Hoe kies ik een goed boekhoudpakket

Op gegeven moment gaan de zaken zo goed dat je er niet meer aan ontkomt: Een boekhoudpakket. En die zijn er meer genoeg! Maar hoe kies je nu het boekhoudpakket dat het beste past bij jou en bij je onderneming? Ik geef je mijn tips. 

Van Excel naar boekhoudpakket

Als ondernemer heb je de plicht om een goede administratie bij te houden, die de belastingdienst kan controleren. In welk pakket je dit doet, ben je volledig vrij. Je mag zelfs alles nog op papier doen.

Ik ben zelf mijn administratie gestart in Excel, net als veel collega ondernemers denk ik. En als je een beetje handig bent met Excel, kun je hier een lange tijd mee vooruit. Maar op gegeven moment worden de hoeveelheid transacties te veel of te complex waardoor je vanzelf over wilt stappen naar een boekhoudpakket.

Eisen lijst

Maak eerst een lijst met eisen waaraan je boekhouding dient te voldoen. Enkele basics, die eigenlijk ieder boekhoudpakket hebben, zijn:

Om in de gaten te kunnen houden welke klanten nog niet betaald hebben is een goede debiteurenadministratie ook geen overbodige luxe. Veel software pakketten bieden dit ook aan.

Meer eisen

Kijk vervolgens naar je eigen situatie als ondernemer en waar volgens jou een boekhouding aan dient te voldoen. Ben je veel onderweg? Dan is het handig als je je boekhouding kunt inzien op de telefoon.

Krijg je nog veel facturen van leveranciers binnen? In dat geval kun je het beste een pakket kiezen dat een koppeling heeft met scansoftware.

Heb je een aantal grote klanten of samenwerkingspartners die administratieve verwerking volledig digitaal doen? Overleg dan welk boekhoudpakket een goede koppeling met deze partijen levert.

Let er wel op dat hoe meer eisen je hebt, hoe duurder het pakket vaker wordt. Ook is dit niet bevorderlijk voor het overzicht van je administratie. Kijk daarom eerst naar wat je écht nodig hebt en vul alleen aan wanneer dit iets toevoegt voor jouw bedrijf.

Kosten

Kosten zijn natuurlijk een belangrijk onderdeel ten aanzien van je keuze. Ook hierin zijn voldoende mogelijkheden. Zo is er een groot aanbod aan open source boekhoudpakketten die je gratis kunt gebruiken.

Zijn je eisen hoger, dan kun je zo 80 euro per maand kwijt zijn. Veel software leveranciers bieden de mogelijkheid om het pakket een maand gratis te proberen. Op deze manier kun je zelf uitvinden wat het beste bij je past.

En nu?

Heb jij al een boekhoudpakket? Hoe ben je tot deze keuze gekomen?

the happy financial

Wat moet ik wekelijks doen om mijn persoonlijke financiën op orde te houden?

Je persoonlijke financiën op orde krijgen is één ding. Het op orde houden is een tweede. Wat moet je allemaal doen om je financiën op orde te houden? Ik geef je een wekelijks to do lijstje.

Het gevoel van geordende persoonlijke financiën

Fantastisch! Je hebt je persoonlijke financiën op orde gebracht. Je weet precies waar je staat met je huidige bankstand, je hypotheek, je andere vaste lasten. Als je moet gaan besparen, weet je zo welke kosten je het beste kunt schrappen. Wil je weten hoe je een overzicht opstelt? Lees dan deze blog.

Hierdoor ervaar je een soort rust, die verder gaat dan alleen je financiën. En dit wil je graag zo houden. Wat moet je daarvoor iedere week doen?

1. Facturen betalen

Houd je binnengekomen facturen apart zodra ze binnenkomen. Open alle post en leg ze op stapels. Betaal vervolgens iedere week je facturen.

Heb je op dit moment te weinig cash? Kijk dan welke facturen vervallen deze week, betaal deze eerst. Zie je al dat je de komende weken tekort gaat komen? Neem dan contact op met je crediteur en maak betalingsafspraken.

2. Bekijk je bankstand

Werk je huidige stand van je bank bij, inclusief al je betalingen en inkomsten van afgelopen week. Loop door je betalingen heen. Zijn er afschrijvingen bij die je niet had verwacht? Zijn er bepaalde betalingen bij die niet zijn afgeschreven? Houd er dan rekening mee dat deze kosten echt nog wel gaan komen.

