Geldzaken bespreekbaar maken

Ken je dat? Dat je met de ene vriendin heel open over geld kunt praten? En dat de ander een gesloten boek is voor wat betreft financiën? Iedereen heeft hier zijn eigen visie op. Hoe doe ik dat? 

Een open boek

Ik ben zelf heel eerlijk over mijn financiën. Te eerlijk af en toe. En ik gooi ook nog eens alles op internet in mijn blogs. Vriendinnen weten bijvoorbeeld ook wat ik verdien en hoe wij rondkomen.

Maar niet iedereen is hier zo open over. Er zijn ook genoeg mensen die zich er niet prettig bij voelen om hun financiën met anderen te bespreken. En dat is ook prima!

Waarom ik het wel fijn vind om dit te bespreken

Ik heb wel een reden waarom ik het fijn vind om mijn financiën met andere te bespreken. Hierdoor kun je ook beter vergelijken. Want soms lijkt het namelijk net alsof andere het heel goed voor elkaar hebben, terwijl jij zelf nauwelijks de eindjes aan elkaar kunt knopen.

Door het wél te bespreken zie je namelijk snel dat iedereen zo zijn financiële zorgen heeft. Ja, zij zijn vijf weken lang door Amerika getrokken deze vakantie, maar zij hebben ook geen geld meer om een nieuwe auto te kopen.

Het gras lijkt altijd groener bij de buren. Maar als je het de buren vraagt hoe ze hun gras zo groen houden, krijg je een heel relaas over de uren die ze spenderen om al het onkruid eruit te trekken. En dat het in huis een grote bende is omdat ze geen tijd hebben om op te ruimen. In perspectief plaatsen dus!

Wat nu als iemand dit niet wil?

Natuurlijk zijn er ook genoeg mensen die minder open zijn over hun financiën. Iedereen heeft daar zo zijn eigen redenen voor. En het enige dat je kunt doen is dat respecteren.

Denk dan wel na hoeveel jij zelf wilt delen. Want ga jij je hele hebben en houden uit de doeken doen? Terwijl zij niet eens willen vertellen hoeveel ze aan boodschappen uitgeven? Maak die afweging voor jezelf, zodanig dat jij je er ook comfortabel bij voelt.

En nu?

Heb jij hier wel eens mee te maken gehad? Ben je zelf heel spaarzaam met informatie? Of ben je ook een groot open boek? Zit je hier wel eens mee? Laat het me weten!

the happy financial

Geen cash, geen aankoop

We kunnen zo’n beetje alles op afbetaling kopen. Mooie reclames laten zien dat je nu geen rente betaalt en je je aankoop in drie jaar kunt afbetalen. In deze blog waarschuw ik je voor deze manier van aankopen, die verder gaan dan aflossingen en hoge rente.  

Kopen op afbetaling

Het later of gespreid betalen van aankopen zoals een tv, auto of staafmixer is ontzettend eenvoudig. Krediet checks worden wel gedaan, maar over het algemeen is er niet meer dan een half uur voor nodig om een kredietschuld aan te gaan.

En ook dit is een gewone schuld, waarover je rente en aflossing betaalt. En jullie weten allemaal hoe ik over schulden denk.

Wat je betaal je allemaal?

Uiteindelijk betaal je natuurlijk het gehele bedrag aan aflossing. Bij het kopen op afbetaling spreid je je aankoop uit over meerdere maanden. Dit is natuurlijk fijn in de eerste maanden omdat er minder geldt uitgaat, maar vergis je niet dat je uiteindelijk de volledige aankoop toch betaalt.

Daarnaast betaal je rente. In veel advertenties wordt gesproken over ‘het eerste jaar geen rente’. Maar let op, als je afbetaalt in twee jaar, betaal je dus over het tweede jaar wel rente. En die rente is vaak niet laag! Deze rentes kunnen namelijk oplopen tot 20%. Zo wordt een tv van EUR 1.000 ineens EUR 1.200. Had je ook een groter model voor kunnen kopen.

Nog meer nadelen

Een nadeel waar je niet zo snel over nadenkt bij het kopen op afbetaling is de beperking die je hebt in je onderhandelingen. Heb je ruimte om de aankoop in één keer te financieren, dan heb je vaak veel meer ruimte om te onderhandelen over een korting. Bij het kopen op afbetaling kun je dit vaak wel vergeten.

