De financiële gevolgen van ziekte waar je niet bij stil staat!

Je staat er waarschijnlijk niet bij stil. Je werkt gewoon je uren en alles gaat goed. Ja je hebt een keer een griepje of verkoudheid maar verder niks aan de hand. Je krijgt je loon (volledig/gedeeltelijk) doorbetaald bij ziekte en denkt er verder niet over na. Je bent nog jong, je bent gezond, je voelt je goed en doet je ding.

Ziekte overkomt je

Toch kan het morgen zomaar anders zijn. Je krijgt een ziekte of bijvoorbeeld iemand anders rijdt jou aan waardoor je ziek bent of je glijdt uit, valt van de trap, gaat door je rug en dan is het belangrijk dat je weet hoe dingen zitten. Ziekte overkomt je meestal, je kiest er niet voor. Kijk maar naar mij.

Ik kreeg de diagnose van een zeldzame spierziekte en kan gewoon nooit meer voor een werkgever werken. En nu baal ik dat ik mijn zaken financieel niet beter geregeld had. Ik zit namelijk voor altijd op 75% van mijn oude salaris. Mijn enige geluk is dat ik op jonge leeftijd al fulltime werkte, een deeltijd HBO opleiding volgde, waardoor ik al jong carrière maakte en een goed salaris had. Dit is mijn enige redding waardoor ik nu een redelijk inkomen heb. Ik wil jullie behoeden voor erger! Voor iets wat je niet wist, niet over nadacht en wat JOU zomaar opeens kan overkomen!

Wat betaalt je werkgever door tijdens ziekte?

Dit is compleet afhankelijk van het soort contract dat je hebt. Ben je bijvoorbeeld een oproeper met een MUP 0-urencontract dan kan het zo zijn dat je de eerste 6 maanden van het contract helemaal niets uitbetaald krijgt. Wil je weten welk oproepcontract je hebt, lees dan mijn blog over de soorten oproepcontracten en hoeveel je doorbetaald hoort te krijgen in diverse situaties.

Heb je een bepaalde tijd of onbepaalde tijd contract dan moet je inprincipe bij wet minimaal 70% uitbetaald krijgen met het minimum van het minimumloon. Men mag niet onder het minimumloon zakken.

Let op waar je voor tekent!

TIP VAN LIN: zorg dat je weet waar je voor hebt getekend. In je contract en of CAO en of personeelsreglement kan je vaak terug vinden hoeveel geld er wordt doorbetaald tijdens ziekte. Overige tips waar je op moet letten in je contract lees je hier. PS. heeft jou werkgever bijvoorbeeld ook nog wachtdagen bij ziekte?

Langdurige ziekte

Ok je bent langdurig ziek. Onder langdurige ziekte verstaat men langer dan 6 weken. Echter dient je werkgever ziekte 2 jaar door te betalen (er komt mogelijk een wetswijziging aan voor kleine werkgevers die nog maar een jaar ziekte hoeven te betalen). Zodra hierover meer bekend is zullen jullie dit terug kunnen vinden op LindasResources.nl.

Mocht je een tijdelijk contract hebben en binnen die 2 jaar uitdienst gaan in verband met geen contract verlenging dan neemt het UWV jou over in de ziektewet. Zij pakken de begeleiding dan op die normaliter de werkgever ook zou moeten doen. Mocht je willen weten wat er allemaal gebeurt in die twee jaar lees dan mijn blog over de Wet Verbetering Poortwachter. In deze 2 jaar moeten werkgever (UWV) en werknemer er alles aan doen om te zorgen dat je weer beter wordt en weer aan het werk kan. Dit kan mogelijk ook in een andere functie zijn.

Hier op The Happy Financial hou ik het alleen even bij het financiële aspect van ziekte.

Wat gebeurt er financieel in de eerste twee jaar ziekte?

Tijdens deze eerste twee jaar ziekte kan je dus al in inkomen zakken. Dit is afhankelijk van wat er getekend is. Mocht je naar het UWV overgaan en zou jouw werkgever eigenlijk 100% betalen, dan heb je pech want het UWV betaalt sowieso maar 70% (wel altijd minimumloon hier zakt men niet onder).

Na twee jaar de WIA uitkering

Richting het einde van je 2 ziektejaren krijg je een WIA keuring. Hierin gaat het UWV jou definitief keuren op een % arbeidsongeschikt. Mogelijk dat je ooit in de toekomst weer meer kan werken, maar als het is zoals het is dan moet je het dus met die uitkering doen en dat is sowieso 70-75% van je ”oude” salaris. Dat is een flink verschil en als je dan een hypotheek hebt gebaseerd op dat loon en je nog kinderen wilt in de toekomst en ga zo maar door. Dan kan het een mega financiële tegenvaller zijn waar je de rest van je leven last van hebt.