3. Kijk een week vooruit

Op basis van je bijgewerkte bankstand en je facturen die je klaargezet hebt voor betaling, weet je wat je komende week te wachten staat op financieel gebied. Kom je financieel uit komende week? Of kom je ergens geld te kort? Neem direct actie als blijkt dat je tekort komt.

4. Spek je spaarrekening

Heb je echt geld over? Stort dit dan door naar je spaarrekening. Als het geld uit het zicht is op je lopende rekening is de kans ook kleiner dat je dit uitgeeft aan onnodige aankopen. Houd hierbij wel rekening met je betalingen van komende week. Kom je door een overboeking naar je spaarrekening tekort op je lopende rekening? Laat het dan liever staan.

5. Werk je administratie bij

Je administratie bestaat niet alleen uit je bank en je te betalen facturen. Je krijgt waarschijnlijk ook post binnen van verzekeraars, pensioen of werkgever. Waarschijnlijk is dit wekelijks geen grote stapel. Maar voorkom dat dergelijke post zich ophoopt, want op gegeven moment wordt het dan zo’n berg dat je er tegenop gaat zien.

Neem daarom iedere week deze post door en onderneem actie. Moet je reageren naar de instantie, of was het een brief ter kennisgeving? Moet je de post bewaren? Doe deze dan in je administratie-map.

Tot slot

Het maandelijks doen van je administratie kan voor enkele zaken voldoende zijn. Maar om tijdig te kunnen reageren op onverwachte financiële zaken, raad ik aan om dit wekelijks te doen.

Ga er lekker voor zitten, zet een goede kop koffie en dan ben je er in no time doorheen. Je zult ook zien dat als je dit iedere week doet, je zo klaar bent. Je hebt namelijk geen achterstallig onderhoud. Bovendien wordt het ook steeds leuker als je ziet dat je je financiën op orde blijven. Geen financiële verrassingen meer.

En nu?

Hoe vaak doe jij je administratie? Wat doe je dan? Laat het me weten.

the happy financial

5X: Waar loop je tegenaan als startende ondernemer?

Je bent je onderneming gestart, super spannend! Al snel zie je dat je een gat in de markt hebt ontdekt en dat je onderneming goed loopt. Maar dan loop je ook tegen een aantal praktische zaken aan. Op het gebied van administratie en belastingen. Hoe regel je dat allemaal als startende ondernemer?

Als startende ondernemer krijg je van alles voor je kiezen. Je hebt te maken met de inkoop van je goederen, het bijhouden van je website, het opstellen van een marketing plan, het tevreden houden van je klanten. En dan komt daar ook nog eens de administratie bovenop, of nog leuker: de belasting.

Gelukkig ben je niet de eerste ondernemer die hier tegenaan loopt en hoef je het wiel niet iedere keer opnieuw uit te vinden. Ik zet de vijf belangrijkste punten op een rijtje, waar je (waarschijnlijk) tegenaan gaat lopen op het gebied van administratie en belastingen.

Ik ben er hierbij wel vanuit gegaan dat je de eerste hobbel al genomen hebt, namelijk het oprichten van je onderneming. Heb je daar vragen over, dan kun je deze blog lezen.

1. Bijhouden van de administratie

Vanuit de belastingdienst een verplichting, maar ook voor jezelf heel fijn: Het bijhouden van je administratie. Het klinkt als een saaie en lastige klus, maar is essentieel voor je onderneming. Je wilt toch ook weten hoeveel je verdient? En welke klanten nog niet betaald hebben, waar je dus nog even achteraan moet?

Het bijhouden van de administratie kan op verschillende manieren. Wanneer je een beetje handig bent in Excel is dit een optie. Maar er zijn gelukkig ook genoeg (gratis) online boekhoudpakketten. Binnenkort heb ik een blog over de keuze van je boekhoudpakket online staan.

Wil je weten wat je allemaal moet bewaren in je administratie en hoe je je administratie praktisch op kunt zetten? Lees dan deze blog.

2. Belastingen

Als ZZP-er via een eenmanszaak krijg je in ieder geval te maken met twee soorten belastingen: BTW en inkomstenbelasting.

BTW

Voor de BTW (omzetbelasting) vraag je na ontvangst van je KvK nummer een BTW nummer aan waarmee je BTW aangifte kunt doen. Dit kun je per maand of per kwartaal doen. Het merendeel van de ondernemers kiest voor aangifte per kwartaal. Voornamelijk omdat dit minder werk is.

