Hoe kies ik een goed boekhoudpakket

Op gegeven moment gaan de zaken zo goed dat je er niet meer aan ontkomt: Een boekhoudpakket. En die zijn er meer genoeg! Maar hoe kies je nu het boekhoudpakket dat het beste past bij jou en bij je onderneming? Ik geef je mijn tips. 

Van Excel naar boekhoudpakket

Als ondernemer heb je de plicht om een goede administratie bij te houden, die de belastingdienst kan controleren. In welk pakket je dit doet, ben je volledig vrij. Je mag zelfs alles nog op papier doen.

Ik ben zelf mijn administratie gestart in Excel, net als veel collega ondernemers denk ik. En als je een beetje handig bent met Excel, kun je hier een lange tijd mee vooruit. Maar op gegeven moment worden de hoeveelheid transacties te veel of te complex waardoor je vanzelf over wilt stappen naar een boekhoudpakket.

Eisen lijst

Maak eerst een lijst met eisen waaraan je boekhouding dient te voldoen. Enkele basics, die eigenlijk ieder boekhoudpakket hebben, zijn:

Om in de gaten te kunnen houden welke klanten nog niet betaald hebben is een goede debiteurenadministratie ook geen overbodige luxe. Veel software pakketten bieden dit ook aan.

Meer eisen

Kijk vervolgens naar je eigen situatie als ondernemer en waar volgens jou een boekhouding aan dient te voldoen. Ben je veel onderweg? Dan is het handig als je je boekhouding kunt inzien op de telefoon.

Krijg je nog veel facturen van leveranciers binnen? In dat geval kun je het beste een pakket kiezen dat een koppeling heeft met scansoftware.

Heb je een aantal grote klanten of samenwerkingspartners die administratieve verwerking volledig digitaal doen? Overleg dan welk boekhoudpakket een goede koppeling met deze partijen levert.

Let er wel op dat hoe meer eisen je hebt, hoe duurder het pakket vaker wordt. Ook is dit niet bevorderlijk voor het overzicht van je administratie. Kijk daarom eerst naar wat je écht nodig hebt en vul alleen aan wanneer dit iets toevoegt voor jouw bedrijf.

Kosten

Kosten zijn natuurlijk een belangrijk onderdeel ten aanzien van je keuze. Ook hierin zijn voldoende mogelijkheden. Zo is er een groot aanbod aan open source boekhoudpakketten die je gratis kunt gebruiken.

Zijn je eisen hoger, dan kun je zo 80 euro per maand kwijt zijn. Veel software leveranciers bieden de mogelijkheid om het pakket een maand gratis te proberen. Op deze manier kun je zelf uitvinden wat het beste bij je past.

En nu?

Heb jij al een boekhoudpakket? Hoe ben je tot deze keuze gekomen?

the happy financial

Wat moet ik wekelijks doen om mijn persoonlijke financiën op orde te houden?

Je persoonlijke financiën op orde krijgen is één ding. Het op orde houden is een tweede. Wat moet je allemaal doen om je financiën op orde te houden? Ik geef je een wekelijks to do lijstje.

Het gevoel van geordende persoonlijke financiën

Fantastisch! Je hebt je persoonlijke financiën op orde gebracht. Je weet precies waar je staat met je huidige bankstand, je hypotheek, je andere vaste lasten. Als je moet gaan besparen, weet je zo welke kosten je het beste kunt schrappen. Wil je weten hoe je een overzicht opstelt? Lees dan deze blog.

Hierdoor ervaar je een soort rust, die verder gaat dan alleen je financiën. En dit wil je graag zo houden. Wat moet je daarvoor iedere week doen?

1. Facturen betalen

Houd je binnengekomen facturen apart zodra ze binnenkomen. Open alle post en leg ze op stapels. Betaal vervolgens iedere week je facturen.

Heb je op dit moment te weinig cash? Kijk dan welke facturen vervallen deze week, betaal deze eerst. Zie je al dat je de komende weken tekort gaat komen? Neem dan contact op met je crediteur en maak betalingsafspraken.

2. Bekijk je bankstand

Werk je huidige stand van je bank bij, inclusief al je betalingen en inkomsten van afgelopen week. Loop door je betalingen heen. Zijn er afschrijvingen bij die je niet had verwacht? Zijn er bepaalde betalingen bij die niet zijn afgeschreven? Houd er dan rekening mee dat deze kosten echt nog wel gaan komen.

3. Kijk een week vooruit

Op basis van je bijgewerkte bankstand en je facturen die je klaargezet hebt voor betaling, weet je wat je komende week te wachten staat op financieel gebied. Kom je financieel uit komende week? Of kom je ergens geld te kort? Neem direct actie als blijkt dat je tekort komt.

4. Spek je spaarrekening

Heb je echt geld over? Stort dit dan door naar je spaarrekening. Als het geld uit het zicht is op je lopende rekening is de kans ook kleiner dat je dit uitgeeft aan onnodige aankopen. Houd hierbij wel rekening met je betalingen van komende week. Kom je door een overboeking naar je spaarrekening tekort op je lopende rekening? Laat het dan liever staan.

5. Werk je administratie bij

Je administratie bestaat niet alleen uit je bank en je te betalen facturen. Je krijgt waarschijnlijk ook post binnen van verzekeraars, pensioen of werkgever. Waarschijnlijk is dit wekelijks geen grote stapel. Maar voorkom dat dergelijke post zich ophoopt, want op gegeven moment wordt het dan zo’n berg dat je er tegenop gaat zien.