Zo heb ik een groot deel van mijn huidige inrichting direct gekocht, zonder enige vorm van afbetaling. En geloof me, ik kan daardoor veel hogere kortingen afspreken. Al helemaal met alle showroommodellen die ik heb gekocht. En ook deze kun je vaak niet op afbetaling kopen.

Kopen op afbetaling is gewoon een schuld

Laten we er niet omheen draaien: kopen op afbetaling is ook gewoon een schuld. En een dure ook! Als je schuldenvrij wilt leven is het daarom belangrijk om vooraf goed na te denken voordat je iets op afbetaling koopt. Want is het echt nodig om dit nu te kopen? Of kun je nog wel even doorsparen?

En nu?

Heb jij wel eens iets op afbetaling gekocht? Wat zijn je ervaringen daarmee? Twijfel je of je iets op afbetaling moet kopen? Laat het me weten in een reactie!

the happy financial

Waarom wij dit jaar niet op vakantie gaan

Ik hou echt van op vakantie gaan! Ik kan wat dat betreft niet vaak genoeg of niet ver genoeg weg. Of het nu een citytrip is of een lange, verre reis, I’m in! Maar deze zomer hebben wij geen plannen om weg te gaan. Waarom niet? Ik geef je mijn persoonlijke redenen. 

Relaxen op vakantie

Wie herkent dit? In de donkere wintermaanden ben je fanatiek je zomerfoto’s van vorig jaar aan het doorscrollen. Allemaal in de hoop dat de zonnestralen van je telefoon afspatten en je daardoor een beetje vitamine D binnenkrijgt.

Daarop besluit je om de volgende zomervakantie te gaan boeken. Hier ben je de koude maand maart nog zoet mee en daarna kan het aftellen echt beginnen!

Aftellen

April en mei lopen altijd redelijk vlekkeloos en zijn ook korte maanden met alle feestdagen tussendoor die aanvoelen als een mini vakantie. Maar dan is het juni. En moet je nog ruim een hele maand. Het aftellen naar die zomervakantie wordt steeds zwaarder en zwaarder.

Na het wel of niet halen van de laatste deadlines en de stress die je hiervan hebt, is het dan in juli of augustus eindelijk zover: VAKANTIE!

Gestresst het vliegtuig in

Je tas inpakken doe je de ochtend van vertrek, want gisteravond zat je nog als een dolle achter je laptop om die deadline te halen. Maar je zit in het vliegtuig en je bent op weg naar de zon. En dan komt alles goed, want vanaf dan kun je echt relaxen.

Herkenbaar toch? Behalve dat laatste. Want bij mij duurt het zeker een week voordat ik een ge-detoxt van mijn werk ben. Voordat ik niet meer denk aan alles dat nog moet gebeuren, mails die nog beantwoord moeten worden, mensen die nog terug gebeld moeten worden.

Workaholic-detox-summer-holiday

En daar zit je met je super hippe bikini met je kont in het zand van de prachtige stranden van Bali, alleen maar te stressen over het werk. Dit is dus voor mij reden #1 om dit jaar niet op vakantie te gaan.

Ik heb namelijk besloten dat er eerst een andere manier moet komen om te de-stressen van een jaar hard werken voordat ik een fortuin ga uitgeven aan een luxe oord waar ik toch maar half van kan genieten.

Kun je beter afschakelen dan ik? Geef me alsjeblieft je tips, want ik heb ze nodig!

Never ending to do lijstjes

Reden nummer 2 om dit jaar een reis over te slaan, is dat we eindelijk toe kunnen komen aan de to do lijst voor in huis. Sinds wij zijn verhuisd (inmiddels bijna vijf jaar geleden), heb ik nog steeds een to do lijst. Zoals de kelder opruimen, de studeerkamer in orde maken (wat nu wel écht moet gaan gebeuren), lampen ophangen.

Dingen waar je gewoon tussendoor niet aan toekomt, en eerlijk gezegd ook geen zin in hebt. Dus niet zozeer een budget tip (tenzij je anders iemand had ingehuurd om het te laten doen), maar wel een tip die ervoor zorgt dat je rust in je hoofd krijgt.

Vakantie in eigen land

Omdat we hebben besloten niet op reis te gaan, zijn we wel gaan kijken wat we in de buurt kunnen doen. En wat dat betreft wordt er zoveel georganiseerd! Dus als het weer een beetje mee zit, is er genoeg te doen zodat je je niet hoeft te vervelen.

