No Spend November 2018 deel I

Het is zover! No Spend November 2018. Een maand lang niets uitgeven, behalve de vaste lasten en de boodschappen. 

Iedereen heeft zijn of haar eigen regels voor No Spend November 2018, dus iedereen kan meedoen. Heb je de eerste week gemist? Geen probleem, je kunt ook altijd later nog meedoen. In deze video kun je mijn persoonlijke spelregels bekijken.

Het belangrijkste is geld bewustzijn. Ik weet nog dat ik vorig jaar echt goed inzag hoeveel geld ik aan bepaalde dingen uitgaf. Maar aan de andere kant vond ik mezelf ook al heel zuinig op bepaalde gebieden.

Dat gevoel hoop ik na deze maand ook weer te hebben. Want afgelopen maanden heb ik behoorlijk wat geld uitgegeven aan bijvoorbeeld kleding. Iets wat ik normaal niet zo veel doe, maar op de een of andere manier is er veel meer geld naar kleding gegaan dan ik gewend was.

Tijd dus voor financiële bewustwording. In deze video zie je hoe het mij de eerste week vergaan is.

Donderdag 1 november – de start

De eerste dag van No Spend November. Weer tijd om mijn doelstellingen erbij te pakken en na te gaan waarom ik dit ook alweer doe.

Eigenlijk is dit helemaal geen lastige dag voor mij. Want hij bestaat alleen uit werken en sporten. En beide kost niets. Tenminste, nu niet. Voor het sporten heb ik een onbeperkt abonnement. Dit kost me 70 euro per maand en ik kan je vertellen: dat haal ik er wel uit.

Ik weet dat er heel veel mensen zijn met een sportabonnement dat niet gebruikt wordt. In dat geval is het tijdens No Spend November het ideale moment om na te gaan of je dit nog wel wilt. Maar in mijn geval is elke euro aan dit abonnement goed besteed.

Vrijdag 2 november – een gratis workshop vloggen

Vandaag geef ik een workshop zakelijk vloggen tijdens de pro bono dag voor Samen voor Eindhoven. Pro bono, je leest het goed. Af en toe doe ik ook gratis dingen. Tegenwoordig steeds minder omdat ik de tijd niet heb en keuzes moet maken. En dan ben ik een echte ondernemer en kijk vooral naar wat mij verder brengt. Dit is natuurlijk niet altijd geld, dus wanneer er andere zaken tegenover sta, zeg ik niet automatisch nee. Voor mij is het vooral belangrijk dat het goed voelt.

Zaterdag 4 november – een partner die niet meewerkt

Na het sporten gaan we boodschappen doen. Mijn doel is om 100 euro te besparen op de boodschappen. Maar hoe goed werkt dat wanneer je na vier uur op de sportschool met ontzettende honger boodschappen gaat doen?

Zondag 5 november – brunch bij the Happiness Café

Een hele maand niet uit eten omdat het No Spend November is? Dat gaat in mijn geval niet op. Niet omdat ik het niet kan, maar omdat ik af en toe ook uitnodigingen krijg. In dit geval ben ik uitgenodigd door Eindhovens Rondje om de nieuwe herfst kaart bij Happiness Café in Eindhoven te proberen. Het enige dat me dit kost is tijd en een foto (het mooie leven van een Instagrammer).

Maandag 6 november – laatste boodschappen

Omdat we bijna op vakantie gaan, nog een paar laatste boodschappen. Ik zorg dat ik precies genoeg heb voor de komende dagen en de koelkast leeg is voordat we vertrekken. Dat is niet zozeer een No Spend November ding, maar meer een ik-ga-bijna-op-vakantie-ding. Het effect is wel hetzelfde ;).

 

Is het slim om nog een nieuwe leaseauto aan te schaffen?

Per 1 januari 2019 gaan de bijtellingspercentages voor leaseauto’s weer veranderen. Is het slim om voor die tijd nog snel een leaseauto uit te gaan zoeken? In deze blog geef ik antwoord op die vraag én geef je natuurlijk een rekenvoorbeeld van de gevolgen van deze wijziging. 

Wat gaat er wijzigen?

Per 1 januari 2019 gaat een wijziging plaatsvinden in de bijtellingspercentages. In 2018 valt je leaseauto, afhankelijk van de CO2 uitstoot per gereden kilometer in één van deze twee categorieën:

  • CO2 uitstoot van 0 gram (uitsluitend 100% elektrische auto’s of waterstofauto’s): 4% bijtelling; of
  • CO2 uitstoot van 1 gram of meer: 22% bijtelling.

Vanaf 1 januari 2019 blijven deze percentages gelijk, maar krijgen eigenaren van een duurdere auto hier wel last van. Hoe dan? Omdat de bijtelling van een auto met een cataloguswaarde van meer dan 50.000 euro automatisch een bijtellingspercentage heeft van 22% boven deze 50.000 euro.

Vanaf 2022 veranderen deze percentages weer. Het 4%-tarief verdwijnt dan helemaal. Zakelijk elektrisch rijden wordt dan ineens financieel gezien een stuk minder interessant. Je betaalt vanaf 2022 namelijk 22% bijtelling over de gehele catalogusprijs, ongeacht je CO2 uitstoot.