Wil je meer weten over hoe BTW en de BTW aangifte werkt? Lees dan deze blog. Wist je dat je onder bepaalde voorwaarden gebruik kunt maken van BTW korting? Ik heb de voorwaarden hier op een rijtje gezet.

Inkomstenbelasting

Daarnaast krijg je te maken met inkomstenbelasting. Deze belasting betaal je jaarlijks via de aangifte Inkomstenbelasting. Ook voor deze belasting gelden een aantal voordelen waar je als startende ondernemer gebruik van kunt maken, ik heb deze hier voor je op een rijtje gezet.

De inkomstenbelasting bestaat uit drie boxen, die ik in onderstaande blogs voor je heb uitgelegd:

3. Verzekeringen

Welke verzekeringen zijn als ondernemer verplicht? En welke zijn handig om te hebben? Welke dekking heb ik nodig en wat valt er onder mijn privé verzekering? Maar ook: Welke verzekering heb je totaal niet nodig? Allemaal vragen die op je afkomen wanneer je net gestart bent als ondernemer. Dit heb ik voor je op een rijtje gezet in deze blog.

4. Pensioen

Het klinkt misschien nog ver weg, maar zeker handig om alvast over na te denken: je pensioen. Want als ondernemer bouw je niet automatisch pensioen op naast je AOW. Hiervoor heb je verschillende mogelijkheden, sparen, beleggen, collectief pensioenfonds. De meest voorkomende negen (!) opties heb ik in deze blog voor je op een rijtje gezet.

5. Zakelijke bankrekening

Zeker in het begin geen must (want je betaalt er gewoon geld voor), maar na korte tijd ga je dit waarschijnlijk wel heel handig vinden: een zakelijke bankrekening. Voor je administratie is het wel zo prettig om je zakelijke en privé uitgaven goed uit elkaar te kunnen houden. Dit dien je namelijk ook apart op te geven bij de aangifte inkomstenbelasting.

Daarnaast staat het ook wel professioneel als klanten naar jouw zakelijke rekeningnummer kunnen overschrijven.

En nu?

Natuurlijk hoef je niet alles in één keer te weten als startende ondernemer. Gelukkig zijn er ook genoeg mensen je voorgegaan die je kunnen voorzien van tips en tricks. Maar ook het inwinnen van advies kan zeker geen kwaad.

Samen met House of Tax heb ik daarom de Business Starter Kit opgesteld. Hierbij kun je aan accountants (that’s me, the happy financial) en belastingadviseurs door middel van korte lijnen (via e-mail of WhatsApp) je vraag stellen. Gegarandeerd heb je binnen 24 uur reactie.

En dan geen ellenlange mails waar je nog niets mee kan. Nee, praktische informatie waarmee je verder kunt. Voor slechts € 20,- heb je een maand lang support van deze professionals.

En als je je inschrijft vóór 30 juni, maak je ook nog eens kans op een gratis abonnement op de Business Starter Kit tot het eind van het jaar!

Kijk hier voor de voorwaarden of om je in te schrijven.

the happy financial

Zeven financiële termen die iedere ondernemer moet kennen

Herken je dit? Je zit midden in een goede bespreking met je boekhouder of met de bank en ineens beginnen ze met moeilijke woorden te strooien? Je doet je best om het bij te houden, maar door de verschillende termen weet je gewoon niet zo goed welke kant ze op willen. Hierdoor zou je zo maar eens ‘ja’ kunnen zeggen op de verkeerde dingen. Ik zet de zeven belangrijke financiële woorden voor je op een rijtje.

1. Jaarrekening

Ieder jaar stelt je onderneming een jaarrekening op. Vanuit deze jaarrekening zie je hoe je onderneming het gedaan heeft. De twee belangrijkste onderdelen in een jaarrekening zijn de balans en winst & verliesrekening.

Hoe groter je onderneming, hoe meer eisen de wet stelt aan de inrichting van je onderneming. Classificeert je onderneming als middelgroot, dan is bijvoorbeeld een accountantscontrole verplicht. Je bent middelgroot als je aan minimaal twee van deze drie voorwaarden voldoet:

  • Balanstotaal is groter dan EUR 6 miljoen
  • Netto omzet is minimaal EUR 12 miljoen
  • Aantal werknemers is minimaal 50

2. Balans

Een balans geeft aan de ene kant je vermogen weer, dit is de debet zijde. Hieronder vallen bijvoorbeeld je machines, voorraad, maar ook je debiteuren en je positieve banksaldo.