Ik kan gelukkig flexibel omgaan met mijn vakantiedagen, zodat ik deze kan opnemen met mooi weer.

Bezuinigingen

En natuurlijk speelt het geld ook een rol! Niet op vakantie gaan is gewoon goedkoper. En omdat ik vanaf september full-time voor mezelf aan de slag ga, is een extra spaarpot wel fijn.

Momenteel ziet het er allemaal rooskleurig uit, maar mijn business is gebaseerd op project basis, dus dit kan over een maand ook anders zijn (niet dat ik daarvan uit ga, maar toch). En ik ben zelf gewoon best wel een zekere, dus voelt het prettig dat ik net iets meer op mijn rekening heb staan dan anders.

Maar wat dan wel?

Okee, een heel jaar lang niet weg gaan is waarschijnlijk niet helemaal aan mij besteed. Dus mijn moeder neemt mij in het najaar mee naar Zuid-Duitsland, naar een mega relaxt wellness resort. Dus stiekem toch iets om naar uit te kijken. Maar één ding weet ik zeker: ik ga relaxter naar dat resort dan ooit tevoren!

En nu?

Wat zijn jouw vakantieplannen? Ben je ook wel eens een jaar niet op vakantie geweest? Hoe beviel dat? Laat het me weten! Ik ben benieuwd!

the happy financial

Mijn pensioen regelen: Dat is lastig!

Het regelen van je pensioen: Dat is een saaie en lastige klus. Het ligt veel te ver in de toekomst om me daar nu druk om te gaan maken. Bovendien heb ik geen idee wat ik allemaal moet regelen, want pensioenverzekeraars maken het je niet gemakkelijk. 

Mijn eigen pensioen

Heel eerlijk: Zo dacht ik er serieus heel lang zelf ook over. Waar ik met financiële zaken van overtuigd ben dat het helemaal niet lastig of saai is, was wat meer voor nodig om mij te kunnen overtuigen dat hetzelfde van toepassing is met je pensioen.

Ik krijg jaarlijks van drie verschillende partijen mijn pensioenoverzichten binnen, maak er gaatjes in en stop ze netjes in een map. Maar dat was het dan wel weer. Ten aanzien van de inhoud van die brieven dacht ik vooral:

‘Mwah, dat zien we over 40 jaar wel weer.’

Waarom lukt het hem wel?

Maar waarom wist Martijn dan wel precies hoe zijn pensioen in elkaar stak? Waarom had hij het wel goed geregeld? Martijn kan me namelijk altijd direct vertellen hoeveel pensioen hij krijgt, hoeveel ik zou krijgen, hoeveel hij extra krijgt als een jaar langer doorwerkt, noem maar op.

En ik heb een groot respect voor mijn man, maar ik dacht tegelijkertijd ook:

‘Als hij het wel snapt en ik niet, dan gaat er iets mis.’

Niet te moeilijk denken

En dat is net de truc. Ik was te moeilijk aan het denken. Want wat ik vaak bij anderen zie gebeuren met hun financiën, deed ik precies hetzelfde met mijn pensioen: Ik dacht veel te ingewikkeld.

Het belangrijkste om mee te beginnen is om na te gaan hoeveel je later nodig hebt. Op je pensioenbrieven staat beschreven hoeveel je later krijgt. Maar eigenlijk is het veel interessanter om te weten hoeveel je nodig hebt.

Je weet waarschijnlijk wel hoeveel je nodig hebt om nu fijn van te kunnen leven. Maar dat kun je dan ook vertalen naar een later tijdstip.

En dat is iets wat je nu al wel kunt doen. Op basis van je wensen voor later kun je nagaan hoeveel je tijdens je pensioen per maand ongeveer nodig hebt. Om die relaxte levensstijl die je voor ogen hebt ook daadwerkelijk te kunnen gaan leven.

Stel jezelf de vraag:

  • Hoe wil ik later wonen?
  • Hoe vaak wil ik op vakantie? En waar wil ik dan naartoe?
  • Wat voor auto wil ik rijden?
  • Wil ik mijn boodschappenkar iedere week vol kunnen gooien met biologische groente?
  • Wil ik iedere week uit eten kunnen?
  • Wat wordt mijn hobby als ik gestopt ben met werken?

Allemaal niet heel ingewikkelde vragen toch? En als je hier antwoord op weet, kun je heel eenvoudig berekenen hoeveel je later nodig hebt.