Wie heeft hier last van?

Met name rijders van een Tesla Model S, Tesla Model X of een Jaguar I-pace krijgen hier in 2019 last van, omdat deze auto’s een cataloguswaarde van meer dan 50.000 euro hebben.

Dus ga je een Tesla rijden in 2019 en ben je voor je gevoel goed bezig, dan betaal je voor het bedrag boven deze 50.000 euro niet meer 4% bijtelling, maar 22%.

Voor het gedeelte onder deze 50.000 euro blijf je in 2019 nog wel 4% bijtelling betalen. Heeft je 100% elektrische auto een cataloguswaarde van minder dan 50.000 euro? Dan blijft de bijtelling gewoon 4%.

Is het slim om nu nog snel een leaseauto aan te schaffen?

Ben je van plan om een leaseauto aan te schaffen die volledig elektrisch is? Dan doe je er inderdaad slim aan om dit nog zo snel mogelijk te doen. De bijtellingspercentages gelden namelijk voor de komende vijf jaar en staan daarmee vast voor jouw auto. Hierbij geldt de datum waarop de auto op kenteken is gezet.

Kun je dus nog een Tesla bemachtigen voor 31 december 2018? Dan profiteer je nog vijf jaar van het bijtellingspercentage van 4%.

Gezien de huidige wachtlijsten voor deze auto’s is het misschien niet heel realistisch dat je nog een auto op kenteken kunt zetten voor het einde van het jaar. Ben je nog steeds van plan om elektrisch te gaan leasen? Doe dit dan wel zo snel mogelijk, want zoals je uit onderstaand rekenvoorbeeld kunt zien, wordt het alleen maar duurder.

Rekenvoorbeeld leasen van een Tesla

In een eerder rekenvoorbeeld liet ik al zien hoe je de bijtelling berekend. In dit rekenvoorbeeld ga ik uit van de volgende gegevens:

  • Cataloguswaarde van de Tesla: 90.000 euro
  • Eigen bijdrage nihil (hele goede werkgever 😉
  • Tarief inkomstenbelasting 51,95%

In dit rekenvoorbeeld zie je hoe je voor dezelfde Tesla in 2018 nog 156 euro netto bijtelling betaalt per maand, dit in 2019 oploopt naar 468 euro en vanaf 2022 857 euro bedraagt.

In 2018 betaal je netto voor deze Tesla:

90.000 euro maal 4% bijtelling = 3.600 euro bruto, dit is (3.600 euro maal 51,95% IB) 1.870 euro netto per jaar (= 156 euro per maand).

In 2019 betaal je over de eerste 50.000 euro van de cataloguswaarde nog 4% en over het restant 22% voor dezelfde Tesla:

50.000 euro maal 4% bijtelling + 40.000 euro * 22% bijtelling = 10.800 euro bruto per jaar (dit is 5.612 euro netto per jaar en 468 euro netto per maand).

Vanaf 2022 betaal je over de volledige cataloguswaarde van deze Tesla een bijtelling van 22%:

90.000 euro maal 22% = 19.800 bruto bijtelling per jaar. Dit is 10.286 euro netto bijtelling per jaar (857 netto bijtelling per maand).

En nu?

Denk jij erover er om een elektrische auto te leasen? Lees ook mijn blog waarom mijn leaseauto mijn duurste auto ooit was.

e-boekhouden banner

Wat is bijtelling en hoe bereken ik dit?

Bijtelling. Hiermee krijg je te maken zodra je een leaseauto hebt. Maar wat is bijtelling eigenlijk? En hoe bereken je dit? In deze blog leg ik het uit én geef ik een praktisch rekenvoorbeeld van bijtelling. 

Wat is bijtelling?

Zodra je van je werkgever een leaseauto ter beschikking gesteld krijgt, krijg je te maken met bijtelling. Dit kun je zien als de fiscale kosten die je maakt voor het privé gebruik van je auto.

Hierop is één uitzondering: wanneer je een sluitende rittenadministratie bijhoudt (dit kan met behulp van rittenregistratie-apps), minder dan 500 kilometer per jaar privé rijdt en je een verklaring van geen privé gebruik auto tekent, betaal je geen bijtelling.

Hoe hoog is de bijtelling van mijn leaseauto?

Afhankelijk van het jaar waarin de auto op kenteken is gezet én de CO2 uitstoot van je auto, betaal je een bijtellingspercentage tussen de 4 en 22%.

Op basis van de CO2 uitstoot kan je auto in één van beide categorieën vallen:

  • CO2 uitstoot van 0 gram per kilometer: 4% bijtelling; of
  • CO2 uitstoot van 1 gram of meer per kilometer: 22% bijtelling.

Alleen 100% elektrische auto’s of waterstofauto’s vallen in deze eerste categorie.

