Video: NBA world café – diversiteit in de financiële sector

Op 11 juni was ik aanwezig bij het NBA World Café Diversiteit. Met vrouwelijke accountants (en 2 dappere mannen) discussieerden we over diversiteit in de financiële sector.

Ik vind dit zelf een heel belangrijk onderwerp, maar niet alleen om over te praten. Belangrijker nog is om ook daadwerkelijk actie te ondernemen.

In deze video zie je hoe we aan het eind van de avond een mooie actielijst hadden met daarin punten zodat de diversiteit in de financiële sector in onze ogen ook écht verbeterd kan worden.

 

 

Hoe krijg ik inzicht in mijn financiën? Een praktisch 5 stappenplan

Op mijn mijn blog van vorige week ‘Waarom is inzicht in mijn financiën belangrijk?‘, heb ik veel positieve reacties gekregen. Maar ook reacties zoals: ‘Ja, ik moet eigenlijk eens naar mijn financiën kijken’. Daarom deze week een praktisch 5 stappen plan: hoe krijg ik inzicht in mijn financiën? Het is zo easy dat je echt geen accountant like me hoeft te zijn om dit te kunnen. Trust me!

Dat ik zelf mijn financiën niet altijd op orde had, heb je kunnen lezen in mijn blog van vorige week. Maar inmiddels gaat er geen euro meer uit waarvan ik niet weet waar die naar toe gaat. Door mijn jarenlange ervaring met het bijhouden van mijn financiën heb ik een zodanig inzicht gekregen in mijn in- en uitgaande geldstroom dat ik met een gerust hart die Chloé uit mijn verlanglijstje in mijn winkelmandje kan klikken, omdat ik weet dat:

  1. Het geld nu op de rekening staat, én
  2. Deze uitgave me niet in de financiële problemen helpt verderop in deze maand.

Aan de andere kant weet ik ook dat wanneer ik het geld niet heb, ik die uitgaven niet kan doen. Dit zonder me hier rot over te voelen, het geld is er gewoonweg niet.

 

Start nu met inzicht krijgen

Nu is het echt tijd om te beginnen! Voor mij werkt deze methode perfect en ik weet zeker dat deze methode zo eenvoudig is, dat jij ook over een korte periode inzicht hebt. Begin bij stap 1 en laat me weten waar ik je bij kan helpen:

 

  1. Begin met opschrijven Schrijf vanaf nu (dus vanaf vandaag!) alle inkomsten en uitgaven die je doet op. Niet ongeveer, maar echt exact tot op de euro. Bij veel banken is het mogelijk om een download te maken van de transacties van de afgelopen tijd, zodat je met terugwerkende kracht kunt gaan beginnen. Ikzelf gebruik hiervoor Excel (Excel is mijn grote vriend met betrekking tot financiën). Heel wat meer werk is het om dit op te schrijven in een ouderwets kasboekje. Mag van mij ook, maar je bespaart jezelf een hoop tijd door alleen digitaal te werken. Het principe in een kasboekje of in Excel werkt verder gewoon hetzelfde.

 

  1. Beschrijf details Wanneer je een transactie opschrijft, neem dan de volgende gegevens op:
    1. Datum van de transactie;
    2. Bedrag in Euro’s;
    3. Omschrijving (zodanig dat je later nog weet wat deze uitgaven waren, dus niet alleen ‘schoenen’, maar ‘blauwe slippers de Bijenkorf Marjan’);
    4. Hoofdcategorie: Verdeel je transacties in ontvangsten en uitgaven.
    5. Subcategorie: Verdeel vervolgens de transacties in een tweede categorie: bijvoorbeeld bij ontvangsten heb ik de volgende tweede categorieën: ‘salaris Martijn’, ‘salaris Marjan’, ‘belastingdienst maandelijkse teruggaaf’. De uitgaven heb ik verder gesplitst in ‘vaste lasten’, ‘variabele lasten’ en ‘luxe uitgaven’. Onder de ‘vaste lasten’ vallen bijvoorbeeld hypotheek, energie, water, telefoon, internet. Onderaan deze blog heb ik opgenomen hoe mijn onderverdeling er precies uit ziet. Maar voel je natuurlijk vrij om categorieën toe te voegen of te verwijderen.
    6. Als je bovenstaande opneemt, ziet iedere transactie er dus als volgt uit:
Datum Bedrag Omschrijving Hoofdcategorie Subcategorie
23-09-16  € -86,77 Boodschappen Albert Heijn Variabele lasten Boodschappen