Toch maar eens nadenken of je de financiële consequenties kunt opvangen?

In mijn geval is het waarschijnlijk voor de rest van mijn leven. Tenzij ik al mijn plannen met LindasResources van de grond ga krijgen. Ik hoop ooit weer zelfvoorzienend te kunnen zijn. En ik hoop dat jij goed gaat nadenken of je een inkomensterugval door ziekte kan opvangen of dat je wellicht toch iets moet gaan regelen met een verzekering of een flinke spaarpot.

”You never know what happens in future!!”

 

foto credits: Prisca Visser @priscavisser.nl

 

Video: the happy financial in Marie Claire ‘How I do the job’

Maandelijks interviewt Ginny Ramkisoen (Vacature via Ginny) voor Marie Claire een vrouw over haar werk. En deze maand ben ik aan de beurt. Het interview is te lezen in het blad dat vanaf 14 december 2017 in de winkel ligt. De video die hiervan gemaakt is, kun je hier zien. 

Ik heb echt een hele leuke ochtend gehad met Ginny en haar team. Het is zo ontzettend leuk om te mogen vertellen over je eigen bedrijf. Zijn financiën eigenlijk wel sexy? Heb ik ooit gebluft om een baan te krijgen? En wat is mijn toekomstdroom met the happy financial?

Bekijk hier de video:

Video: Marie Claire Nederland

Beeld: Sanne Bakker & Sanne Verboven

Edit: Sanne Verboven

Marie Claire januari 2018 ligt vanaf 14 december 2017 in de winkels.

Video: Hoe helpt een sales funnel om je omzet doelstellingen te behalen?

In een eerdere blog heb ik verteld hoe ik mijn doelstellingen voor het nieuwe jaar heb bepaald. Een onderdeel daarvan is het behalen van een bepaalde omzet.

Martijn vond deze omzet veel te laag en stelde deze, als mijn persoonlijke business coach, naar boven bij.

Met behulp van een sales funnel ga ik deze ambitieuze omzetdoelstellingen bereiken. Maar wat is een sales funnel en hoe gaat dit mij helpen om mijn doelstellingen voor komend jaar te behalen?

In deze nieuwe video legt Martijn het uit:

 

Excel bestand: Sales funnel en dashboard the happy financial

Hoe stel ik mijn doelen?

Doelen stellen: iets dat ik altijd gedaan heb. Ik heb hele duidelijke, soms ietwat té enthousiaste doelen, maar ik heb ze altijd. Hoe stel ik mijn doelen?

Het voordeel van doelen stellen

Ik heb altijd doelen opgesteld. Of het nu is voor the happy financial, mijn vorige baan of in mijn privé leven: ik heb altijd doelen gehad.

Doelen opstellen voor een betere focus

Door het stellen van doelen kan ik me beter focussen. Doe ik dit namelijk niet, dan is de kans groot dat ik all-over-the-place ben.

Ik vind namelijk alles (okee: veel) heel erg leuk om te doen. Wanneer ik geen duidelijk doel voor ogen heb, begin ik overal aan en doe ik overal aan mee.

Gevolg: niets is af en niets is 100%. Doelen stellen zorgen in mijn geval dus voor focus.

Doelen opstellen zodat ik ze kan afvinken

Maar ook dat ik ergens naartoe kan werken. Zodra ik een doel heb bereikt, kan ik dat als het ware afstrepen van mijn lijstje. Doel behaald.

Hierbij moet ik er wel altijd op bedacht zijn dat ik ga voor de oorspronkelijke gedachte van mijn doel en niet alleen het doel behaal zodat ik weer iets van mijn to-do lijstje kan vinken.

Hoe stel ik mijn doelen?

Voor mij werkt het het beste als ik één lange termijn doelstelling opstel voor mijn business en één voor mijn privé leven. Met lange termijn bedoel ik een jaar of drie. Langer dan drie jaar vind ik echt te ver weg en dan wordt het onrealistisch.

Vervolgens deel ik het drie-jaren-plan op in jaardoelen en die weer in maanddoelen. Per maand kan ik bijhouden in hoeverre ik erin ben geslaagd om mijn doel te bereiken.

Een maand is namelijk overzichtelijk en kort genoeg om bij te houden, maar lang genoeg om écht dingen voor elkaar te krijgen.