Let op: deze bijtellingspercentages gaan veranderen met ingang van 1 januari 2019. Rijd je namelijk een auto met een CO2 uitstoot van 0 gram per kilometer emissie? Dan betaal je vanaf 1 januari 2019 toch 22% bijtelling over het meerdere van de cataloguswaarde van 50.000 euro. Hierover snel meer in een nieuwe blog waarin ik deze ontwikkeling verder uitleg.

Hoe bereken ik de bijtelling van mijn leaseauto?

De bijtelling die je daadwerkelijk moet gaan betalen is afhankelijk van:

  • Het bijtellingspercentage;
  • De catalogusprijs van je auto;
  • Je eigen bijdrage (afhankelijk van de regeling met je werkgever); en
  • Je loon en dan met name in welk tarief je terecht komt voor box 1.

Rekenvoorbeeld bijtelling

In dit rekenvoorbeeld ga ik uit van de volgende gegevens:

  • Bijtellingspercentage 22%
  • Catalogusprijs van de auto is 25.000 euro
  • De eigen bijdrage per jaar is 1.200 euro
  • Je belastbaar inkomen valt in de eerste schijf van 36,55%

De bijtelling bedraagt in dit geval:

22% maal 25.000 euro = 5.500 euro per jaar

Af: de eigen bijdrage van 1.200 = 4.300 euro per jaar (= bruto bijtelling per jaar)

Netto bijtelling: 36,55% van 4.300 euro = 1.572 euro per jaar, dit is 131 euro netto bijtelling per maand

Per saldo betaal je voor deze auto dus 131 euro netto bijtelling plus een eigen bijdrage van 100 euro per maand, per saldo 231 euro per maand.

Hoe voordelig is je leaseauto?

Een netto betaling van 231 euro lijkt misschien voordelig. Je rijdt een nieuwe auto, krijgt een tankpas en je hoeft je geen zorgen te maken over het onderhoud van de auto.

Toch zitten hier meer haken en ogen aan dan je zou denken. Lees waarom mijn leaseauto mijn duurste auto ooit was in deze blog.

En nu?

Heb jij een leaseauto? Heb je de bijtelling wel eens nagerekend? Of ga je ervan uit dat alles klopt op je loonstrook? In deze blog schrijf ik waarom het wel slim is om periodiek een controle te doen op je loonstrook.

e-boekhouden banner

De praktische gids voor startende ondernemers - the happy financial

Mijn voorbereidingen op No Spend November

Morgen is het zover: de start van No Spend November. Een maand lang niets uitgeven behalve de vaste lasten en de boodschappen. 

Veel aanmeldingen!

Na het succes van vorig jaar heb ik dit jaar besloten om No Spend November te herhalen. Dit fenomeen is vanuit Amerikaanse finance bloggers overgewaaid naar Nederland, waar het ook steeds populairder wordt. Want deze toenemende populariteit viel me echt op tijdens mijn eerdere aankondigingen van No Spend November.

Steeds meer mensen willen zich meer bewust worden van hun financiën door er een maand lang extra goed op te letten. Een hele goede ontwikkeling!

Het mooie is dat iedereen zijn of haar eigen regels kan bedenken. Mijn regels van No Spend November 2018 heb ik opgenomen in deze video:


In het kort zijn mijn regels:

  • Besparen op de boodschappen door 100 euro uit te geven in plaats van 200 euro per week.
  • Geen extra kosten.
  • De fiets in plaats van de auto wanneer iets minder dan 10 kilometer is.
  • Kritisch door de vaste lasten.

Mijn voorbereiding

Maar hoe ga ik dat dan doen? Wat kan ik op deze laatste dag al doen om goed voorbereid aan de slag te gaan op 1 november?

De agenda

Allereerst heb ik mijn agenda erbij gepakt. Naast ‘ARUBA’ dat met koeienletters deze maand is opgenomen, heb ik gekeken naar uitjes of etentjes die ik gepland heb.

Etentjes

Ik zie dat ik één etentje met vrienden gepland heb. Maar ik heb ze bij ons uitgenodigd. Bovendien ga ik voor PureFood & Taste een blog schrijven in ruil voor de kookworkshop die we gaan krijgen. Dus geen uitgaven voor mij (alleen tijd).

Natuurlijk kan niet iedereen barter deals opzetten, maar wat wel scheelt: nodig mensen bij jou thuis uit. Dit is vaak een stuk goedkoper dan uit eten gaan en bovendien: je krijgt het waarschijnlijk nog een keer terug (zaak is dan wel dat je iets beter moet kunnen koken dan ik, maar dat lijkt me niet de grootste uitdaging).

Verjaardag

Deze maand is mijn zusje jarig en daar kan ik niet met lege handen aankomen. Gelukkig was ik voorbereid en heb ik het cadeau al besteld in oktober :). Natuurlijk maakt dit niets uit op jaarniveau, maar geeft wel een goed gevoel voor No Spend November.

De boodschappen

Omdat de boodschappen een uitdaging gaan worden omdat ik mijn budget ga halveren, maak ik wekelijks een boodschappenlijst. Wij doen normaal altijd al weekboodschappen, dus dat scheelt al veel. Maar door ook een lijst te maken, weet ik vooraf wat we ’s avonds gaan eten. Hier zal de meeste winst op te behalen zijn, want tijdens het ontbijt en lunch eten we vaker hetzelfde.

