Ik kan mijn rekeningen niet meer betalen

Het kan iedereen gebeuren: Je kunt je rekeningen niet meer betalen. Geen fijne situatie. Maar hoe ga je hier nu mee om? En wat is juist níet handig om dan te doen? Ik geef je een praktisch stappenplan. 

Bills, bills, bills

Het komt vaker voor dan je denkt, geloof me. Weinig mensen praten erover, maar ik denk dat bijna iedereen wel eens in deze situatie heeft gezeten. Er komt een rekening binnen en je hebt gewoon het geld niet om hem te betalen.

Belangrijk is om dit niet te zien als een falen van jouw kant, maar gewoon door te gaan. De schade beperken en weer door.

Wat je vooral níet moet doen

Naast het volgen van onderstaand stappenplan, is er één ding dat je niet moet doen. En dat is de situatie negeren! Het heeft geen zin om te geloven in de struisvogelpolitiek. Om de rekeningen weg te gooien en er niet meer aan te denken. Daarmee los je het probleem niet op. Sterker nog, je maakt het alleen maar erger. Met mijn stappenplan ben je én sneller van het probleem af én heb je er een stuk minder stress van.

1. Bereken je tekort

Bepaal allereerst hoeveel je tekort komt. Is dat het volledige bedrag van de rekening? Of heb je nog een bedrag op je spaarrekening staan?

2. Bepaal wanneer je wel kunt betalen

Kijk aan de hand van je inkomsten en uitgaven in de komende periode wanneer je wel kunt betalen. Het makkelijkst is als je een persoonlijk liquiditeitsoverzicht hebt. Hierin zie je precies op welke dag er geld binnenkomt en wanneer je vaste lasten moet betalen. Wil je weten hoe je een liquiditeitsoverzicht opstelt? Lees dan deze blog.

3. Praat erover

Blijf vooral niet alleen met deze stressvolle situatie zitten. Vertel je partner erover. Op deze manier kunnen jullie samen kijken naar een oplossing. Bovendien snapt je partner dan ook beter dat die dure aankoop er nu even niet in zit.

4. Bepaal welke rekeningen nú betaald moeten worden

Zet op een rijtje welke rekeningen je moet betalen en zet daarachter welke prioriteit ze hebben. Zorg dat je vaste lasten betaald zijn, zodat je hiermee niet in de problemen komt.

5. Vraag om hulp

Neem contact op met de bedrijven of personen waarvan je de rekeningen niet op tijd kunt betalen. Leg de situatie uit en vraag om begrip en uitstel.

6. Bespaar snel wat kosten

Ga na welke kosten je snel kunt besparen. Kun je nog geld besparen op je boodschappen? Of kun je misschien wat spullen verkopen?

7. Follow-up

Belangrijk is het om je gemaakte afspraken na te komen met de bedrijven waar je later mag betalen. Zij hebben jou het vertrouwen gegeven dat je betaald zoals jullie samen zijn overeengekomen. Doe dit dan ook.

8. Never again

Deze laatste stap is meer voor de lange termijn, maar wel erg belangrijk. Ga na hoe dit heeft kunnen gebeuren. En nog belangrijker: hoe zorg je ervoor dat je dit niet nog een keer overkomt? Was het een eenmalige gebeurtenis of zit er structureel een tekort in je budget?

En nu?

Heb je hulp nodig bij het opstellen van je budget? Lees dan deze blog.

Heb jij ook wel eens te maken gehad met rekeningen die je niet kon betalen? Wat heb je toen gedaan?

 

 

the happy financial

Hoe werkt een faillissement?

Je hoopt dat je er nooit mee te maken krijgt als ondernemer: Een faillissement. Hoe werkt een faillissement eigenlijk? Wanneer wordt je failliet verklaard? Wie kan het faillissement aanvragen en kun je als privé persoon ook failliet gaan? Ik zet het voor je op een rijtje. 

Wat is een faillissement?

Het kan gebeuren dat je ondanks je harde werk onvoldoende geld binnenkrijgt en je rekeningen niet meer kunt betalen. Maar wanneer ga je van een paar rekeningen niet meer kunnen betalen naar een faillissement?