Neem daarom iedere week deze post door en onderneem actie. Moet je reageren naar de instantie, of was het een brief ter kennisgeving? Moet je de post bewaren? Doe deze dan in je administratie-map.

Tot slot

Het maandelijks doen van je administratie kan voor enkele zaken voldoende zijn. Maar om tijdig te kunnen reageren op onverwachte financiële zaken, raad ik aan om dit wekelijks te doen.

Ga er lekker voor zitten, zet een goede kop koffie en dan ben je er in no time doorheen. Je zult ook zien dat als je dit iedere week doet, je zo klaar bent. Je hebt namelijk geen achterstallig onderhoud. Bovendien wordt het ook steeds leuker als je ziet dat je je financiën op orde blijven. Geen financiële verrassingen meer.

En nu?

Hoe vaak doe jij je administratie? Wat doe je dan? Laat het me weten.

the happy financial

5X: Waar loop je tegenaan als startende ondernemer?

Je bent je onderneming gestart, super spannend! Al snel zie je dat je een gat in de markt hebt ontdekt en dat je onderneming goed loopt. Maar dan loop je ook tegen een aantal praktische zaken aan. Op het gebied van administratie en belastingen. Hoe regel je dat allemaal als startende ondernemer?

Als startende ondernemer krijg je van alles voor je kiezen. Je hebt te maken met de inkoop van je goederen, het bijhouden van je website, het opstellen van een marketing plan, het tevreden houden van je klanten. En dan komt daar ook nog eens de administratie bovenop, of nog leuker: de belasting.

Gelukkig ben je niet de eerste ondernemer die hier tegenaan loopt en hoef je het wiel niet iedere keer opnieuw uit te vinden. Ik zet de vijf belangrijkste punten op een rijtje, waar je (waarschijnlijk) tegenaan gaat lopen op het gebied van administratie en belastingen.

Ik ben er hierbij wel vanuit gegaan dat je de eerste hobbel al genomen hebt, namelijk het oprichten van je onderneming. Heb je daar vragen over, dan kun je deze blog lezen.

1. Bijhouden van de administratie

Vanuit de belastingdienst een verplichting, maar ook voor jezelf heel fijn: Het bijhouden van je administratie. Het klinkt als een saaie en lastige klus, maar is essentieel voor je onderneming. Je wilt toch ook weten hoeveel je verdient? En welke klanten nog niet betaald hebben, waar je dus nog even achteraan moet?

Het bijhouden van de administratie kan op verschillende manieren. Wanneer je een beetje handig bent in Excel is dit een optie. Maar er zijn gelukkig ook genoeg (gratis) online boekhoudpakketten. Binnenkort heb ik een blog over de keuze van je boekhoudpakket online staan.

Wil je weten wat je allemaal moet bewaren in je administratie en hoe je je administratie praktisch op kunt zetten? Lees dan deze blog.

2. Belastingen

Als ZZP-er via een eenmanszaak krijg je in ieder geval te maken met twee soorten belastingen: BTW en inkomstenbelasting.

BTW

Voor de BTW (omzetbelasting) vraag je na ontvangst van je KvK nummer een BTW nummer aan waarmee je BTW aangifte kunt doen. Dit kun je per maand of per kwartaal doen. Het merendeel van de ondernemers kiest voor aangifte per kwartaal. Voornamelijk omdat dit minder werk is.

Wil je meer weten over hoe BTW en de BTW aangifte werkt? Lees dan deze blog. Wist je dat je onder bepaalde voorwaarden gebruik kunt maken van BTW korting? Ik heb de voorwaarden hier op een rijtje gezet.

Inkomstenbelasting

Daarnaast krijg je te maken met inkomstenbelasting. Deze belasting betaal je jaarlijks via de aangifte Inkomstenbelasting. Ook voor deze belasting gelden een aantal voordelen waar je als startende ondernemer gebruik van kunt maken, ik heb deze hier voor je op een rijtje gezet.

De inkomstenbelasting bestaat uit drie boxen, die ik in onderstaande blogs voor je heb uitgelegd:

3. Verzekeringen

Welke verzekeringen zijn als ondernemer verplicht? En welke zijn handig om te hebben? Welke dekking heb ik nodig en wat valt er onder mijn privé verzekering? Maar ook: Welke verzekering heb je totaal niet nodig? Allemaal vragen die op je afkomen wanneer je net gestart bent als ondernemer. Dit heb ik voor je op een rijtje gezet in deze blog.

4. Pensioen

Het klinkt misschien nog ver weg, maar zeker handig om alvast over na te denken: je pensioen. Want als ondernemer bouw je niet automatisch pensioen op naast je AOW. Hiervoor heb je verschillende mogelijkheden, sparen, beleggen, collectief pensioenfonds. De meest voorkomende negen (!) opties heb ik in deze blog voor je op een rijtje gezet.

5. Zakelijke bankrekening

Zeker in het begin geen must (want je betaalt er gewoon geld voor), maar na korte tijd ga je dit waarschijnlijk wel heel handig vinden: een zakelijke bankrekening. Voor je administratie is het wel zo prettig om je zakelijke en privé uitgaven goed uit elkaar te kunnen houden. Dit dien je namelijk ook apart op te geven bij de aangifte inkomstenbelasting.