Bovendien kijk ik voordat we boodschappen gaan doen ook goed naar wat ik nog in de kast heb liggen. Want voor je het week heb je dertien blikken linzen in de kast staan. Nu eet ik die best regelmatig, maar dat is overdreven.

De rest van het huishouden

Met de rest van het huishouden bedoel ik in mijn geval heel specifiek ‘Martijn’. Want ik heb weer duidelijk moeten aangeven dat we No Spend November gaan doen.

Heel eerlijk: Martijn was vorig jaar fanatieker dan ik en heeft iedere dag zijn koffie op het werk overgeslagen en gewacht met nieuwe sportspullen kopen (dat zijn eigenlijk ook de enige twee uitgaven die Martijn doet).

Maar heb je nou geen Martijn thuis, geef dan wel aan dat jij meedoet met No Spend November en waarom. Wil iemand niet meedoen? Even goede vrienden, het is het zeker niet waard om ruzie over te gaan maken.

Waar ik het meest tegenop zie

Aan de ene kant heb ik ontzettend veel zin om te starten met No Spend November. Maar er is wel iets waar ik heel erg tegenop zie.

En dat is het feit dat ik overal over na moet denken. Koffie onderweg kopen? Niet doen. Nieuwe panty’s nodig (weet nog dat ik deze vorig jaar heel hard nodig had, maar valt bij mij onder kleding, dus heb met van die drama-afzak-panty’s gelopen).

Dat is natuurlijk ook het hele idee van No Spend November: overal over nadenken en je hierdoor bewust worden van je uitgaven.

En jouw voorbereidingen?

Hoe zijn jouw voorbereidingen voor No Spend November? Ik ben benieuwd!

e-boekhouden banner

 

De verschillende belastingen voor ondernemers op een rijtje

Als ondernemer krijg je te maken met allerlei verschillende belastingsoorten. Maar wat is nu het verschil tussen deze belastingen? En wanneer betaal je deze? Ik zet het voor je op een rijtje. 

De drie belangrijkste belastingen voor ondernemers

Je bent je eigen onderneming begonnen en gaat met veel enthousiasme aan de gang. Maar aan het eind van het kwartaal of eind van het jaar, krijg je ineens een brief binnen van de Belastingdienst. Wat moet je daar nou weer mee? En je had toch al belasting betaald? En waarom is het zo veel?

Omdat de verschillende belastingsoorten allemaal overweldigend kunnen zijn, zet ik ze hier voor je op een rijtje. Je weet dan welke belastingsoorten voor jouw onderneming gelden, wanneer je ze moet betalen en je begrijpt beter waarom je zoveel (of zo weinig) moet betalen.

De drie belastingvormen die ik in deze blog ga behandelen zijn:

  • Omzetbelasting
  • Inkomstenbelasting
  • Vennootschapsbelasting

Vanaf het moment dat je personeel in dienst gaat nemen, krijg je ook te maken met loonbelasting. Het merendeel van de ondernemers start echter niet personeel, hier ga ik in een latere blog dieper op in.

Omzetbelasting

Wat is omzetbelasting eigenlijk?

Ik krijg heel vaak de vraag wat het verschil is tussen BTW en omzetbelasting en dat is heel makkelijk: namelijk niets, het is dezelfde belasting.

BTW is de belasting die je betaalt over je omzet. Per periode (dit kan per maand of per kwartaal zijn, maar ook per jaar), doe je als ondernemer aangifte BTW en betaal je deze belasting.

Aan de andere kant kun je de BTW die je hebt betaald over je zakelijke inkoop kosten, aftrekken. Dit doe je in dezelfde aangifte.

De BTW tarieven

In Nederland geldt een standaard BTW tarief van 21%. Uitzonderingen hierop zijn goederen zoals voedingsmiddelen, geneesmiddelen, kunst en boeken. Hiervoor geldt een 6% tarief. Als je één van de volgende diensten levert, reken je ook 6% BTW: reparatie van kleding, kapper, werkzaamheden aan woningen, reparatie van fietsen, aanbieden van logies of kampeerplaatsen, kunstenaars, sport en sauna.

Het 0% tarief gebruik je wanneer je goederen exporteert naar het buitenland. In dit geval zijn er meerdere additionele regels verbonden aan je administratie en factuur. De Belastingdienst heeft een lijst met eisen voordat je 0% of 6% BTW mag toepassen, check deze dus voordat je deze regeling toepast.

Let op: waarschijnlijk gaat het lage BTW tarief van 6% per 1 januari 2019 omhoog naar 9%. Lees deze blog zodat jij ook goed voorbereid bent.

Wanneer doe ik aangifte BTW?

Aangifte BTW doe je per maand of per kwartaal (in sommige gevallen mag het ook per jaar). Je geeft de BTW op die je hebt berekend aan klanten in de periode dat je de factuur hebt verstuurd. De BTW die je mag aftrekken gaat over de kosten die je in diezelfde periode hebt gemaakt en waarvoor je een factuur hebt gekregen.