Dat berekenen hoef je gelukkig niet zelf te doen. Daar zijn makkelijke apps en websites voor. Ik heb zelf berekend wat ik nodig zou hebben op potjevoorlater.nl. Je krijgt tien vragen over later. Meerkeuze dus dat maakt het helemaal een eitje.

Ik was zelf verrast over het bedrag dat hieruit kwam. Positief verrast gelukkig. Het was namelijk een bedrag waarbij ik dacht:

‘Dat bedrag klinkt redelijk en gaat me wel lukken met mijn huidige pensioenpot’.

the happy financial potje voor later
Mijn eigen potje voor nu en later!

Hoeveel heb ik al voor later?

Ik weet nu hoeveel ik later nodig heb op basis van mijn levensstijl. Maar hoeveel heb ik dan al voor later? Hoe staat het met de pensioenpot die ik inmiddels heb opgebouwd? En hoeveel krijg ik via mijn AOW?

Natuurlijk staat deze informatie al op je pensioenbrieven. Maar eerlijk, die zijn niet heel makkelijk leesbaar (zeg ik, als financial).

Om te weten hoeveel ik daadwerkelijk al heb opgebouwd, heb ik dit berekend. Correctie: dit heb ik laten berekenen. Met een supermakkelijke tool op potjevoorlater.nl.

En ondanks dat ik praktisch nul aandacht aan mijn pensioen heb besteed de afgelopen jaren, kom ik gelukkig toch goed uit. Eigenlijk zit mijn potje zelfs te vol. Dat had ik niet gedacht!

Wil je ook eenvoudig weten hoeveel je nodig hebt en hoeveel je al hebt opgebouwd? Check het heel simpel hier.

En nu?

Nu ik er meer over na heb gedacht hoe ik later wil leven én weet wat voor bedrag daaraan gekoppeld is, ga ik me nog maar eens verdiepen in de brieven die ik jaarlijks krijg. Mijn pensioen is iets dat ik niet meer móet regelen, maar wíl regelen.

Maar ik zit er wel al een stuk relaxter in dan hiervoor. Ik weet namelijk hoe groot mijn potje voor later moet zijn.

Hoe zit jij daarin? Weet jij al hoeveel je later nodig hebt? Heb je er al eens over nagedacht? Of ben je daarin hetzelfde als ik ben? Laat het me weten!

the happy financial Deze blog is mede mogelijk gemaakt door: potjevoorlater.nl

Ongebruikelijke investeringsmogelijkheden

Bij investeren denk je vaak snel aan beleggen in aandelen. Maar er zijn ook hele andere mogelijkheden. Ik geef je drie investeringsmogelijkheden waar je zelf misschien niet meteen aan denkt. 

1. Aflossen van je schulden

Ik hoor je al denken: ‘Komt ze weer, met het aflossen van schulden. Dat is toch geen investering?‘. Maar het aflossen van je schulden is zeker een investering.

Ga maar na: Op het moment dat je schulden hebt, betaal je iedere maand aflossing en rente. Dit terwijl je aan de andere kant geld op de bank hebt staan. Dit geld kun je gebruiken om je schulden af te lossen. Dit scheelt je niet alleen maandelijkse hoge rente, maar ook aflossing.

Reken maar eens uit hoeveel je dit scheelt in je maandelijks liquiditeitsoverzicht. De rente die je betaalt is bij een persoonlijke lening vaak rond de 10%. Dit krijg je zeker niet op je huidige spaarrekening. Als dat geen slimme investering is…

2. Investeren in jezelf

Investeer in jezelf en investeer in je toekomst. Uiteindelijk is je baan of onderneming hetgeen dat ervoor zorgt dat er iedere maand geld binnenkomt. En hoe harder en langer jij door kan werken, hoe meer geld je op de lange termijn binnenbrengt.

Zorg je niet goed voor jezelf, is de kans groot dat je na verloop van tijd uitgeblust bent en niet meer die topper bent op de werkvloer. Dus: plan middagen vrij en trakteer jezelf. Ben vooral niet te streng voor jezelf en geniet. En af en toe iets leuks voor jezelf kopen, hoort er dan ook bij.

3. Zonnepanelen

Wee een investering in een hele andere categorie, maar één die ik zelf op korte termijn ga implementeren, is een investering in zonnepanelen. De voordelen: weinig risico en snelle terugverdientijd.