Daarnaast staat het ook wel professioneel als klanten naar jouw zakelijke rekeningnummer kunnen overschrijven.

En nu?

Natuurlijk hoef je niet alles in één keer te weten als startende ondernemer. Gelukkig zijn er ook genoeg mensen je voorgegaan die je kunnen voorzien van tips en tricks. Maar ook het inwinnen van advies kan zeker geen kwaad.

Samen met House of Tax heb ik daarom de Business Starter Kit opgesteld. Hierbij kun je aan accountants (that’s me, the happy financial) en belastingadviseurs door middel van korte lijnen (via e-mail of WhatsApp) je vraag stellen. Gegarandeerd heb je binnen 24 uur reactie.

En dan geen ellenlange mails waar je nog niets mee kan. Nee, praktische informatie waarmee je verder kunt. Voor slechts € 20,- heb je een maand lang support van deze professionals.

En als je je inschrijft vóór 30 juni, maak je ook nog eens kans op een gratis abonnement op de Business Starter Kit tot het eind van het jaar!

Kijk hier voor de voorwaarden of om je in te schrijven.

the happy financial

Hoe blijf ik positief met een krap budget?

Financieel gezien heb je het momenteel lastig. Je hebt een klein budget en volgens je berekeningen ben je ook nog even bezig met op een houtje bijten. Leuk is anders. Maar hoe zorg je er dan voor dat je positief blijft? Ik geef je mijn persoonlijke tips. 

Crisis in huize Heemskerk

Tijdens de bouw van ons huis hebben we echt elke euro vijf, zes keer moeten omdraaien. Alles wat binnenkwam ging rechtstreeks naar de bouw van ons droomhuis. We hadden een duidelijk doel voor ogen, want over een paar maanden zouden we eindelijk in ons huis kunnen wonen. Én zouden al onze financiële problemen opgelost zijn.

Dat viel eerlijk gezegd vies tegen. De afrekeningen van het huis bleven maar binnenkomen en ik was er klaar mee. Ik wilde wel een keer lekker uit eten of op vakantie. Maar we hadden ook nog een hele bestrating te doen en gordijnen aan te schaffen.

Helemaal niet zielig allemaal, want uiteindelijk was het voor het goede doel. Maar wel om aan te geven dat ik zelf weet hoe het is om een tijdlang te moeten leven onder een heel krap en strak budget. En wat zijn mijn tips uit deze tijd om het toch een beetje gezellig te houden?

1. Waarom doe je dit?

Je bent met een doel begonnen. Dit kan zijn om je droomhuis te bouwen, net als wij. Maar het kan ook zijn dat je je schulden wilt aflossen of aan het sparen bent voor die gave, nieuwe auto. Wat het ook is, het is goed om eens in de zoveel tijd weer helder te hebben waarom je dit doet.

Wat daarbij kan helpen is een foto van je droomauto op je koelkast te plakken. Of de dingen die je als eerste gaat doen als je uit de schulden bent. Zo wordt je dagelijks herinnerd aan jouw doelstelling.

2. Doe gratis en nieuwe dingen

Kijk in je omgeving welke activiteiten er zijn die niets kosten. Ga picknicken, wandelen, fietsen. Het kost allemaal niets, maar je hebt er wel veel plezier van.

Martijn en ik gingen in die periode veel wandelen. We waren buiten, wat altijd goed voor je is. En we konden geen geld uitgeven, want we zaten niet achter een computer (online shopping addiction) of in de stad (nog gevaarlijker, want daar is ook eten).

Nadat ons wij-hebben-echt-geen-stuiver-te-spenderen-periode voorbij was, hebben we wandelschoenen gekocht en we wandelen nog steeds veel. Toch weer een nieuwe hobby ontdekt.

3. Maak er een spelletje van

Soms vallen uitgaven heel erg mee en heb je iets over. Dit geld kun je dan opzij zetten om weer iets leuks van te doen. Zo maakte ik er een sport van om iedere week 10 euro uit te sparen bij het doen van de boodschappen. En op die manier spaarde ik geld uit om een keer te gaan lunchen.

Helemaal leuk als je dit samen doet en een soort van wedstrijd houdt wie het meest geld overheeft aan het eind van de week (en nee, dit is niet heel nerdy!).

4. Het is niet forever

Blijf ook onthouden dat dit echt maar een tijdelijke situatie is. Je hebt namelijk een doel en daarvoor ben je hard aan het sparen. Hierna breken de betere financiële tijden aan.

Wat ik wel heb geleerd in die krappe tijden is dat niet alles in één keer weer goed is als je wél geld hebt. Je moet het zelf leuk maken en houden. Dus zorg ervoor dat je ook in deze periode positief blijft zodat je dit meeneemt naar het moment dat je wel weer wat te besteden hebt.

5. Geef het weg

Dit klinkt misschien heel tegenstrijdig. Maar door ook in je krappe tijd een klein beetje weg te geven aan degene die het nog meer nodig hebben dan jij, voel je je ook een stuk beter. Jij bent maar tijdelijk aan het sparen. Maar er zijn genoeg mensen die hier voor langere tijd mee te maken hebben. Onthoud dat wanneer je aan het klagen bent over die nieuwe stiletto’s die je niet kunt bestellen.

En nu?