Aan de andere zijde van de balans staat hoe je deze middelen gefinancierd hebt (credit zijde). Dit kan door zowel eigen vermogen, als door leningen. Deze leningen kunnen leningen van de bank zijn, maar ook crediteuren vallen hieronder.

Het mooie van een balans is dat deze altijd in evenwicht is. Als aan de ene kant EUR 100,- staat, staat dit exacte bedrag ook aan de andere kant. Is dit niet het geval, gaat er iets niet goed in je boekhouding.

Wil je meer weten over hoe een balans in elkaar zit? Lees dan deze blog.

3. Winst & Verlies rekening

Je winst & verlies rekening geeft weer hoe je onderneming het dit jaar gedaan heeft en hoeveel winst je behaald hebt.

Allereerst begin je met je netto omzet. Hier haal je je inkoopkosten vanaf, bijvoorbeeld inkoop van je voorraad. Vervolgens heb je allerlei overige kosten. Denk dan aan de huur van je pand, kosten voor je medewerkers en kosten voor je boekhouder.

Het resultaat dat overblijft is het resultaat voor belasting. Hier dien je vervolgens inkomstenbelasting over te betalen als je een eenmanszaak hebt en vennootschapsbelasting als je een B.V. hebt.

Wil je meer weten over een winst & verlies rekening, lees dan deze blog.

4. Debiteuren & Crediteuren

Niet alleen een super grappige serie, zeker als je financial bent en dit heel herkenbaar is. Maar ook echte woorden die in de financiële wereld worden gebruikt.

Debiteuren zijn je klanten en hier krijg je geld van. Je crediteuren zijn je leveranciers die je nog moet betalen.

5. Cash flow

Vaak zegt een cash flow meer dan je winst uit onderneming zoals dit blijkt uit je winst & verliesrekening. Je cash flow is namelijk de mutatie in je liquide middelen. Dit is niet altijd gelijk aan je winst uit onderneming.

Voor je cash flow ben je afhankelijk van je debiteuren die jou moeten betalen en de crediteuren die jij nog moet betalen.

Een goede cash flow is van groot belang voor de continuïteit van je onderneming. Je kunt namelijk nog zulke goede ideeën hebben en zoveel klanten, maar als je meer moet betalen aan je crediteuren dan er binnenkomt via je debiteuren, heb je wel een probleem.

Veel ondernemers sturen dan ook op een (wekelijkse) cash flow. Wat is mijn huidige bankstand? Wat komt er binnen deze week? En hoeveel ga ik betalen? Kom ik dan ergens in de knoei met mijn bankstand?

6. Eigen vermogen

Je eigen vermogen staat niet gelijk aan de liquide middelen die je hebt en ook niet gelijk aan de winst uit je onderneming. Je eigen vermogen is het vermogen dat niet van derden is om je activa te kunnen financieren, zie hiervoor ook het stuk over de balans.

Over het algemeen wordt een onderneming financieel gezond verklaard als deze een behoorlijke portie eigen vermogen heeft. Vaak wordt hiervoor een percentage van 25% gehanteerd. Dit houdt in dat van 25% van je vermogen eigen vermogen is, en 75% vreemd vermogen, zoals schulden aan de bank of aan leveranciers.

7. Afschrijvingen

Als je investeringen doet in bedrijfsmiddelen die langer dan één jaar meegaan én ook nog eens duurder waren dan EUR 450,- (exclusief BTW), ga je deze investeren. Op je balans komen deze dan terecht op je debet zijde.

Vervolgens bepaal je de levensduur van je bedrijfsmiddel, bijvoorbeeld drie jaar. En je restwaarde. De restwaarde is het bedrag waarvoor je dit nog kunt verkopen na drie jaar. Vervolgens ga je dit bedrijfsmiddel afschrijven over de drie jaar waarin je het bedrijfsmiddel gebruikt. Dit afschrijven doe je om te voorkomen dat je in het ene jaar hele hoge kosten hebt, terwijl je ook in de komende jaren nog gebruikt maakt van dit bedrijfsmiddel. Afschrijvingen verstoren dus je winst & verliesrekening omdat deze wel behoren tot de kosten, maar niet meer ieder jaar zorgen voor cash out.

 

En natuurlijk een rekenvoorbeeld, zoals een echte financial:

 

Aanschaf laptop van EUR 1.400,-

Restwaarde EUR 200,-

Levensduur 3 jaar

Af te schrijven bedrag EUR 1.400,- minus EUR 200,- is EUR 1.200,-

Afschrijving per jaar is EUR 1.200,- gedeeld door drie jaar is EUR 400,- per jaar.