De aangifte BTW doe je altijd voor de laatste dag van de maand die volgt op het einde van de periode. Je doet bijvoorbeeld aangifte per kwartaal. In dat geval geef je je eerste aangifte van het jaar op voor 1 mei. Doe je per jaar aangifte, dan geldt dat je deze doet voor 1 april.

Belangrijke bepalingen met betrekking tot BTW

Ten aanzien van BTW kun je als kleine ondernemer korting krijgen. Wil je weten wanneer je valt onder dit regime en je dus een korting kunt krijgen op je te betalen BTW? Lees dan deze blog.

Daarnaast stelt de Belastingdienst eisen aan de administratie als je een BTW ondernemer bent, wil je weten welke eisen dat zijn? Check deze hier.

Inkomstenbelasting

Wat is inkomstenbelasting?

Inkomstenbelasting (IB) betaal je jaarlijks over je inkomen van dat jaar. De inkomstenbelasting kun je onderverdelen in drie boxen. Deze drie boxen bestaan uit:

In de eerste box geef je je winst uit onderneming op. Als je ook in loondienst bent, geef je hier je loon op. Je winst uit onderneming wordt bepaald door je omzet (exclusief omzetbelasting) te nemen, minus je kosten die je gemaakt hebt voor je onderneming.

Denk bij kosten niet alleen aan inkoopkosten voor je voorraad of andere inkoopkosten, maar ook aan telefoonkosten en reiskosten.

Een aanmerkelijk belang geef je aan in box 2. Dit is van toepassing als je 5% of meer van de aandelen hebt in een onderneming.

Wat zijn de tarieven?

De tarieven voor de inkomstenbelasting 2018 zijn (box 1):

Schijf Belastbaar inkomen Percentage
1 t/m € 20.142 36,55%
2 Vanaf € 20.143 t/m € 33.994 40,85%
3 Vanaf € 33.995 t/m € 68.507 40,85%
4 Vanaf € 68.507 51,95%

Over je box 2 inkomen betaal je 25% belasting. Over je box 3 inkomen betaal je meer naarmate je meer vermogen hebt. Over vermogen tot EUR 75.000,- betaal je gemiddeld 2,871% belasting.

Wanneer doe ik aangifte inkomstenbelasting?

Aangifte inkomstenbelasting doe je jaarlijks. De aangifte dient binnen vier maanden na jaareinde bij de belastingdienst binnen te zijn. Dit is dus voor 1 mei van het daaropvolgende jaar. Je kunt bij de belastingdienst uitstel aanvragen voor het doen van je aangifte.

Belangrijke bepalingen met betrekking tot inkomstenbelasting

Er bestaan verschillende kortingen en belastingvoordelen voor startende ondernemers die interessant voor je kunnen zijn. Met deze kortingen verlaag je je winst uit onderneming en hoef je dus over een lager bedrag belasting te betalen. Wil je meer weten over deze kortingen? Lees deze hier.

Vennootschapsbelasting

Wat is vennootschapsbelasting?

Vennootschapsbelasting (Vpb) is de belasting die je betaalt op het moment dat je een B.V. hebt of een N.V. In sommige gevallen betaalt ook een vereniging of stichting deze belasting, maar dat zijn meer de uitzonderingen op de regel.

Heb je dus een eenmanszaak of VOF? Dan is de vennootschapsbelasting op jou niet van toepassing.

Wat zijn de tarieven?

De vennootschapsbelasting is verdeeld in twee tarieven. De belastingdienst wil de ondernemingen die minder winst maken ontlasten door een lager tarief te rekenen. Kom je boven een drempelbedrag uit, betaal je meer belasting over dit meerdere bedrag.

De drempelbedragen 2018 zijn:

  • Winst tot EUR 200.000,-: 20% belasting
  • Winst boven EUR 200.000,-: 25% belasting

Wanneer doe ik aangifte vennootschapsbelasting?

Je aangifte vennootschapsbelasting doe je jaarlijks na afloop van je jaar. Als je de aangifte via je boekhouder of accountant laat lopen, zal deze hoogstwaarschijnlijk uitstel voor je aanvragen. In dat geval doe je aangifte voor 1 mei het jaar daarna. De deadline voor de aangifte 2018 is daarmee 1 mei 2020.

Wordt er geen uitstel aangevraagd, dan dient je aangifte voor 1 juni binnen te zijn van het jaar daarop. Hiermee is de deadline voor de aangifte 2018 1 juni 2019. Vraag dit dus goed na bij je boekhouder of accountant.

Belangrijke bepalingen met betrekking tot vennootschapsbelasting

  • Aftrekposten: Binnen de Vpb zijn er de volgende aftrekposten:
  • Verliesverrekening: Op het moment dat je geen winst maakt met je B.V. of N.V., maar verlies, mag je dit verlies meenemen naar komend jaar. De winst die je komend jaar maakt, mag je dan verrekenen met het verlies van dit jaar, zodat je minder, of soms zelf geen, belasting hoeft te betalen.
  • Deelnemingsvrijstelling: Als je een deelneming hebt, vallen de winsten van deze deelneming onder de deelnemingsvrijstelling. Dit is zo gemaakt om te voorkomen dat de deelneming twee keer belasting moet betalen. Namelijk één keer in de eigen aangifte en één keer in de aangifte van de moedermaatschappij die de aandelen houdt.