Heb jij nog tips om positief te blijven in krappe financiële tijden? Heb je hier zelf al wel eens mee te maken gehad? Laat het me weten!

the happy financial

Hoe regel ik externe financiering?

Je bedrijf loopt goed! Zo goed zelfs dat je geld nodig hebt voor een mooie investering. Maar hoe regel je externe financiering? Hoe zorg je ervoor dat de bank jou het geld wil lenen? Ik zet het voor je op een rijtje. 

Het plan

Waarschijnlijk heb jij het super goede idee voor je bedrijf helemaal in je hoofd uitgedacht. Je bent enorm enthousiast en je weet zeker dat je bedrijf met deze investering nog harder gaat groeien.

Het punt is alleen dat je dit plan op papier moet krijgen. De bank kan namelijk niet in jouw hoofd kijken en heeft daar hulp bij nodig in de vorm van een ondernemingsplan.

Wil je weten hoe je een goed ondernemingsplan schrijft? Lees dan deze blog.

Bereid je gesprek voor

Maak met je ondernemingsplan op zak een afspraak met je bank. Zorg dat je goed voorbereid bent op dit gesprek. Ga ervan uit dat de bank vragen gaat stellen over hoe je jouw omzet gaat realiseren en waar je kosten voor zijn.

Ook zullen ze vragen naar het bedrag dat je wilt lenen. Geef aan hoeveel je wilt lenen en waarvoor je dit exact gaat gebruiken. Laat hierbij ook zeker zien welke voordelen deze investering voor jouw bedrijf heeft voor de toekomst.

De bank wil voornamelijk hun risico’s zo klein mogelijk houden. Dus willen ze van je weten hoe jij je maandelijkse rente gaat betalen. En ze willen zeker weten dat je het geleende bedrag kunt terug betalen. Neem dit dan ook op in je ondernemingsplan.

Ga het gesprek aan

Stuur de documentatie vooraf op naar de bank, zodat zij zich ook kunnen voorbereiden. Op deze manier heb je een efficiënte afspraak en voorkom je dat je meerdere keren moet terugkomen.

De bank denkt hierbij zeker met je mee en stellen vragen om ervoor te zorgen dat je een zo goed mogelijke financiering krijgt. Misschien heb je maar een kortlopend krediet nodig. Of gaat het om een hypothecaire financiering?

En nu?

Heb jij ooit financiering aangevraagd? Heb je nog vragen? Laat het me weten!

the happy financial

Ik kan mijn rekeningen niet meer betalen

Het kan iedereen gebeuren: Je kunt je rekeningen niet meer betalen. Geen fijne situatie. Maar hoe ga je hier nu mee om? En wat is juist níet handig om dan te doen? Ik geef je een praktisch stappenplan. 

Bills, bills, bills

Het komt vaker voor dan je denkt, geloof me. Weinig mensen praten erover, maar ik denk dat bijna iedereen wel eens in deze situatie heeft gezeten. Er komt een rekening binnen en je hebt gewoon het geld niet om hem te betalen.

Belangrijk is om dit niet te zien als een falen van jouw kant, maar gewoon door te gaan. De schade beperken en weer door.

Wat je vooral níet moet doen

Naast het volgen van onderstaand stappenplan, is er één ding dat je niet moet doen. En dat is de situatie negeren! Het heeft geen zin om te geloven in de struisvogelpolitiek. Om de rekeningen weg te gooien en er niet meer aan te denken. Daarmee los je het probleem niet op. Sterker nog, je maakt het alleen maar erger. Met mijn stappenplan ben je én sneller van het probleem af én heb je er een stuk minder stress van.

1. Bereken je tekort

Bepaal allereerst hoeveel je tekort komt. Is dat het volledige bedrag van de rekening? Of heb je nog een bedrag op je spaarrekening staan?

2. Bepaal wanneer je wel kunt betalen

Kijk aan de hand van je inkomsten en uitgaven in de komende periode wanneer je wel kunt betalen. Het makkelijkst is als je een persoonlijk liquiditeitsoverzicht hebt. Hierin zie je precies op welke dag er geld binnenkomt en wanneer je vaste lasten moet betalen. Wil je weten hoe je een liquiditeitsoverzicht opstelt? Lees dan deze blog.

3. Praat erover

Blijf vooral niet alleen met deze stressvolle situatie zitten. Vertel je partner erover. Op deze manier kunnen jullie samen kijken naar een oplossing. Bovendien snapt je partner dan ook beter dat die dure aankoop er nu even niet in zit.

4. Bepaal welke rekeningen nú betaald moeten worden

Zet op een rijtje welke rekeningen je moet betalen en zet daarachter welke prioriteit ze hebben. Zorg dat je vaste lasten betaald zijn, zodat je hiermee niet in de problemen komt.

5. Vraag om hulp

Neem contact op met de bedrijven of personen waarvan je de rekeningen niet op tijd kunt betalen. Leg de situatie uit en vraag om begrip en uitstel.

6. Bespaar snel wat kosten

Ga na welke kosten je snel kunt besparen. Kun je nog geld besparen op je boodschappen? Of kun je misschien wat spullen verkopen?

7. Follow-up

Belangrijk is het om je gemaakte afspraken na te komen met de bedrijven waar je later mag betalen. Zij hebben jou het vertrouwen gegeven dat je betaald zoals jullie samen zijn overeengekomen. Doe dit dan ook.