 

  1. Optellen van alle inkomsten en uitgaven Het mooie is dat je met al deze transacties analyses kunt maken. Klinkt heel fancy, maar dat is het zeker niet. In feite ga je al je inkomsten bij elkaar optellen en al je uitgaven bij elkaar optellen per subcategorie (tip: maak een draaitabel in Excel of gebruik de sorteerfunctie).

 

  1. Kritische blik Geef ik meer of minder uit dan er maandelijks binnenkomt? Wat is mijn doel? Hoeveel wil ik maandelijks overhouden? Bekijk alle categorieën kritisch. Is dit wat je verwacht had? Schrik je van de hoeveelheid geld die je uitgeeft aan een bepaalde categorie? Of verbaast het je hoeveel geld je moet betalen aan verzekeringen? Of valt het je mee hoeveel geld je uitgeeft aan uiterlijke verzorging? Schrijf dit erbij in je Excel bestand. Volgende maand kun je dit weer vergelijken.

 

  1. Stap verder naar het maandelijks budget En nu komt het mooiste: Door dit overzicht kun je heel eenvoudig een maandelijks budget voor je eigen financiën opstellen. Want geloof mij, het merendeel van je uitgaven is iedere maand gelijk. Je inkomsten liggen vaak in lijn, je vaste lasten zijn exact gelijk en je variabele lasten zijn nu goed in te schatten. Meer tips & tricks over een maandelijks budget lees je in mijn volgende blogs.

 

Waarom werkt dit

Alleen al het opschrijven van je transacties geeft heel veel inzicht en bewustwording. Had je dat vroeger op school of tijdens colleges niet ook, dat als je de lesstof opschreef, je meteen al een groot gedeelte snapte? Of wanneer je een eetdagboek bijhoudt en alle calorieën die je eet netjes opschrijft, je meteen bewust wordt van hoeveel of hoe weinig je eigenlijk eet? Het opschrijven van al je transacties is niet anders.

 

En nu?

Nu je een goed inzicht hebt in al je transacties, kun je een stap verder gaan en een maandelijks budget maken. Dit budget maak je aan de hand van je transacties van afgelopen maand. Want transacties gedurende de maanden zijn veelal gelijk aan elkaar (deze blog is ook in de maak).

 

Veel succes en laat je me weten hoe het gaat? Loop je nog ergens tegenaan? Heb je nog tips die je zelf gebruikt voor het bijhouden van je financiën?

Mijn eigen indeling (onderaan is ook een downloadbaar Excel bestand opgenomen):

 

Financiën 2016  Maand
Belastingdienst maandelijkse teruggaaf
Salaris Marjan
Salaris Martijn
Totaal ontvangsten  –  
Hypotheek / Huur
Energie
Water
Verzekeringen
Motorrijtuigenbelasting
Telefoon / internet
Vaste lasten  –  
Auto’s – tanken
Boodschappen
Netflix
Variabele lasten – essentieel  –  
Boeken
Cadeau
Diversen
Goed doel
Huis
Huishoudelijke hulp
Inrichting
Kleding
Lunch werk
Parkeren
Sporten
Tuin
Uit eten
Vakanties
Verzorging
Variabele lasten – luxe  –  
Grand Total  –  

 bijlage-maandbudget the happy financial

Follow my blog with Bloglovin

Waarom is inzicht in je financiën belangrijk?

Waarom wil je eigenlijk weten hoe je financiën eruit zien? Waarom wil je weten hoeveel geld je iedere maand uitgeeft? Waarom wil je weten hoe je spaarsaldo er over twee jaar uitziet? Mijn mening? 