Ondanks dat dit geen leuk onderwerp is waar je als ondernemer liever niet over nadenkt, vind ik het wel belangrijk dat jullie weten hoe een faillissement werkt. Het kan namelijk ook zo zijn dat één van je klanten failliet gaat en je een schuldeiser bent.

Een faillissement is een gerechtelijk beslag op je vermogen. Hierdoor heb je als ondernemer geen zeggenschap meer over je eigen vermogen. Maar voordat het zover is, zijn er nog een aantal stappen te gaan.

De verschillende stappen van een faillissement

1. Aanvraag en faillietverklaring

Het is goed om te weten dat je zowel als privé persoon als rechtspersoon (bijvoorbeeld een BV) failliet verklaard kunt worden.

Een faillissement kan aangevraagd worden door één van de onderstaande partijen:

  • Door een leverancier van je onderneming aan wie je je schulden niet hebt betaald.
  • Door jezelf als ondernemer als je je schulden niet meer kan betalen.
  • Het Openbaar Ministerie.

Aanvraag van faillissement door leveranciers

Als je faillissement wordt aangevraagd door leveranciers, zijn er een aantal voorwaarden:
  • Er moeten minimaal twee leveranciers zijn die je niet betaald hebt.
  • Er moeten twee schulden zijn, waarvan er minimaal één direct opeisbaar is (dit houdt in dat de betalingstermijn is verstreken en je de schuld moet betalen).
  • Je bent als ondernemer opgehouden met betalen. In veel gevallen kun je betalingsregelingen afspreken als je moeite hebt met betalen. Zorg dan wel dat je je houdt aan deze betalingsafspraak.

Een faillissement kan worden ingewilligd door de rechtbank, met tussenkomst van een advocaat.

Aanvraag van faillissement door jezelf als ondernemer

Op het moment dat je jezelf als privé persoon of je BV failliet wilt laten verklaren, kun je dit zonder tussenkomst van een advocaat regelen. Je maakt dan een afspraak met de griffier van de afdeling insolventie. Laten we hopen dat het nooit nodig is.

2. Beheer door de curator

Na de faillietverklaring verlies je als ondernemer het beheer over je vermogen. Je kan dan dus niet meer bij je rekeningen of activa. Een curator wordt door de rechtbank aangesteld en hij / zij mag als enige beschikken over het vermogen.

3. Opheffing wegens gebrek aan baten

Opheffing wegen een gebrek aan baten is in Nederland nummer 1 reden van een faillissement. Dit houdt in dat er te weinig geld is om aan de schulden te voldoen.

4. Verificatievergadering

Als er geen sprake is van een opheffing wegens gebrek aan baten, vindt een verificatievergadering plaats. Dit is een onderzoek om na te gaan of de vorderingen van je leveranciers juist zijn. Op zo’n vergadering worden deze allemaal doorgenomen. Als de partijen het niet eens worden over een vordering, beslist de rechter.

5. Akkoord

Bij een akkoord biedt je als failliete ondernemer aan om een deel van je schulden af te betalen. In ruil hiervoor ontvang je een totale kwijtschelding. Dit mag je maar één keer aanbieden tijdens het faillissement.

6. Vereffening

Wanneer er geen akkoord is, of niet is goedgekeurd, treedt de zogenaamde ‘staat van insolventie’ in. Insolventie betekent onvermogen. De curator gaat vervolgens verder tot de afwikkeling van het faillissement. De boedel wordt verkocht en de opbrengst hiervan wordt verdeeld onder je schuldeisers.

7. Uitdelingslijst

Aan het eind van het faillissement stelt de curator een uitdelingslijst op. Op deze lijst staat:

  • Je schuldeisers en de omvang van de schulden.
  • Het bedrag dat de schuldeisers zullen ontvangen.
  • De ontvangen uit het faillissement.
  • De uitgaven in het faillissement.

En nu?

Let op! Een Nederlands faillissement beperkt zich niet alleen tot het vermogen in Nederland. Ook het vermogen in het buitenland valt onder het faillissement.
Ik hoop dat je nooit te maken krijgt met een faillissement. Onderneem tijdig actie door een budget op te stellen, kosten te besparen en nieuwe klanten aan te trekken.