SMART

Een term waar ik voorheen echt een hekel aan had omdat ik het vooral een lege term vond, maar sinds kort ben gaan waarderen omdat hij gewoon echt werkt: SMART (specifiek, meetbaar, acceptabel, realistisch en tijdsgebonden).

Inmiddels heb ik er wel de voordelen van ontdekt en probeer ik mijn doelstellingen ook echt SMART te maken.

Vooral door het meetbaar te maken, kan ik ook periodiek kijken hoever ik sta met het realiseren van mijn doelstellingen. Dus voor mij is SMART niet langer meer een lege managementterm, maar ook echt iets dat ik gebruik.

En nu?

Voor komend jaar ben ik bezig met het opstellen van mijn doelen. Natuurlijk laat ik jullie weten wat mijn doelen zijn voor het nieuwe jaar. Hierover snel meer.

Hoe stellen jullie doelen op? Heb je daar een systeem voor? Ik ben benieuwd!

Video: Eindejaarstips voor ondernemers

In deze video geef ik praktische eindejaarstips voor ondernemers. Ik ga het hebben over tips voor je administratie, je laatste aangifte btw en je aangifte inkomstenbelasting. Bekijk nu de volledige video: 

Video: No Spend November deel IV

Het laatste deel van No Spend November, inclusief evaluatie van de hele maand.

Bekijk de complete video nu:

 

Mijn ervaringen met No Spend November

No Spend November! Wat een avontuur. Een maand lang zo min mogelijk geld uitgeven en besparen. Wat zijn mijn belangrijkste leerpunten geweest?

No Spend November

Waarom deed ik eigenlijk mee met No Spend November? Bekijk hier de video. 

Allereerst omdat ik in december op reis ga naar New York. Ik zag dat als een mooie gelegenheid om extra voor te sparen.

Daarnaast vond ik het wel eens tijd om een soort van detox te doen van mijn financiën. Was ik nog helemaal on track? Gaf ik niet stiekem te veel uit zonder het al te goed door te hebben? Door een mand lang écht heel strak op een budget te leven kwam ik erachter.

Wat heb ik geleerd?

Allereerst: ik heb ontzettend veel geleerd van deze maand. Ik was in de veronderstelling dat ik alles goed geregeld had, maar er waren toch nog veel dingen die ik kon leren. Mijn belangrijkste leerpunten, in willekeurige volgorde.

1. Ik bespaar op de verkeerde dingen

Op dag 1 ging het al mis. Ik dacht namelijk slim te zijn door kaki fruit in de Bonus te kopen. Niet realiserend dat kaki fruit in de bonus nog altijd duurder is dan een kilo appels van het seizoen.

Ik was duidelijk op de verkeerde dingen aan het besparen en ben een makkelijk marketing slachtoffer.

2. Het maakt sommige dingen ook makkelijker

Wat gaan we doen? Zullen we uit eten gaan? Gaan we ergens koffie drinken? Allemaal vragen die je jezelf niet hoeft te stellen tijdens No Spend November. Het maakt je keuzes beperkter en daarmee makkelijker.

3. Martijn is beter in besparen dan ik

Naast het feit dat Martijn zijn joker tot het einde heeft gehouden en de mijne is gesneuveld in week 3, was Martijn overal beter in No Spend November.

Daar komt bij dat hij veel meer verleidingen heeft. Zo werk ik op een flexplek met gratis koffie, thee en lunch. Martijn werkt op een kantoor waar iedereen in de middag een latte gaat halen en tijdens de lunch flink stapelt. En dat heeft hij dus een maand lang niet gedaan.

Hij was ook veel structureler met andere uitgaven. Hij bleef ervoor gaan. Volgens mij had hij nog wel even door kunnen gaan.

4. Boodschappen

Mijn doelstelling was om 20% te besparen op de wekelijkse boodschappen. Op 8 euro na is dit gelukt! En dat terwijl we twee keer vrienden te eten hadden, waardoor de boodschappen een stuk duurder waren.

Wat ik zeker mee wil nemen naar komende maanden:

  • Zo min mogelijk weggooien. Wanneer we groente overhadden, hebben we hier bijvoorbeeld soep van gemaakt.
  • Goed in de koelkast kijken voordat we boodschappen gaan doen.
  • Groente en fruit van het seizoen, ik ga echt no way meer 4 euro voor 100 gram bramen betalen.
  • Kritisch zijn in de supermarkt. Is een aanbieding bijvoorbeeld wel echt goedkoper dan een heel ander product (zie het kaki verhaal in week 1).