De vraag zou moeten zijn: Waarom zou je het niet willen weten? In deze blog vertel ik vanuit mijn persoonlijke overwegingen waarom inzicht in je financiën  nu en voor de toekomst van belang is. En daarmee begin ik met: Waarom niet? Want het is allemaal niet heel moeilijk om inzicht in je financiën te krijgen. Als je eenmaal overtuigd bent dat inzicht in je financiën van belang is, leer ik je in de volgende blog om de eerste stappen te zetten om dat inzicht ook daadwerkelijk te krijgen.

Wanneer ik inzag dat ik inzicht in mijn financiën wilde hebben

Ik ben als accountant iedere dag bezig met de financiën van anderen. Ik controleer middelgrote bedrijven in Nederland. Dagelijks zie ik miljoenen van de ene naar de andere kant gaan. Toch moet ik eerlijk bekennen dat ik mijn eigen financiën niet altijd op orde had. Zoals dat bij de loodgieter thuis de kraan ook lekt zeg maar.

Mijn carrière startte toen ik 22 jaar was. Vanuit mijn studentenkamer met een spaarsaldo van helemaal niks, noppes, betrok ik een klein appartement midden in de stad, want dat was belangrijk. Ondanks de afmetingen, was de huur in verhouding met mijn magere startersloon (nee, beginnend accountants verdienen niet veel), veel te hoog. Na aftrek van de huur, gas, water en licht, hield ik per maand 200 euro over om alles van te doen: Boodschappen, verzekeringen, kleding, de stad in, echt alles moest ik hiervan doen. Je hoeft geen accountant te zijn om uit te rekenen dat dit geen fijne situatie was.

Ik stak mezelf in de schulden om de boodschappen maar te kunnen betalen. Of ik ging eten bij mijn ouders omdat ik geen euro meer op de bankrekening had staan. Ik nam theezakjes mee van kantoor zodat ik vriendinnen een theetje kon aanbieden. Ik nam geld op van de creditcard en stortte dat op mijn lopende bankrekening, omdat ik wist dat de creditcard pas 30 dagen later afgeschreven werd. Zo had ik toch maar mooi geld voor de komende 30 dagen en het aflossen van die creditcard was weer een probleem voor volgende maand. Zielig? Ja ik vond mezelf toen heel zielig, zat boordevol zelfmedelijden.

Achteraf gezien had ik toen beter op mijn financiën moeten letten zodat de schulden niet zo opgestapeld waren en ik normaal had kunnen eten. Nu weet ik wat ik toen anders had moeten doen, maar dat is natuurlijk makkelijk praten. Ik had woonruimte moeten zoeken die beter paste bij mijn salaris en eerder om een salarisverhoging moeten vragen. Dat durfde ik uiteindelijk pas na een jaar hard werken (Als jullie me nu geen salarisverhoging geven, ga ik failliet, dat willen jullie ook niet toch? Ik was 23, wist ik veel).

Het inzicht dat ik inzicht nodig had in mijn financiën kwam namelijk pas toen ik door mijn salarisverhoging meer ging verdienen, ging verhuizen en ineens weer door de bomen het bos zag. Ineens was de periode van iedere maand bang zijn voor de melding ‘saldo ontoereikend’ voorbij en kon ik gewoon boodschappen doen.

Misschien was het het voedzame voedsel dat ik ineens binnenkreeg, of de nieuwe kleren die ik eindelijk kon kopen, maar ik er was me een ding helder geworden: Dit wilde ik nooit meer! Dus begon ik met het opschrijven van al mijn uitgaven om zo beter inzicht te krijgen in mijn eigen gezamenlijke financiën.

Door dit inzicht snapte ik beter waar het destijds fout was gegaan en heb ik heel eenvoudig aanpassingen kunnen doen in mijn bestedingspatroon. En toen kocht ik een paleis, had 1.000 paar schoenen en kon ik met pensioen. Nee natuurlijk niet, maar je snapt mijn punt toch?

En ik geloof echt niet dat iedereen dit leest op water en brood leeft, maar je bent wel geïnteresseerd in het op orde krijgen van je financiën. Daarom is mijn vraag allereerst: waarom willen mensen geen inzicht in hun financiën?