Laat vooral even goed uitrekenen wat het verwacht rendement is en in welke tijd je je investering hebt terug verdient. Gemiddeld ligt het rendement van zonnepanelen rond de 8%. Dit is ook altijd hoger dan je geld op een spaarrekening laten staan.

En nu?

Heb jij nog ongebruikelijke investeringsmogelijkheden? Laat het me weten in een comment!

the happy financial

 

PERSOONLIJK: Ik heb een belangrijke keuze gemaakt!

Waarschijnlijk één van mijn meest persoonlijke blogs tot nu toe. Een grote wijziging in mijn leven, die veel impact heeft en in de toekomst ook gaat hebben. Ik heb namelijk mijn baan opgezegd! Waarom heb ik dit gedaan? En wat ga ik nu doen?

Het begin van the happy financial

Nog geen jaar geleden (op 16 september 2016 om precies te zijn), kwam de allereerste blog van the happy financial online. En wat begon als een hobby om mijn creativiteit in kwijt te kunnen, is in korte tijd uitgegroeid tot een echte onderneming.

Zelf had ik dit nooit verwacht, dit was ook niet mijn intentie. De bedoeling was om wekelijks een leuke blog te schrijven over geldzaken. Om te laten zien dat financiën helemaal niet saai of lastig is. Maar het aantal lezers steeg, heel snel. En daarmee ook de mogelijkheden om van mijn allerleukste hobby mijn werk te maken.

Loondienst vs ondernemer

Heel eerlijk, ik heb nooit de drang gehad om ondernemer te zijn. Je hoort vaak van doorgewinterde ondernemers dat ze vroeger al wisten dat ze een eigen bedrijf wilden starten en nooit goed voor een baas konden werken.

Dat heb ik dus nooit gehad. Ik was heel happy met mijn werk als accountant en was dat waarschijnlijk nog jaren geweest als ik niet met the happy financial was begonnen. Ambities had ik volop, maar wel in loondienst.

Tot ik ontdekte hoe leuk het was om ondernemer te zijn. Om zelf verantwoordelijk te zijn voor alle triomfen die je behaalt, maar ook voor alle failures. Maar ook om zelf te bepalen welke opdrachten je wel en niet gaat doen. Om je eigen ideeën om te zetten in acties.

Lastige keuze

Het ondernemen geeft me zoveel positieve energie en ik word er iedere keer weer happy van om bezig te zijn met mijn eigen bedrijf. Toch was de keuze om hier fulltime voor te gaan niet makkelijk.

Niet dat ik geen vertrouwen heb in het succes van mijn bedrijf, maar meer in de keuze om een goede carrière bij het leukste accountantsteam van Nederland achter me te laten. Uiteindelijk won toch de drang om te ondernemen en was daarmee ineens wel die ‘echte’ ondernemer.

Na bijna tien jaar in de accountancy heb ik daarom afgelopen week mijn eigen #girlbossmoment gehad en kon ik zeggen:

Jullie waren mijn leukste, maar ook mijn laatste werkgever.

En nu?

En wat ga ik dan doen met mijn bedrijf? Via the happy financial werk ik op het gebied van content en influencer marketing. Ik schrijf daarbij blogs voor bedrijven die geplaatst worden op hun website of op thehappyfinancial.com. Daarnaast geef ik lezingen en workshops op het gebied van persoonlijke financiën en geldzaken.

En vanaf 16 september ga ik ook vloggen! Dus vanaf dat moment kun je mij iedere week ook vinden op YouTube (alle tips zijn welkom, ik ben echt een leek en daar kom ik nu achter). Ontzettend leuk en ook weer een heel leuk nieuw avontuur.

Liefs, Marjan

the happy financial

Ik ga mijn hypotheek aflossen!

Ik ga mijn hypotheek versneld aflossen! Waarom vind ik dat een goed idee? En hoe ga ik dat doen? Ik zet de voor- en nadelen voor je op een rijtje en ik geef aan hoe ik dit praktisch aanpak. 

Waarom versneld aflossen?

Mijn hypotheek is mijn grootste geld verslinder. Als ik kijk hoeveel er iedere maand weer wordt overgemaakt naar de bank, krimp ik toch weer in elkaar. Het is gewoon hartstikke veel geld! Daarbij speelt ook nog eens dat mijn hypotheek stamt uit 2011. En in die tijd was de hypotheek rente echt geen 1,5% zoals deze nu kan zijn. Kortom: Een dikke schuld en een grote kostenpost. En dat ik geen fan ben van schulden, weten jullie denk ik wel.