En nu?

Heb je nog vragen over de verschillende belastingvormen? Loop je ergens tegenaan? In mijn e-book ‘De praktische gids voor startende ondernemers’, vind je veel meer tips én praktische rekenvoorbeelden ten aanzien van de belastingen.

De praktische gids voor startende ondernemers - the happy financial

e-boekhouden banner

Video: Krijg sneller je geld binnen van je klanten

Hoe lang moet jij wachten totdat je het geld binnenkrijgt van je klant? Waarschijnlijk langer dan je graag had gewild. In deze vlog vertel ik over de effecten van je debiteurenbeleid op je cash flow en hoe je dit kunt verbeteren.

Je debiteurenbeleid

Je kunt je debiteurenbeleid op verschillende manieren inrichten. Het gaat dan om het moment van het versturen van de factuur, maar ook wanneer je de eerste herinnering gaat sturen, wanneer je gaat aanmanen etc.

Meer over de inrichting van je debiteurenbeleid, lees je in deze blog.

Invloed op je cash flow

Maar in hoeverre ben je je ervan bewust dat je debiteurenbeleid invloed heeft op je cash flow? Want op het moment dat je je diensten hebt verricht of je producten hebt verstuurd, verwerk je je omzet. Je stuurt de factuur naar de klant. Maar dit wil nog niet zeggen dat je geld ook daadwerkelijk op je bankrekening staat.

Geld dat je hard nodig hebt om nieuwe voorraad aan te kopen, nieuwe investeringen te doen of je eigen leveranciers kunt betalen.

Want op het moment dat jij je goederen of diensten hebt geleverd, maar de klant nog niet betaald heeft op de vervaldatum, ben jij eigenlijk aan het voorfinancieren. Jouw geld zorgt er dus eigenlijk voor dat jouw klant wel die investeringen kan doen, wel nieuwe voorraad kan aankopen. Maar dan ten koste van jou.

Hoe kun je dit beïnvloeden

Gelukkig zijn er verschillende manieren om ervoor te zorgen dat je eerder je geld binnenkrijgt, zodat jij ook verder kunt met je onderneming.

  • Vooruitbetalingen;
  • Betaalkortingen; en
  • Factoring

In deze video ligt ik deze verschillende methodes verder toe zodat jij ook sneller je geld binnenkrijgt van je klanten.

En nu?

Heb jij ook vaak te maken met klanten die te laat betalen? Wat doe jij daartegen? Denk je dat je een van bovenstaande methodes gaat gebruiken om je geld eerder binnen te krijgen?

De praktische gids voor startende ondernemers - the happy financial

e-boekhouden banner

 

Zo houd je makkelijk je uren bij als ZZP-er

Je uren bijhouden als ZZP-er hoort er nu eenmaal bij. Niet alleen omdat de Belastingdienst het zegt, maar ook om te bekijken of je wel genoeg verdient. Welke tips heb ik voor je zodat je eenvoudig je uren bij kunt houden? En hoe kies je de beste app voor het registreren van je uren?

Waarom zou je je uren bijhouden als ZZP-er?

Allereerst is het een verplichting vanuit de Belastingdienst om je uren bij te houden. Hiermee kun je aan het eind van het jaar aantonen dat je voldoet aan het urencriterium (1.225 uur per jaar) en zo gebruik maken van de ondernemersaftrekposten.

Maar daarnaast is er een andere reden om je uren bij te houden die ik eigenlijk veel belangrijker vind. Je kunt op deze manier namelijk goed zien of je wel genoeg verdient.

Ook kun je door je urenoverzichten periodiek te analyseren bekijken of je wel efficiënt bezig bent. Waar kun je nog tijd op besparen? Wat kost je in verhouding te veel tijd en kun je beter uitbesteden?

Wat moet je bijhouden?

Redenen genoeg dus om je uren als ZZP-er bij te houden. Maar wat houd je dan bij? Hoe gedetailleerd ga je dit bijhouden? Dat valt op zich mee. Schrijf van iedere taak die je hebt gedaan minimaal het volgende op:

  • Datum
  • Tijdsbesteding
  • Omschrijving van de werkzaamheden

Wil je voor jezelf overzichten kunnen maken en analyseren zodat je je productiviteit kunt meten? Dan is het ook handig om de volgende zaken op te schrijven:

  • Klant; of
  • Indirect project (administratie, reistijd, marketing, website)

Tip: houd zoveel mogelijk dagelijks je uren bij. Zeker wanneer je werkt aan kleinere opdrachten of projecten op een dag is de kans groot dat je op vrijdag niet meer weet wat je maandag gedaan hebt.

Hoe houd je je uren makkelijk bij?

Natuurlijk kun je al je uren handmatig bijhouden. Maar zoals jullie weten ben ik een groot voorstander van zoveel mogelijk digitaliseren en automatiseren. Dit verkleint de kans dat je fouten maakt en scheelt ontzettend veel tijd.