8. Never again

Deze laatste stap is meer voor de lange termijn, maar wel erg belangrijk. Ga na hoe dit heeft kunnen gebeuren. En nog belangrijker: hoe zorg je ervoor dat je dit niet nog een keer overkomt? Was het een eenmalige gebeurtenis of zit er structureel een tekort in je budget?

En nu?

Heb je hulp nodig bij het opstellen van je budget? Lees dan deze blog.

Heb jij ook wel eens te maken gehad met rekeningen die je niet kon betalen? Wat heb je toen gedaan?

 

 

the happy financial

Zeven financiële termen die iedere ondernemer moet kennen

Herken je dit? Je zit midden in een goede bespreking met je boekhouder of met de bank en ineens beginnen ze met moeilijke woorden te strooien? Je doet je best om het bij te houden, maar door de verschillende termen weet je gewoon niet zo goed welke kant ze op willen. Hierdoor zou je zo maar eens ‘ja’ kunnen zeggen op de verkeerde dingen. Ik zet de zeven belangrijke financiële woorden voor je op een rijtje.

1. Jaarrekening

Ieder jaar stelt je onderneming een jaarrekening op. Vanuit deze jaarrekening zie je hoe je onderneming het gedaan heeft. De twee belangrijkste onderdelen in een jaarrekening zijn de balans en winst & verliesrekening.

Hoe groter je onderneming, hoe meer eisen de wet stelt aan de inrichting van je onderneming. Classificeert je onderneming als middelgroot, dan is bijvoorbeeld een accountantscontrole verplicht. Je bent middelgroot als je aan minimaal twee van deze drie voorwaarden voldoet:

  • Balanstotaal is groter dan EUR 6 miljoen
  • Netto omzet is minimaal EUR 12 miljoen
  • Aantal werknemers is minimaal 50

2. Balans

Een balans geeft aan de ene kant je vermogen weer, dit is de debet zijde. Hieronder vallen bijvoorbeeld je machines, voorraad, maar ook je debiteuren en je positieve banksaldo.

Aan de andere zijde van de balans staat hoe je deze middelen gefinancierd hebt (credit zijde). Dit kan door zowel eigen vermogen, als door leningen. Deze leningen kunnen leningen van de bank zijn, maar ook crediteuren vallen hieronder.

Het mooie van een balans is dat deze altijd in evenwicht is. Als aan de ene kant EUR 100,- staat, staat dit exacte bedrag ook aan de andere kant. Is dit niet het geval, gaat er iets niet goed in je boekhouding.

Wil je meer weten over hoe een balans in elkaar zit? Lees dan deze blog.

3. Winst & Verlies rekening

Je winst & verlies rekening geeft weer hoe je onderneming het dit jaar gedaan heeft en hoeveel winst je behaald hebt.

Allereerst begin je met je netto omzet. Hier haal je je inkoopkosten vanaf, bijvoorbeeld inkoop van je voorraad. Vervolgens heb je allerlei overige kosten. Denk dan aan de huur van je pand, kosten voor je medewerkers en kosten voor je boekhouder.

Het resultaat dat overblijft is het resultaat voor belasting. Hier dien je vervolgens inkomstenbelasting over te betalen als je een eenmanszaak hebt en vennootschapsbelasting als je een B.V. hebt.

Wil je meer weten over een winst & verlies rekening, lees dan deze blog.

4. Debiteuren & Crediteuren

Niet alleen een super grappige serie, zeker als je financial bent en dit heel herkenbaar is. Maar ook echte woorden die in de financiële wereld worden gebruikt.

Debiteuren zijn je klanten en hier krijg je geld van. Je crediteuren zijn je leveranciers die je nog moet betalen.

5. Cash flow

Vaak zegt een cash flow meer dan je winst uit onderneming zoals dit blijkt uit je winst & verliesrekening. Je cash flow is namelijk de mutatie in je liquide middelen. Dit is niet altijd gelijk aan je winst uit onderneming.

Voor je cash flow ben je afhankelijk van je debiteuren die jou moeten betalen en de crediteuren die jij nog moet betalen.

Een goede cash flow is van groot belang voor de continuïteit van je onderneming. Je kunt namelijk nog zulke goede ideeën hebben en zoveel klanten, maar als je meer moet betalen aan je crediteuren dan er binnenkomt via je debiteuren, heb je wel een probleem.

Veel ondernemers sturen dan ook op een (wekelijkse) cash flow. Wat is mijn huidige bankstand? Wat komt er binnen deze week? En hoeveel ga ik betalen? Kom ik dan ergens in de knoei met mijn bankstand?

6. Eigen vermogen

Je eigen vermogen staat niet gelijk aan de liquide middelen die je hebt en ook niet gelijk aan de winst uit je onderneming. Je eigen vermogen is het vermogen dat niet van derden is om je activa te kunnen financieren, zie hiervoor ook het stuk over de balans.

Over het algemeen wordt een onderneming financieel gezond verklaard als deze een behoorlijke portie eigen vermogen heeft. Vaak wordt hiervoor een percentage van 25% gehanteerd. Dit houdt in dat van 25% van je vermogen eigen vermogen is, en 75% vreemd vermogen, zoals schulden aan de bank of aan leveranciers.

7. Afschrijvingen

Als je investeringen doet in bedrijfsmiddelen die langer dan één jaar meegaan én ook nog eens duurder waren dan EUR 450,- (exclusief BTW), ga je deze investeren. Op je balans komen deze dan terecht op je debet zijde.

