk blijven. Ik zet hierin alleen dingen waarvan ik echt niet weet waar ze anders in moeten. Na verloop van tijd zie je dan dat je terugkerende kosten terecht komen in de diversen post zodat je alsnog een categorie aan die post kunt wijden. Ik heb parkeren heel lang onder diversen staan tot ik zag dat dit toch vaker voorkwam dan ik dacht.

Goed doel

Ikzelf heb een vast goed doel waar ik iedere maand geld aan uitgeef. Een goed doel waar ik me mee verbonden voel en waar ik graag iedere maand aan doneer.

Huis

Wanneer je een huis hebt, dien je het te onderhouden. Dit geldt niet alleen voor een koopwoning, maar ook voor een langdurige huurwoning. Een nieuwe ketel, plinten, houtschilderwerk: allemaal geen leuke uitgaven, maar wel nodig wanneer het zich voordoet.

Huishoudelijke hulp

In mijn geval eigenlijk essentieel, ik kan namelijk echt niet schoonmaken en ik word er ook nog een hartstikke chagrijnig van.Ik ben ook iedere week weer dankbaar als onze hulp is geweest en zou niet zonder haar kunnen.

Inrichting

Af en toe je interieur opfrissen, een rondje IKEA of een nieuwe pannenset, het valt allemaal onder inrichting. Hoeveel geef jij hieraan uit?

Kleding

Heel persoonlijk, want deze categorie varieert ook sterk per persoon. Van mezelf weet ik bijvoorbeeld dat ik af en toe echt splurge en dan weer maanden strak op het budget zit.

Lunch werk

In mijn fit and healthy lifestyle passen geen broodjes kroket, dus ik neem iedere dag braaf mijn thuis gemaakte bakjes mee (ook een budget tip uit een van mijn eerdere blogs). Maar het merendeel van mijn collega’s doet zich wel iedere dag tegoed aan de belegde broodjes of vette snacks. Als je dit optelt, kom je toch tot een aardig bedrag per maand en is het dus waard om apart te vermelden in je budget.

Parkeren

Een categorie die bij mij pas na een tijdje kwam bovendrijven. Ik woon zelf buiten te stad, te ver om te fietsen, dus ga met de auto als ik de stad in ga om te shoppen of voor een etentje.

Sporten

Voor mij persoonlijk eigenlijk ook een essentiële categorie en een waar iedere maand veel geld in gaat zitten. Dit jaar heb ik nog geen enkele keer mijn budget hiervoor gehaald, ga er namelijk altijd ruimschoots overheen. Maar sporten is zo’n belangrijk onderdeel van mijn leven, dat ik dit okee vind. Ik besef tegelijkertijd wel dat als ik alles uitgeef aan sport, ik minder over heb voor andere uitgaven. Tja, keuzes.

Tuin

Bezitters van een tuin zullen dit waarschijnlijk kunnen beamen: Een tuin kost tijd, maar ook zeker geld. Afhankelijk van de staat van je tuin kan dit variëren van een nieuw plantje hier en daar tot complete aanleg. En als die tuin er eenmaal ligt, dien je hem ook te onderhouden. Daarvoor heb je dus materialen nodig (grasmaaier, hark, mest). Klinkt heel erg als een open deur, maar ik heb me enorm vergist in de kosten van deze categorie.

Uit eten

Uit eten, naar feestjes, naar de bioscoop, terrasje pakken, super gezellig allemaal en heel belangrijk. Vergeet deze categorie niet op te nemen in je budget.

Vakanties

Vakanties kun je zo duur of zo budget maken als je zelf wilt. Maar wat je vaak vergeet is dat als je in de koude wintermaanden een heerlijke zonvakantie boekt, je al een groot gedeelte moet aanbetalen. Ben je van plan een vakantie te boeken, hou hier dan rekening mee. En ook weekendjes weg vallen in mijn optiek onder vakanties.

Verzorging

Naar de kapper, voorraad  make-up, lekkere dagcrème, nieuwe nagels, vooral in een vrouwenhuishouden, goede punten om te overwegen.

 

En nu?

Vanuit je maandelijks budget dat je nu hebt opgesteld is de stap naar een cash flow (duur woord voor liquiditeitsoverzicht, wat niks meer is dan een kasstroom waarbij je al je in- en uitgaven bij houdt), heel eenvoudig. Hierover volgt nog een blog. Vind je het opstellen van een maandbudget nuttig? Welke categorieën gebruik je zelf? Laat het me weten!

Download Excel bestand

bijlage maandbudget the happy financial

Follow my blog with Bloglovin