 

En nu?

Nog een laatste tip voor als je je gesprek aan gaat met je bank of boekhouder: Bereid je goed voor en schrijf je vragen op. Laat je niet afschepen en vraag gewoon door. Ook als termen niet duidelijk zijn, blijf net zo lang vragen tot je het snapt.

 

the happy financial

Hoe weet je of een leverancier betrouwbaar is?

Net zoals je je klanten moet vertrouwen dat ze je betalen, moet je ook je leveranciers kunnen vertrouwen dat ze goede kwaliteit leveren. Maar hoe weet je of een leverancier betrouwbaar is? Ik geef je mijn tips.

Betrouwbare leveranciers

Een groot gedeelte van zakendoen is gebaseerd op vertrouwen. Je vertrouwt erop dat een klant betaalt en je vertrouwt erop dat een leverancier volgens afspraak levert. Maar hoe kun je het risico dat een leverancier dit niet doet, inperken? Hoe zorg je ervoor dat jouw risico als ondernemer beperkt blijft?

Vraag het aan collega ondernemers

Zit je in een bepaalde branche en ken je een aantal collega’s? Grote kans dat zij te maken hebben gehad met dezelfde leverancier. Vraag na wat hun ervaringen zijn geweest met deze leverancier.

Kwam hij zijn afspraken na? Was de kwaliteit zoals ze verwacht hadden? Zouden ze in de toekomst nog zakendoen met deze leverancier? En hebben ze nog tips voor je?

In dit geval geldt zeker: durf te vragen! Als jij vervelende ervaringen hebt gehad met een leverancier ben je toch ook zeker niet te beroerd om dit te delen met je collega’s om hen ervoor te behoeden?

Doe een rondje Google

Vaak hoef je maar snel de naam van je potentiële leverancier te Google-en en je ziet direct een aantal reviews. Nu is het wel zo dat reviewers voornamelijk negatieve reviews plaatsen, maar als je meerdere keren terug ziet komen dat deze leverancier zijn afspraken niet nakomt, zeg ik: niet doen.

Betaal in delen

Klanten doen het waarschijnlijk ook bij jou, dus waarom zou jij het niet doen bij één van je leveranciers? Betaal pas volledig als het complete project of opdracht is opgeleverd. Vaak is een nog te ontvangen betaling voor een leverancier voldoende om nog even dat laatste stapje te zetten.

Zorg er wel voor dat je dit vooraf duidelijk communiceert met je potentiële leverancier. Je wilt ook niet in de markt bekend staan als degene die ‘zomaar’ betalingen achterhoudt.

Vertrouw op je gevoel

Je eigen intuïtie is vaak goud waard. Zegt ergens een stemmetje vanbinnen dat er iets niet in de haak is, luister hier dan naar en ga niet met degene in zee.

En nu?

Heb jij zelf wel eens te maken gehad met een leverancier die uiteindelijk niet te vertrouwen bleek? Wat heb je toen gedaan? Heb je nog meer tips? Laat het me weten?

 

the happy financial

10 goede redenen om je aangifte te laat in te dienen

De laatste maand  voor het invullen van je aangifte over 2016 is weer aangebroken. Voor velen weer een laatste moment om alle spullen bij elkaar te zoeken en er nu écht mee aan de slag te gaan. Maar zijn er eigenlijk goede redenen om je aangifte te laat in te dienen?

De Britse belastingdienst stelt ieder jaar een lijst op met de 10 meest hilarische excuses om de aangifte te laat in te dienen. Ik vond deze te mooi om niet met jullie te delen.

10 redenen

1. Mijn belastingaangifte lag in mijn jacht en mijn jacht is in de fik gegaan.

2. Er zat een wesp in mijn auto. Hierdoor ben ik met gecrasht. De belastingaangifte lag in de auto en is daarbij vernietigd.

3. Mijn vrouw helpt me bij mijn belastingaangifte, maar zij had tien dagen lang hoofdpijn.

4. Mijn hond heeft mijn belastingaangifte opgegeten, evenals alle nagestuurde herinneringen (grappig detail: vorig jaar was het dier dat verantwoordelijk was voor het eten van belastingaangifte een rat, jak).

5. Ik kon mijn aangifte niet compleet maken omdat mijn man mij heeft verlaten en onze boekhouder heeft meegenomen. Ik probeer momenteel een nieuwe boekhouder te vinden.