Waarom niet

Struisvogel politiek. Je graaft een heel groot gat in de grond, stopt daar je hoofd in en schept al het zand weer terug. Je verwacht dat als je maar lang genoeg wacht de boze trollen die geld van je willen verdwijnen en dat elfjes je bankrekening met mooie euro’s vullen. WAKE UP. Dat gaat niet gebeuren. Door je ervoor te verstoppen of door het niet te willen weten, lossen je geldproblemen zich niet vanzelf op, nooit. Dus haal je hoofd uit die zandberg en doe wat je moet doen: zorg dat je inzicht krijgt in je financiën.

‘Ja maar jij werkt in de financiële wereld, voor jou is het allemaal heel makkelijk. Ik snap daar niks van’. Klein geheimpje: Financials gebruiken graag moeilijke woorden om makkelijke zaken onnodig complex te maken. Alsof we aan een wedstrijd meedoen: Hoe maak ik deze zin zo lang mogelijk zodat niemand er meer iets van begrijpt? Helemaal nergens voor nodig, maar geeft ze wel een reden om hoge tarieven te vragen voor hun dienstverlening. Zolang je kunt inloggen op je bankrekening en je hebt Excel op je computer staan (en dan nog: zelfs een ouderwets boekje mag van mij ook), kun je dat inzicht krijgen in je financiën. Voorbij de moeilijke woorden, is het in feite heel simpel. Dat leg ik je allemaal uit in de volgende blog ‘Hoe krijg ik inzicht in mijn financiën?’. Dus wederom: geen excuses, ga aan de slag!

En de aller-aller-slechtste smoes die ik, helaas, veel te vaak hoor: ‘Ja maar mijn partner regelt het toch?’ NEE. Zo werkt dat dus niet. Ik ben de laatste tijd te veel mensen tegen gekomen die door toedoen van hun partner flink in de schulden zijn geraakt, of die niet wisten dat hun partner een aanbetaling hadden gedaan op een nieuwe auto, of vriendinnen die braaf jarenlang het spaarpotje van zoon of dochterlief aan het spekken waren terwijl dit potje al jaren leeg bleek te zijn. Als dit aan de hand is, heb je waarschijnlijk wel meer nodig dan een financieel adviseur en op het gebied van relatie therapie begeef ik me liever niet. Maar mijn punt is duidelijk toch? Niets ontslaat je ervan om minimaal een keer per week in te loggen op de app van je bank en snel door de transacties te scrollen.

Heb je nog meer smoesjes waarom je niet naar je financiën zou willen kijken? Nee, mooi! Dan wil ik graag verder met waarom je wel wilt weten waar je geld heen gaat.

Redenen waarom je wel wilt weten waar je geld heen gaat

Iedere maand wordt er een bepaald bedrag op je rekening gestort waar je hard voor werkt. Of je nu 2, 20, 40 of 60 uur werkt, je werkt er iedere keer hard voor. Ook na je werk, wanneer je met vrienden hebt afgesproken, wanneer je aan het sporten bent of wanneer je met je partner aan het eten bent, gaan gedachten over je werk door je hoofd. Dus je bent waarschijnlijk veel meer met je werk bezig dan alleen de uren die je er daadwerkelijk doorbrengt. Dus als je aan het eind van de maand dat bedrag gestort krijgt, heb je dat ook dubbel en dwars verdiend.

En als je er zo hard voor gewerkt hebt, voor elke euro geploeterd, wil je toch weten waar iedere euro naartoe gaat? Het is toch zonde om niet te weten wie jij weer betaalt met dat geld? Of het nu gaat om de hypotheek, verzekeringen, boodschappen of kleding, je betaalt het allemaal met je eigen verdiende geld.

En nu?

Ben je ervan overtuigd dat je inzicht wilt krijgen in je financiën? En niet alleen omdat ik zeg dat het belangrijk is, maar omdat je er intrinsiek van overtuigd bent dat het van groot belang is om je financieel zelfverzekerd te voelen? Lees dan mijn blog over hoe je inzicht krijgt in je financiën met daarin de eerste stappen om dat inzicht ook daadwerkelijk te krijgen.

Follow my blog with Bloglovin