5. Minder met de auto

Aan het eind van de maand heb ik één keer moeten tanken en dat is in mijn geval heel erg weinig. Ik pakte de fiets wanneer het minder dan tien kilometer was (behalve naar crossfit, heb je die video gezien?).

Ook ben ik vaker met het openbaar vervoer gegaan. Aan de ene kant super relaxt omdat ik kan werken in de trein en me niet druk hoef te maken om files en parkeren. Aan de andere kant ben ik wel ongeveer twee keer zo lang onderweg, dus die afweging moet ik iedere keer maken.

Voor herhaling vatbaar?

Laat ik voorop stellen dat ik heel blij ben dat ik dit gedaan heb. Maar dat ik ook weer heel blij ben dat het vandaag december is en ik me er niet zo druk over hoef te maken.

Aan de ene kant denk ik dat ik door deze Challenge veel bewuster ben geworden van de kleine uitgaven. Maar aan de andere kant denk ik dat ook een gedeelte van de besparingen, gewoon doorgeschoven worden naar december.

Dus: voor volgend jaar ben ik waarschijnlijk weer van de partij, inclusief deze leerpunten. Ben jij er dan ook bij?

De video No Spend November Deel IV inclusief evaluatie 

Het ideale kerstpakket

December: tijd voor het kerstpakket. Ik kan me voorstellen dat veel ondernemers met de handen in het haar zitten, want wat is nu een kerstpakket waar al je werknemers blij van worden?

Het kerstpakket van the happy financial

Dit jaar is het eerste jaar dat ik geen kerstpakket krijg. Als zelfstandig ondernemer ben je zelf verantwoordelijk voor het kopen van je eigen cadeau. Ik weet precies wat ik wil, dus voor deze ondernemer was het kopen van het kerstpakket een eitje.

Ervan afblijven is weer een stuk lastiger. Omdat ik bang was dat ze snel uitverkocht zouden zijn, had ik midden oktober mijn Rituals advent kalender al binnen.

En toen moest ik er dus nog ruim 60 dagen vanaf blijven. Geen makkelijke taak, zeker niet omdat ik de gigantische kalender al die tijd in mijn kantoor heb staan.

Het ideale kerstpakket

Maar hoe kies je als werkgever het meest ideale kerstpakket? Want laten we eerlijk zijn, met een kerstpakket is het bijna onmogelijk om het voor iedere werknemer goed te doen.

Man / Vrouw pakket

Over het algemeen is het zo dat kerstpakketten meer op vrouwen zijn gericht. Geen idee waarom, maar de kans is groter dat je een wellness pakket krijgt dan een bierpakket (lekker stereotype, maar je snapt mijn punt).

Daarom is het allereerst leuk om twee verschillende pakketten te maken. Hierdoor is de kans groter dat het beter aansluit bij de wensen van je werknemer.

Iedereen wordt blij van eten

Niet alleen ik word heel erg gelukkig van eten toch? Juist. Een kerstpakket met eten erin wordt vrijwel altijd gewaardeerd.

Maar dan niet zo’n pakket met van die rare paté die iedereen een half jaar later nog in de kast heeft liggen. Leuker is om dan zelf een pakket te (laten) maken met daarin delicatessen van echte kwaliteit.

Denk aan de lokale winkels die olijfolie verkopen, de chocolaterie of kaashandel. De inhoud is dan standaard, maar wel echt iets waar mensen van kunnen genieten.

Doe het zelf

Het mooiste is natuurlijk een gepersonaliseerd kerstpakket. Hiermee kun je als werkgever laten zien dat je je werknemers echt kent en weet wat er speelt.

Hoe groter je als werkgever wordt, hoe lastiger dit is natuurlijk. Maar aan de andere kant ook wel weer een mooie test om te zien hoe betrokken je bent als werkgever.

Ben niet te zuinig

Natuurlijk heb ik makkelijk praten met mijn eenmanszaak, maar ben niet te zuinig wanneer het om het budget gaat.

Je werknemers hebben een jaar lang hard gewerkt voor jou en je bedrijf en dan is het wel zo leuk als ze zien dat je tijd, energie en een beetje geld in de kerstpakketten gestoken hebt.

Ik zag het krijgen van het kerstpakket toch altijd als een stukje waardering waardoor je ook zin hebt om die laatste weken van het jaar er nog even hard tegenaan te gaan.

En nu?

Heb jij nog tips voor het ideale kerstpakket? Wat vind jij het leukste om te krijgen van je werkgever? Ik ben benieuwd!

the happy financial