6. Mijn kind heeft over de hele aangifte getekend, dus ik kon de aangifte niet meer insturen.

7. Ik werk voor mezelf, maar een collega had mijn aangifte geleend om er een kopie van te maken en is de aangifte toen verloren.

8. Mijn man zei dat de deadline 31 maart was (in UK is dit 31 januari red).

9. Mijn internetaansluiting deed het niet.

10. De postbode komt niet bij mij thuis.

Toch maar op tijd invullen

Je hebt gelukkig nog even om je aangifte 2016 in te vullen (voor 1 mei 2017). Wil je meer weten, check dan een van deze eerdere blogs over de aangifte inkomstenbelasting:

Box 1, Box 2 en Box 3

Bron: simplybusiness.co.uk

BTW korting voor kleine ondernemers

In een van mijn eerdere blogs ben ik ingegaan op wat BTW nu eigenlijk precies is. Zodra je als ondernemer BTW moet gaan afdragen, heb je ook een administratie nodig die voldoet aan de vereisten van de belastingdienst. Maar hoe zit dit nu als je maar een kleine ondernemer bent? Moet je dan ook voldoen aan al die voorwaarden? Welke vrijstellingen zijn er en over welke bedragen hebben we het dan? Ik zet het voor je op een rijtje. 

Kleineondernemersregeling

Gelukkig bestaat er de kleineondermersregeling. Dit houdt in dat je korting krijgt op je af te dragen BTW. De korting die je krijgt is afhankelijk van de BTW die je af moet dragen. Hier heb je dan wel je voorbelasting (BTW berekent over je ingekochte goederen of diensten) vanaf getrokken.

Is dit bedrag aan BTW dat je moet betalen over een heel jaar minder dan EUR 1.883,- (2017)? Dan kun je korting krijgen. Je dient dan wel te voldoen aan de vier voorwaarden van de kleineondernemersregeling:

  • Je betaalt minder dan EUR 1.883,- BTW in één jaar.
  • Je hebt een eenmanszaak (of maatschap / VOF).
  • Je onderneming is in Nederland gevestigd.
  • Je voldoet aan de administratieve verplichtingen voor de BTW. Zie hiervoor ook deze eerdere blog.

Administratieve lastenverlichting

Het bijhouden van een administratie die voldoet aan de BTW vereisten is relatief veel werk. Zeker als je daar weinig opbrengsten tegenover hebt staan. Je kan dan het idee hebben dat je meer tijd kwijt bent met je administratie voor de belastingdienst dan met ondernemen. Dat kan natuurlijk ook niet de bedoeling zijn.

Betaal je in een jaar EUR 1.345,- BTW of minder? Dan betaal je helemaal geen BTW meer. Sterker nog: Verwacht je dit ook voor de komende jaren? Vraag dan ontheffing aan voor de administratieve lasten. Hierdoor hoef je ook geen BTW aangifte meer te doen. En kun je meer tijd besteden aan je onderneming (zodat je heel veel omzet haalt, weer boven die drempel uitkomt, je weer BTW moet gaan betalen en ook de administratie moet gaan bijhouden, maar dat is voor later zorg).

Tips & Tricks

  • Geef je korting op de BTW aan in de laatste aangifte van het jaar. Op deze manier weet je beter wat het totaal bedrag aan BTW is geweest voor het gehele jaar.
  • Ben je ondernemer volgens de inkomstenbelasting? Geef dan je BTW korting op in de ‘overige buitengewone baten’ in de winst&verliesrekening.
  • Ben je geen ondernemer voor de inkomstenbelasting? Dan vul je de korting in bij de ‘Inkomsten’ op het scherm ‘Inkomsten uit overig werk’.
  • De BTW korting geldt per ondernemer en niet per bedrijf. Heb je dus meerdere bedrijven onder één eenmanszaak, tel dan de BTW van je verschillende bedrijven bij elkaar op.

En nu?

Heb je ooit gebruik gemaakt van de kleineondernemersregeling? Was je bekend met deze regeling? Heb je nog vragen? Let me know!

 

Follow my blog with Bloglovin

Aflossen van je DUO schuld

Voor velen een keiharde waarheid: een mooie studie afgerond, maar toch een schuld bij de DUO. Deze schuld, hoe groot of klein ook, moet afgelost worden. Welke mogelijkheden heb je daarbij en wat zijn de gevolgen? Ik zet het voor je op een rijtje. 

DUO schuld – de ouwe lullen categorie vs de jonkies

Door het schrijven van deze post voelde ik me wel een beetje oud moet ik zeggen. Maar gelukkig niet zo oud als een collega die het laatst had over de Informatie Beheer Groep (dat is echt nog een term uit het dinosaurussen tijdperk, maar dat is de oude naam van DUO).