Vervolgens bepaal je de levensduur van je bedrijfsmiddel, bijvoorbeeld drie jaar. En je restwaarde. De restwaarde is het bedrag waarvoor je dit nog kunt verkopen na drie jaar. Vervolgens ga je dit bedrijfsmiddel afschrijven over de drie jaar waarin je het bedrijfsmiddel gebruikt. Dit afschrijven doe je om te voorkomen dat je in het ene jaar hele hoge kosten hebt, terwijl je ook in de komende jaren nog gebruikt maakt van dit bedrijfsmiddel. Afschrijvingen verstoren dus je winst & verliesrekening omdat deze wel behoren tot de kosten, maar niet meer ieder jaar zorgen voor cash out.

 

En natuurlijk een rekenvoorbeeld, zoals een echte financial:

 

Aanschaf laptop van EUR 1.400,-

Restwaarde EUR 200,-

Levensduur 3 jaar

Af te schrijven bedrag EUR 1.400,- minus EUR 200,- is EUR 1.200,-

Afschrijving per jaar is EUR 1.200,- gedeeld door drie jaar is EUR 400,- per jaar.

 

En nu?

Nog een laatste tip voor als je je gesprek aan gaat met je bank of boekhouder: Bereid je goed voor en schrijf je vragen op. Laat je niet afschepen en vraag gewoon door. Ook als termen niet duidelijk zijn, blijf net zo lang vragen tot je het snapt.

 

the happy financial

Hoe houd ik mijn concentratie op peil?

Heel eerlijk: Ik heb het concentratie vermogen van een goudvis. Om het minste of geringste ben ik afgeleid. Toch wel lastig als ik een belangrijke deadline heb. In deze blog geef ik mijn vijf persoonlijke tips voor deze concentratie problemen. En ik heb een exclusief interview met de oprichters van Braincaps. Deze mannen hebben dé oplossing gevonden voor jouw onze concentratie problemen. 

Mijn concentratie boog

Mijn eigen concentratie boog is kort, heel erg kort. Ik raak ook snel verveeld en ben nog sneller afgeleid. Zeker met alle social media om me heen bedenk ik van alles dat belangrijker is dan die ene deadline halen. Toch niet helemaal fijn als je opdrachtgever dat project vanmiddag van jou verwacht.

Hoe zorg ik er dan voor dat ik toch alles af krijg? Ik geef je mijn persoonlijke vijf tips.

1. Maak een prioriteiten lijst

Iedere ochtend start ik fris op met mijn prioriteiten lijst. Vaak maak ik deze al de avond ervoor, zodat ik relaxter kan slapen. Ik weet wat me te doen staat en houd op die manier meer overzicht.

Als ik het heel druk krijg, vind ik het fijn om bij iedere taak op mijn lijst een inschatting te maken van de hoeveelheid tijd die ik hieraan kwijt ben. Ben ik dan sneller dan ik vooraf had ingeschat, heb ik toch weer mooi tijd gewonnen.

2. Ontdek of je een ochtend of avond mens bent

Ik ben zelf vooral een ochtend mens. In de vroege morgen krijg ik gewoon het meest gedaan. Ik plan de belangrijkere taken dan ook vooral eerst, zodat deze af zijn. In de middag plan ik dan vooral mails beantwoorden of team meetings.

Probeer je dag zoveel mogelijk in te plannen in het ritme dat het meest natuurlijk voor je aanvoelt. Om jezelf geforceerd een ochtendmens te maken, gaat vaak niet werken.

3. Deel je dag in blokken

Deze truc werkte al toen ik nog studeerde en gebruik ik nog steeds. Ik deel mijn taken in in blokken van 45 minuten (okee, 20 als ik echt geen zin heb). Na deze 45 minuten mag ik weer een koffie (of een latte als ik het heel zwaar heb).

Hierdoor wordt je dag een stuk overzichtelijker en is het makkelijker om aan het werk te gaan. Je concentratie behouden voor dit blok is daarmee ook een stuk eenvoudiger.

4. Go offline

Voor mijzelf één van de grootste afleiders is toch wel mijn telefoon en alles wat er online gebeurt. Ik heb ook echt het idee dat iedereen de hele dag alleen maar online is en dat ik grote delen van het nieuws mis als ik niet ieder half uur kijk. Onzin natuurlijk, maar wel een hardnekkig gevoel.

Heb je een deadline die je moet halen en wil je met al je concentratie aan je project werken? Zet je telefoon dan uit. Heel lastig, maar het kan. Aan het eind van de dag zul je zien dat je het hebt overleefd.

5. Neem een extra koffie

Degene die mij een beetje kennen, weten dat ik een behoorlijke koffie addict ben. En dan het liefst in de variant ‘klein en sterk, net als ikzelf’. Gelukkig wijst onderzoek ook nog eens aan dat cafeïne goed is voor je concentratie. Win, win lijkt me.

Nog meer tips van Braincaps

Mocht je nou na bovenstaande tips nog steeds last hebben van een concentratie probleem (geloof mij, ik heb er vaak genoeg last van), dan hebben ze van Braincaps nog een oplossing voor je. Afgelopen week heb ik deze supplementen gebruikt vlak voor een belangrijke vergadering en voor een deadline van een presentatie.