Is het ook echt voordeliger?

Stel, je hebt een grote spaarrekening aan de ene kant waar je nauwelijks rente op ontvangt. En aan de andere kant heb je een hoge hypotheek. De rentebesparing die aflossen je oplevert is dan vaak meer dan de rente die je ontvangt op de spaarrekening.

Voordat je begint met aflossen is het wel handig om te berekenen of het in jouw situatie wel écht voordeliger is om af te lossen. Heb je bijvoorbeeld een goed gespekte spaarrekening (meer dan EUR 25.000,- als je alleen bent en EUR 50.000,- met een fiscaal partner), die in box 3 wordt belast levert aflossen meer op. Wat je door aflossen bespaart is in dat geval waarschijnlijk meer dan het saldo van de ontvangen rente minus de belasting in box 3.

Let wel op als je een spaarhypotheek hebt. Want in dat geval spaar je harder via je spaarhypotheek. Je doet er in zo’n geval beter aan om extra geld in je spaarhypotheek te storten.

Nog een punt om rekening mee te houden is de hypotheekrente aftrek. Daalt je rente die je betaalt, dan heb je ook minder recht op hypotheekrente aftrek.

Ontvang je zorgtoeslag of kinderopvangtoeslag? Door het verminderen van je hypotheek, stijgt je belastbaar inkomen in je inkomstenbelasting. Het kan zijn dat je hierdoor boven de drempel uitkomt en je geen toeslag meer ontvangt.

En hoe doe je dat dan?

Iedere hypotheek verstrekker heeft zijn eigen regels, deze staan vaak duidelijk online. Bij veel banken is het zo dat je vanaf een bepaald bedrag kunt storten in je hypotheek. Hier ziet vaak een minimum aan van bijvoorbeeld EUR 300,- per keer.

Daarnaast is er ook vaak sprake van een maximum van het af te lossen deel. Dit ligt rond de 20% van de hypotheek.

Nog een praktische tip: Zorg er wel voor dat je voldoende spaargeld overhoudt. Veel aflossen is goed, maar alles wat je hebt afgelost, kun je niet meer zomaar terughalen. Gaat bijvoorbeeld de auto stuk en moet je een lening aangaan om een nieuwe auto te kopen? Dan ben je duurder uit. Want de rente die je betaalt voor een persoonlijke lening is namelijk niet aftrekbaar. De hypotheek rente wel. Zorg dus voor voldoende spaargeld.

En nu?

Ben jij je hypotheek al aan het aflossen? Heb je nog tips? Laat het me weten!

the happy financial

Afzien van pensioen, mag dat?

Als je als werknemer wilt afzien van pensioen scheelt je dat behoorlijk in je netto salaris. Maar moet je dat als werkgever zomaar goedvinden? En welke risico’s zijn eraan verbonden? Ik zet de gevolgen voor werknemer en werkgever voor je op een rijtje. 

Afzien van pensioen

In de meeste gevallen bouw je via je werkgever pensioen op. Dit wordt maandelijks op je bruto salaris ingehouden. Zie je af van deze pensioenopbouw via je werkgever, houd je dus maandelijks meer netto salaris over. Maar mag dit zomaar?

Verplichte aansluiting

Je werkgever kan je in principe niet verplichten om mee te doen met de pensioenregeling. Hiervoor gelden twee uitzonderingen:

  • Wanneer je werkgever verplicht is aangesloten bij een bedrijfstakpensioenfonds.
  • Wanneer voor je werkgever een algemeen bindende cao geldt.

Op basis van de Pensioenwet of Algemene Wet Gelijke Behandeling bestaat in ieder geval geen verplichte aansluiting. Dit is dus geen reden voor je werkgever om je aanvraag niet goed te keuren.

Je doet wel afstand van álles

Op het moment dat je afziet van pensioenopbouw via je werkgever, doe je meteen afstand van alles. Hieronder valt dus ook eventueel weduwe en wezenpensioen. Ook bij arbeidsongeschiktheid kan het zijn dat door je afstandsverklaring geen sprake meer is van de premievrijstelling.

Je werkgever legt vaak ook een gedeelte in voor jouw pensioen. Als je afziet van je pensioen, is je werkgever niet automatisch verplicht om dat gedeelte aan je uit te keren.