Tijdens mijn research zag ik namelijk dat je ten aanzien van terugbetalen in drie categorieën kunt vallen. Er zijn namelijk regels voor terugbetalers vanaf 2018, tussen 2012 en 2018 en van voor 2012. Hierbij geldt wanneer je voor het eerst studiefinanciering hebt gekregen. Ik ben van de laatste, en dus oudste categorie (mijn categorie mag zelfs nog kiezen om via automatische incasso te betalen en krijgt dan korting, kun je nagaan).

Belangrijkste verschil tussen deze ouderdomscategorieën is met name de aflos periode. De aflos periode is voor de jongste groep maximaal 35 jaar en voor de andere twee groep maximaal 15 jaar.

Een ander verschil zit in de berekening van de draagkracht van de terugbetaler. Krijg je voor het eerst stufi in 2018, dan betaal je maximaal 4% boven de draagkracht vrije voet. Vanaf 2012-2018 bedraagt dit 12%. Deze draagkracht berekening kan je af te lossen bedrag per maand wel verlagen, maar nooit verhogen. Bij de oudere categorie wordt je inkomen in schijven verdeeld en op basis daarvan een maandbedrag vastgesteld.

Wanneer moet je terugbetalen?

Gelukkig hoef je niet meteen je eerste salaris naar de DUO over te maken. Je hebt namelijk te maken met een zogenaamde aanloopfase. Dit is een periode van twee jaar die begint op 1 januari na het jaar dat je recht op studiefinanciering stopt. Bijvoorbeeld: Je recht op studiefinanciering stopt in juli 2015. De aanloopfase begint dan op 1 januari 2016. Je eerste aflossing moet je twee jaar daarna doen, dus op 1 januari 2018.

Hoeveel moet ik aflossen?

Het bedrag dat je maandelijks moet aflossen is weer afhankelijk van je categorie waar je in valt. Afhankelijk van in welk jaar je je laatste studiefinanciering kreeg, betaal je een vast rentepercentage. Daarnaast is het te betalen bedrag afhankelijk van de totale omvang van je studieschuld.

Jullie weten inmiddels dat ik een groot voorstander ben van het aflossen van schulden. Gelukkig kun je je DUO-schuld ook sneller aflossen door een hoger maandbedrag op te geven. Over het algemeen betaal je niet zoveel rente over deze schulden, dus kan me helemaal voorstellen dat deze DUO-schuld onderaan je ‘af te lossen-schulden’ lijstje staat. Check voor meer tips over het aflossen van je schulden, mijn eerdere blog.

the happy financial DUO schuld

Rente betalen over je DUO-schuld

De rente die je betaalt over je DUO-schuld wordt iedere keer voor vijf jaar vastgesteld. De eerste keer dat de rente vastgesteld wordt, is in het jaar dat je geen recht meer hebt op studiefinanciering. Je krijgt hier bericht van via DUO. Deze rente is niet aftrekbaar in je inkomstenbelasting.

DUO-schuld en een hypotheek

Heeft een studieschuld invloed op de hoogte van je maximale hypotheek? Jazeker, je geeft dit bedrag op bij je hypotheekverstrekker. Je hypotheekverstrekker neemt dit bedrag mee omdat je hier maandelijks een bedrag aan moet betalen, dat je niet aan je hypotheek kunt besteden. Je maximale hypotheek wordt dus lager.

Ook hierin wordt onderscheid gemaakt tussen studieschulden die zijn ontstaan voor 2015 (dus terugbetalen voor 2018, de twee oudste categorieën) en van na 2015 (terugbetalen na 2018). In de oudere categorieën bepaalt de hypotheekverstrekker dat je 0,75% van je totale studieschuld maandelijks aan DUO moet terugbetalen en brengt dit in mindering op je maandbedrag dat je netto kan betalen aan je hypotheek. Voor de jongere terugbetalers is dit percentage 0,45%.

Je studieschuld zorgt niet voor een BKR registratie. Melden van de de DUO-schuld wordt wel aangeraden zodat hier rekening mee gehouden kan worden bij je maximale draagkracht ten aanzien van je maandelijkse hypotheeklasten.

En nu?

Zodra je je studieschuld volledig hebt afgelost, krijg je hiervan een bericht en stopt je automatische incasso. Had jij ook een studieschuld? Hoe ben jij omgegaan met deze schuld? Heb je hier last van gehad toen je een huis ging kopen? Let me know.