Gelukkig zijn er urenregistratie-apps die een groot gedeelte van het werk voor je uit handen nemen. Door de grote hoeveelheid aanbieders kan ik me voorstellen dat je het lastig vindt om een keuze te maken.

Welke tips heb ik voor je zodat je het tijdregistratie systeem kiest dat het beste past bij jou en je onderneming?

  • Kies een pakket dat voor jou intuïtief en goed aanvoelt. Uiteindelijk ben jij degene die er iedere mee moet werken en dan is het heel fijn dat anderen het aanraden, maar nog fijner wanneer je zelf overtuigd bent.
  • Van mijn tijd als accountant (waar het uren schrijven tot een ware kunst is verheven), heb ik ontdekt hoe irritant het is wanneer je voor het schrijven van je uren iedere keer je laptop op moet klappen. Een mobiele app die continu bereikbaar is, is echt een uitkomst.
  • Hoe makkelijk zou het zijn wanneer je uren hebt geschreven in je tijdregistratie, die je vervolgens direct kunt factureren aan je klant? Zorg er dan voor dat je een systeem kiest dat ook een facturatie module heeft.
  • Kies een pakket dat ook een koppeling heeft met je boekhoudpakket. Dit voorkomt dat je de gemaakte facturen alsnog handmatig moet overzetten naar je boekhouding.
  • Ga altijd eerst de gratis proefperiode aan. Op die manier weet je of het pakket ook daadwerkelijk bij je past zonder geld te hoeven investeren.

En nu?

Ik ben benieuwd: hoe houd jij nu je uren bij? Gebruik je daar een app voor? Of doe je het wellicht nog handmatig? Denk je dat een app je tijd kan gaan besparen?

Deze blog is gemaakt in samenwerking met TimeChimp.

De praktische gids voor startende ondernemers - the happy financial

e-boekhouden banner

 

Mijn ervaringen met beleggen met Peaks

Ik ben gestart met beleggen. En ik vind het leuk! In deze blog vertel ik mijn ervaringen met beleggings-app Peaks. 

Let op: ik schrijf deze blog NIET in samenwerking met Peaks. Niet dat dat uit zou moeten maken, maar ik wil het vooraf wel gezegd hebben.

Waarom beleggen

Als financial heb ik een natuurlijke interesse voor beleggen en investeren. Ik vind het namelijk leuk om te kijken hoeveel geld ik met geld kan creëren. Geld op een slimme manier beleggen en eigenlijk geld verdienen terwijl je slaapt.

Ik vond het daarom tijd om mijn geld te gaan beleggen. Maar dan wel op een manier die makkelijk en overzichtelijk was (in het kader van ‘making finance fun & easy’).

Wat ik wel vooraf wil vertellen is het volgende: ga alleen beleggen met geld dat je echt over hebt. Heb je aan de andere kant nog schulden? Dan doe je er beter aan om deze eerst af te lossen (hierop is het rendement waarschijnlijk ook nog eens een stuk hoger). Of heb je binnenkort geld nodig voor een grote investering? Wacht dan ook even met beleggen.

Waarom Peaks

Beleggings-apps genoeg, maar ik kwam uit op Peaks. Eerlijk gezegd ben ik daarin behoorlijk ge-influenced. Want ik zag het via IG stories voorbij komen en ben me er vanaf toen verder in gaan verdiepen (voor iedereen die nog steeds niet gelooft in influencer marketing).

Mijn eerste ervaringen

Nadat ik mezelf ervan had overtuigd dat ik dit aandurfde, ben ik begonnen met de installatie. In een chat menu wordt je om informatie gevraagd en eerlijk gezegd: makkelijker kan het niet.

Je kunt een vast bedrag inleggen en dit wekelijks ophogen met wisselgeld en vaste bedragen. Ik heb er zelf voor gekozen om een eerste storting te doen van 100 euro, zodat ik een mooi start bedrag heb.

Beleggen met je wisselgeld

Daarnaast stort ik iedere dag 1 euro en het wisselgeld doe ik maal 4. Wat houdt dit in? Als ik pin bij de supermarkt voor bijvoorbeeld 4,80 euro, dan is het wisselgeld 20 cent. Dit wordt in mijn geval maal 4 gedaan, dus 80 cent.

Iedere week krijg ik een overzicht van de 7 keer 1 euro plus het wisselgeld. Ik kan er dan nog voor kiezen om de overboeking vanaf mijn lopende rekening naar de Peaks beleggingsrekening tegen te houden.

Voor je portfolio kun je kiezen tussen vier scenario’s die verschillen in risicoprofiel. Ik heb zelf gekozen voor het profiel ‘heet’ met het meeste risico.

Dit omdat het anders wat mij betreft niet opschiet. Het rendement op deze kleine bedragen is zo klein dat het waarschijnlijk niet opweegt tegen de kosten die Peaks in rekening brengt. Dan loop ik liever bewust wat meer risico om er zo voor te zorgen dat ik er nog iets aan kan overhouden.