Risico’s voor de werkgever

Als werkgever wil je voorkomen dat er onduidelijkheden bestaan. Dit geldt niet alleen voor de werknemer zelf, maar ook voor zijn of haar partner. Het is daarom belangrijk om jaarlijks een afstandsverklaring op te stellen. Laat deze verklaring ook toetsen door een jurist, want het is een juridisch document.

Deze verklaring dient zodanig te zijn opgesteld dat deze helder is voor werknemer en zijn of haar partner. Je wilt als werkgever namelijk voorkomen dat je werknemer of partner na een aantal jaren terugkomt op het besluit om af te zien van pensioen, met als reden dat de bepalingen in de verklaring niet duidelijk waren.

En nu?

Hoe is jouw pensioen geregeld? Heb je nog vragen over je pensioen? Lees dan deze blog.

the happy financial

Wat moet ik wekelijks doen om mijn persoonlijke financiën op orde te houden?

Je persoonlijke financiën op orde krijgen is één ding. Het op orde houden is een tweede. Wat moet je allemaal doen om je financiën op orde te houden? Ik geef je een wekelijks to do lijstje.

Het gevoel van geordende persoonlijke financiën

Fantastisch! Je hebt je persoonlijke financiën op orde gebracht. Je weet precies waar je staat met je huidige bankstand, je hypotheek, je andere vaste lasten. Als je moet gaan besparen, weet je zo welke kosten je het beste kunt schrappen. Wil je weten hoe je een overzicht opstelt? Lees dan deze blog.

Hierdoor ervaar je een soort rust, die verder gaat dan alleen je financiën. En dit wil je graag zo houden. Wat moet je daarvoor iedere week doen?

1. Facturen betalen

Houd je binnengekomen facturen apart zodra ze binnenkomen. Open alle post en leg ze op stapels. Betaal vervolgens iedere week je facturen.

Heb je op dit moment te weinig cash? Kijk dan welke facturen vervallen deze week, betaal deze eerst. Zie je al dat je de komende weken tekort gaat komen? Neem dan contact op met je crediteur en maak betalingsafspraken.

2. Bekijk je bankstand

Werk je huidige stand van je bank bij, inclusief al je betalingen en inkomsten van afgelopen week. Loop door je betalingen heen. Zijn er afschrijvingen bij die je niet had verwacht? Zijn er bepaalde betalingen bij die niet zijn afgeschreven? Houd er dan rekening mee dat deze kosten echt nog wel gaan komen.

3. Kijk een week vooruit

Op basis van je bijgewerkte bankstand en je facturen die je klaargezet hebt voor betaling, weet je wat je komende week te wachten staat op financieel gebied. Kom je financieel uit komende week? Of kom je ergens geld te kort? Neem direct actie als blijkt dat je tekort komt.

4. Spek je spaarrekening

Heb je echt geld over? Stort dit dan door naar je spaarrekening. Als het geld uit het zicht is op je lopende rekening is de kans ook kleiner dat je dit uitgeeft aan onnodige aankopen. Houd hierbij wel rekening met je betalingen van komende week. Kom je door een overboeking naar je spaarrekening tekort op je lopende rekening? Laat het dan liever staan.

5. Werk je administratie bij

Je administratie bestaat niet alleen uit je bank en je te betalen facturen. Je krijgt waarschijnlijk ook post binnen van verzekeraars, pensioen of werkgever. Waarschijnlijk is dit wekelijks geen grote stapel. Maar voorkom dat dergelijke post zich ophoopt, want op gegeven moment wordt het dan zo’n berg dat je er tegenop gaat zien.

Neem daarom iedere week deze post door en onderneem actie. Moet je reageren naar de instantie, of was het een brief ter kennisgeving? Moet je de post bewaren? Doe deze dan in je administratie-map.

Tot slot

Het maandelijks doen van je administratie kan voor enkele zaken voldoende zijn. Maar om tijdig te kunnen reageren op onverwachte financiële zaken, raad ik aan om dit wekelijks te doen.

Ga er lekker voor zitten, zet een goede kop koffie en dan ben je er in no time doorheen. Je zult ook zien dat als je dit iedere week doet, je zo klaar bent. Je hebt namelijk geen achterstallig onderhoud. Bovendien wordt het ook steeds leuker als je ziet dat je je financiën op orde blijven. Geen financiële verrassingen meer.

En nu?

Hoe vaak doe jij je administratie? Wat doe je dan? Laat het me weten.

the happy financial