Follow my blog with Bloglovin

Besparen op je water verbruik

Deze week kreeg ik weer de nota voor 2017 binnen voor het water. Maar waar verbruik je nu eigenlijk allemaal water voor? En hoe kun je daarop besparen? Goed voor het milieu en je budget, twee vliegen in één klap.

Waarmee verbruik je water?

Douchen en in bad

Op basis van gegevens die het Nibud heeft berekend, blijkt dat een douchebeurt minimaal 27 cent kost. Dit is bij een gemiddeld gebruik van 52 liter water. En omdat ik geen idee had hoe lang je voor die hoeveelheid water onder de douche staat, heb ik dat voor je uitgezocht. In een waterbesparende douche verbruik je 6,9 liter per minuut (en sta je dus ongeveer 9,5 minuten onder de douchte). Bij een gewone douche is dat 8,7 liter per minuut en een comfortdouce 14,4 liter per minuut.

Bij een bad gaat het zelfs om 115 liter per keer. Nu heb ik een groot bad, maar eerlijk gezegd stond ik er niet bij stil dat er zoveel water in ging. Maar wat kost dat dan?

Afhankelijk van het soort boiler dat je hebt (een gasboiler of een elektrische boiler), betaal je voor een gemiddelde douchebeurt 28 cent bij een gasboiler en 38 cent bij een elektrische boiler. Relaxen in het bad kost je gemiddeld 57 cent bij een gasboiler en 87 cent bij een elektrische boiler (Bron: Nibud). Nog altijd goedkoper dan naar de sauna lijkt me ;).

Besparen op baden en douchen

Dit is een inkopper: Minder lang douchen of minder vaak douchen. Er zijn namelijk genoeg mensen die twee keer per dag douchen. Als je geld wilt besparen niet handig. Hoe ga jij hiermee om? Laat een bericht achter onder deze blog. Opvallend weetje: Buitenshuis (op de sportschool bijvoorbeeld), douchen we een stuk korter dan thuis.

De was doen

Nog zo’n leuke klus: de was doen! Nu vind ik de was sorteren en in de was doen nog niet zo erg, maar dat strijken en opvouwen daarna… Maar dat is weer een ander verhaal. Je wasmachine verbruikt namelijk ook water. En niet zo’n beetje ook. Namelijk 53 liter per keer!

Besparen op de wasmachine

Nu zijn nieuwere wasmachines technisch gezien beter en verbruiken ook minder water. Mijn tips: Bij kleine wasjes is een mini-was (verkort programma) vaak voldoende. Door een korter programma (en met een lagere temperatuur), bespaar je niet alleen water, maar ook energie kosten. Gaat je wasmachine onverhoopt stuk, kijk dan goed naar de energielabels, dit heb je vaak heel snel terug verdiend. De wasmachines zijn namelijk een stuk zuiniger geworden de laatste jaren. In 2001 verbruikte een wasmachine gemiddeld 80,3 liter per wasbeurt, in 2010 is dit gedaald naar 55,6 liter.

Vaatwasmachine

Het laatste apparaat dat veel water verbruikt in huis, is de vaatwasmachine. Een vaatwasmachine verbruikt ongeveer 17 liter water per keer. Ik gebruik deze iedere dag, dus dat is nog eens zo’n 17 liter die ik bij mijn waterverbruik kan tellen.

Besparen op de vaatwasmachine

Ook de vaatwasmachine heeft een eco stand. Ik zet de vaatwasmachine altijd ‘s nachts aan, dus dat deze eco stand wat langer duurt dan de reguliere stand, maakt voor mij niet uit.

De gemiddelde Nederlander

De gemiddelde Nederlander verbruikt 119 liter water per dag (Bron: Vitens.nl). Je hoeft geen financial te zijn om te berekenen dat je met de liters van het douchen, wassen en afwassen niet tot deze 119 liter komt. Het restant van ons waterverbruik wordt veroorzaakt door toiletbezoek (5,7 liter per keer), gebruik van je wastafel (4 liter) en keukenkraan (4,4 liter).

Ten opzichte van de rest van de wereld doen wij Nederlanders het best aardig moet ik zeggen. De Portugezen verbruiken met 85 liter per dag het minste water. Maar de Argentijnen staan met 375 liter water bovenaan de wereld verbruikerslijst.

En nu?

En waar verbruik jij het meeste water? Heb je nog meer tips? Let me know!

 

Follow my blog with Bloglovin