Ik merkte gewoon dat ik minder om me heen aan het kijken was, zodat ik me veel meer op de inhoud kon richten. Ik sprak met de oprichters van Braincaps en vroeg ze hoe Braincaps mij kon helpen bij mijn concentratie problemen.

1. Wat is Braincaps precies?

Braincaps is een innovatief supplement dat speciaal ontwikkeld is om de hersenfuncties te optimaliseren. Het bevat krachtige, elkaar versterkende ingrediënten die veilig voor het lichaam zijn. Ieder ingrediënt bevordert een specifiek neurobiologisch proces, om zo samen tot het krachtige effect te komen. De nadruk ligt op het verhogen van de concentratie, alertheid en verwerkingssnelheid. Daarnaast wordt vermoeidheid actief tegengegaan en raakt men opgewekt. Het stelt het lichaam in staat om weer maximaal te presteren, bijvoorbeeld bij onverhoopte drukte, stress of slaaptekort.

2. Waarom zijn jullie Braincaps gestart?

Als arts in opleiding vond ik het verontrustend dat er steeds meer medicinale / illegale middelen werden gebruikt om prestaties te verbeteren. Deze kunnen gevaarlijk zijn en hebben vaak een verslavend component. Ik snapte echter wel waar de behoefte naar dit soort middelen vandaan kwam, dus was ik vast beraden om een krachtig maar veilig alternatief te vinden (en stiekem had ik zelf ook wel zoiets nodig). Ik ben toen de boeken en literatuur ingedoken, veel met neurologen gaan praten en verschillende ingredienten en samenstellingen door studenten laten testen. De samenstelling die als beste werd beoordeeld, hebben we uitgeroepen tot Braincaps.

3. Wat is het verschil tussen Braincaps en een sterke koffie?

Koffie bevat slechts 1 effectief ingrediënt, namelijk cafeïne. En dat is meteen ook het nadeel ervan: cafeine geeft namelijk bijwerkingen zoals gejaagdheid, hartkloppingen en verhoogde bloeddruk. Bij Braincaps is de cafeïne gecombineerd met L-Theanine, een stofje uit theebladeren. In meerdere wetenschappelijke onderzoeken is aangetoond dat L-Theanine de bijwerkingen van cafeine blokkeert, en daarnaast de concentratie-verhogende effecten van cafeine juist versterkt. Dat geeft eigenlijk al een groot verschil in de effectiviteit en ervaring tussen Braincaps en koffie.

Daarnaast bevat Braincaps nog 4 andere ingrediënten, die ieder andere neurobiologische processen bevorderen en daarmee andere aspecten van de hersenfuncties verbeteren. Die stoffen zitten niet in koffie.

4. Hoe lang en hoe vaak kun je Braincaps gebruiken?

In principe kan Braincaps iedere dag ingenomen worden. Wel adviseren we om het alleen te gebruiken wanneer je het echt nodig hebt. Als je bijvoorbeeld prima hebt geslapen of een rustige dag hebt, sla het dan gewoon over.

Maar mocht er dus een hele week drukke werkdagen voor de boeg staan, dan kun je het prima iedere dag gebruiken.

5. Wat zijn jullie in de toekomst nog meer van plan?

We zijn erg dynamisch en houden de nieuwste ontwikkelingen rondom ondersteuning van het lichaam en brein strak in de gaten. Zodoende blijven we altijd werken aan eventueel nieuwe producten of verbetering van onze bestaande producten.

Verder zijn we op dit moment al druk bezig met het uitbreiden naar het buitenland, gezien vanuit daar ook veel vraag naar Braincaps komt.

Daarnaast hopen wij dat mensen uit het bedrijfsleven ook de voordelen van Braincaps zullen inzien, net zoals dat nu op hoge scholen het geval is. Zo wordt Braincaps al in automaten aangeboden in meerdere hoge scholen. Wie weet zal Braincaps ook op de werkvloer waar veel stress en overwerken voorkomt, aangeboden worden door de werkgever!

En nu?

Heb jij ook wel eens last van concentratie problemen? Wat zijn jouw tips? Laat het me weten? Wil je ook Braincaps bestellen? Op de website van Braincaps krijg je nu 10% korting.

the happy financial

Een hypotheek aanvragen voor ondernemers

Een hypotheek aanvragen is vaak een hele klus. Er zijn tal van regels waar je aan dient te voldoen. En wetswijzigingen maken het er allemaal niet makkelijker op. Bovendien ben je dan ook nog eens ondernemer. Hoe werkt het om als ondernemer een hypotheek aan te vragen? Ik zet het voor je op een rijtje. 

Hypotheken voor ondernemers

Het krijgen van een hypotheek als je ondernemer bent is toch heel lastig? Die reactie krijg ik heel vaak als ik met ondernemers spreek. En natuurlijk is het lastig om miljoenen te lenen voor je huis als je net je onderneming gestart bent (die situatie zou ik niet eens willen eerlijk gezegd). Maar er zijn vaak meer mogelijkheden dan je denkt. Welke stappen moet je zetten om als ondernemer een hypotheek aan te vragen? Wil je een checklist downloaden met daarin vijf stappen voor het aangaan van een hypotheek? Download deze op de website van Mistermortgage.nl.

1. Je persoonlijke situatie

Breng allereerst je persoonlijke situatie in beeld. Dit is bij ondernemers een hele belangrijke stap. Als je in loondienst bent, is het vaak eenvoudiger. Je hebt namelijk je loonstrook en je woonwensen. Maar als ondernemer moet je ook nog rekening houden met je ambities van je onderneming en de mogelijkheden in de  toekomst.