De eerste maanden

De eerste maanden ging het ontzettend goed met mijn beleggingen. Ik maakte zelfs een paar euro winst. Maar heel eerlijk: ik zag mijn beleggingsrekening eigenlijk vooral als een extra spaarrekening.

Het wisselgeld dat iedere week werd overgemaakt had ik nauwelijks door en toch ontstond er een leuk bedrag op de Peaks beleggingsrekening.

Dik verlies

En toen ineens, midden oktober 2018: een dikke dip in mijn beleggingen. Natuurlijk tegelijkertijd met de dip op de beurs. Maar ik merkte het direct in mijn winst die snel was veranderd in een dik verlies.

Het idee van de spaarrekening was ineens weg en het besef dat het een echte belegging is, kwam des te harder aan.

Niet dat ze daar bij Peaks iets aan konden doen natuurlijk. Sterker nog: ze hebben zelfs een duidelijke blog geschreven over de reden voor deze daling (als in: ik was dus niet de enige die dit zag).

Mijn uiteindelijke oordeel

Ontzettend gebruiksvriendelijk en overzichtelijk. Dat typeert mijn mening van de beleggings-app Peaks. Zeker geschikt voor beginnende beleggers.

Persoonlijk zou ik meer controle willen over de beleggingen op het moment dat het om meer geld gaat. Met kleinere bedragen vind ik dit een prima app, maar wanneer je er flinke bedragen gaat beleggen, zou ik zelf graag willen kiezen waarin ik beleg. Met de Peake-App kies je wel voor je portfolio, maar niet voor specifieke fondsen bijvoorbeeld.

Maar dat eenvoudige is meteen ook de kracht van deze app. En daarmee maken zij ook finance een stuk meer ‘fun & easy’. 

En nu?

Gebruik jij een beleggings-app? Wat zijn jouw ervaringen hiermee?

Heb je er wel eens over nagedacht om te gaan beleggen? Ik ben benieuwd!

e-boekhouden banner

De praktische gids voor startende ondernemers - the happy financial

Is het slim om je studieschuld af te lossen?

Een studieschuld aflossen: is dat slim? De rente is nagenoeg nihil en je mag de aflossing over heel wat jaren spreiden. 

Je studieschuld is evil

Regelmatig plaats ik een oproep op social media over het aflossen van je schulden. Zoals bijvoorbeeld onlangs deze tip via Instagram story:

Heb je schulden, maar ook spaargeld? Los dan eerst je schulden af!

Hierop kreeg ik veel reacties. Een groot deel van deze reacties kwam van mensen met een studieschuld bij DUO. Want: ‘een studieschuld telt toch zeker niet mee?’ en ‘de rente is zo laag, die schuld kan ik beter laten staan.’

In deze blog ga ik jullie uit die droom helpen. Want een studieschuld is, ondanks misschien een bizar lage rente, ook gewoon een schuld (hij heet zelfs zo: studieschuld). Dus ook in het geval van een studieschuld geldt: los deze af.

Waarom zou je aflossen?

Redenen genoeg om je schulden te willen aflossen, dus ook je studieschuld. Je betaalt namelijk iedere maand rente op deze schulden. Heb je daarnaast geld op je spaarrekening staan (waar je niet of nauwelijks rente voor ontvangt)? Dan levert het meer op om je schulden af te lossen.

Sinds banken ook de studieschuld meenemen in de berekening van de maximale hypotheek, is dit een extra stimulans om die studieschuld af te lossen.

Bovendien is het extra zuur als je iedere maand een bedrag van je rekening af ziet gaan waarvan je de vruchten lang geleden al geplukt hebt.

Zodra je klaar bent met aflossen, houd je meer geld over. Geld dat ook echt van jou is. Dit voelt zo goed!

Maar die lage rente dan?

Okee, de rente die DUO hanteert is echt laag. Voor sommige terugbetalers is dit zelf 0,0%. Maar iedere vijf jaar gaat DUO de rente percentages opnieuw bepalen. Op dat moment wil je voorkomen dat je nog een torenhoge schuld hebt, waar je ineens wél rente over moet betalen.

Voor alle andere terugbetalers, die niet te maken hebben met het 0,0% rente percentage, geldt: terugbetalen loont. Zeker wanneer je geld op je spaarrekening hebt staan waar je toch niets mee doet, levert het geld op om je schulden daarmee af te lossen. Dit zijn echt de makkelijkst verdiende euro’s ooit.

Eén uitzondering

Natuurlijk is hierop wel een uitzondering. Heb je het spaargeld op (korte) termijn nodig voor een investering, zoals een aanbetaling van een woning, nieuwe auto of opleiding?

Dan doe je er goed aan om het geld te bewaren op je spaarrekening. Een nieuwe lening afsluiten voor deze investering gebeurt namelijk altijd tegen een hoger rentepercentage dan je momenteel leent bij DUO.

Voor alle andere gevallen geldt: aflossen = geld verdienen!

En nu?

Hoe denk jij hierover? Ik ben benieuwd!

De praktische gids voor startende ondernemers - the happy financial

e-boekhouden banner