Maar schrijf ook je woonwensen op. Wat is het bedrag dat je wilt lenen voor je woning? En wat is het bedrag dat je maandelijks kwijt wilt zijn aan je hypotheek? Denk eraan dat je ook nog moet kunnen leven!

2. Zet je cijfers op een rijtje

Het punt waar ik als financial natuurlijk heel erg happy van word. Zet je jaarcijfers van de afgelopen drie jaar op een rij. Maar maak daarnaast ook een prognose voor de komende jaren. Wat is de verwachting ten aanzien van je omzet? Heb je een jaarlijkse, stabiele omzetstroom? Of werk je op projectbasis? Indien je op projectbasis werkt is het bijvoorbeeld ook belangrijk om duidelijk te hebben welke grote projecten gaan lopen en hoe je een inkomsten stroom kunt garanderen in de toekomst.

De hypotheekverstrekker kijkt hierbij ook goed naar de branche waarin je werkzaam bent. Zo zijn de toekomstperspectieven voor de ene branche rooskleuriger dan voor de ander. Bereid je hierop dus voor als je in een competitieve branche werkzaam bent.

3. Verdiep je in de wet- en regelgeving

Nog zo’n punt waar je als ondernemer waarschijnlijk liever niet aan denkt. Maar het is heel belangrijk om je vooraf te verdiepen in de wet- en regelgeving.

Waarde van je woning

Belangrijke wijzigingen die voor jou van belang kunnen zijn is het maximaal te lenen bedrag. De wet heeft namelijk bepaald dat je maximaal 101% van de waarde van je woning mag lenen. Vanaf 2018 is dit zelfs 100%.

Nationale Hypotheek Garantie

Ook als ondernemer kom je in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Vanaf 1 januari 2017 bedraagt de drempel hiervoor EUR 247.450,-. Hierbij geldt wel dat je minimaal 1 jaar als zelfstandige gewerkt moet hebben om in aanmerking te komen.

Maximaal bedrag op basis van je toetsinkomen

Tenslotte heeft de wet bepaald dat je een maximaal bedrag mag lenen op basis van je toetsinkomen. Als ondernemer is dit natuurlijk een lastiger verhaal dan wanneer je in loondienst bent. De hypotheekverstrekker zal hierbij kijken naar wat je de afgelopen drie jaar hebt verdiend met je onderneming. Hierbij wordt ook beoordeeld of sprake is van een bestendig inkomen als ondernemer.

4. Bereid je bespreking goed voor

Een goede voorbereiding is het halve werk. Zo geldt dit ook voor je bespreking met je hypotheekadviseur. Zorg dat je een hypotheekadviseur hebt die voor jou persoonlijk goed aanvoelt. Je kunt je voorbereiden door het verzamelen van de juiste documenten en het onderbouwen van je hypotheek aanvraag met cijfers.

Documenten

Verzamel de volgende documenten wanneer je een afspraak hebt met je hypotheekadviseur:

  • Jaarrekeningen van de laatste drie jaar van je onderneming (of langer als je al langer actief bent).
  • Als je korter dan drie jaar actief bent als ondernemer, neem dan ook je jaaropgaven mee van je voormalig werkgever.
  • Belastingaangiften en belastingaanslagen van de laatste drie jaar.
  • Uittreksel van de Kamer van Koophandel.
  • Overzicht van de opgebouwde pensioenrechten.
  • Bankafschriften van spaarrekeningen of beleggingsrekeningen.
  • Overzicht van andere verplichtingen of schulden (bijvoorbeeld alimentatie).

Cijfers

Ja, daar zijn ze weer, de cijfers! Om goed te kunnen beoordelen wat je bestendig inkomen is en wat je maximaal kan dragen, heeft je hypotheekverstrekker deze cijfers nodig. Je komt goed over als je de volgende cijfers meeneemt:

  • Business plan van je onderneming.
  • Omzet- en winstscenario’s voor de komende vijf jaar. Maak hierbij verschillende financiële scenario’s. Wat is je minimale verwachting (worst case), wat is je realistische verwachting (normal case) en wat is je ambitieuze verwachting (best case).
  • Overzicht van je vaste zakelijke kosten (huur, afschrijvingen, verzekeringen, boekhouder, geplande investeringen).
  • Kosten voor regulier levensonderhoud (denk dan aan boodschappen, kleding).
  • Overzicht van andere inkomsten (bijvoorbeeld loonstroken en jaaropgave van je partner die in loondienst is).

5. Maak je afspraak

Licht bovenstaande cijfers goed toe tijdens een bespreking met je hypotheekadviseur. Een hypotheekadviseur zit er ook om jou te helpen. Denk niet dat ze lastige vragen stellen om jou te pesten. Uiteindelijk willen ze ook dat je de beste hypotheek krijgt. Maar ze willen natuurlijk ook dat je deze kunt blijven betalen als ondernemer.

En nu?

Heb je nog vragen? Ben jij ondernemer en wil je een hypotheek aanvragen? Loop je hierbij nog ergens tegenaan? Laat het me weten! Wil je een checklist downloaden voor de belangrijkste vijf zaken die je moet regelen voor een hypotheek? Download deze hier.

the happy financial